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일등부동산 뉴스타 부동산 에드워드 오입니다.
미국에서 내 집마련하기 고민이신분들! 꼭 보세요.
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미국 생애 첫 주택 구매 가이드 – 은퇴덕후 EunDuk
미국에서 첫 주택 구매자(First time home buyer) 자격은 지난 3년간 주택을 소유하지 않으면 된다. 즉, 과거에 집을 소유했던 사람도 집을 소유했던 시점 …
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Date Published: 10/11/2022
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Top 46 미국 첫 주택 구입자 혜택 2020 Trust The Answer
‘경험상, 첫 미국 주택을 구입을 위한, 모든 것,집구입 모든 단계 알려 드립니다.’ 미국 집융자를 받는 경우. Article author: lovelyrally.tistory.
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첫 주택 구입자 혜택 정리 | Best Condos for You
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미국 생애 첫 주택 구입 시 자주 하는 실수와 질문 정리
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[모기지]생애 첫 주택구입자를 위한 FHA론의 모든것
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최초 주택 구입자 프로그램: 혜택, 절차, 팁 등
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주제에 대한 기사 평가 미국 첫 주택 구입자 혜택 2020
- Author: 미쿡채널 (MeCook Channel)_집 잘 사주는 누나
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- Date Published: 2021. 12. 13.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=rn8dai849LM
미국 생애 첫 주택 구매 가이드
생애 첫 주택 구매자(First time home buyer)란?
미국에서 첫 주택 구매자(First time home buyer) 자격은 지난 3년간 주택을 소유하지 않으면 된다. 즉, 과거에 집을 소유했던 사람도 집을 소유했던 시점에서 3년이 지났으면 첫 주택 구입자 혜택을 받을 수 있다.
내가 받을 수 있는 모기지 종류(Types of Mortgages)는?
첫 주택 구매자가 선택할 수 있는 모기지는 다음 네가지다. 어떤 종류의 모기지를 받을 수 있는지 알아본다.
다운 페이먼트를 얼마나 할까?
다운 페이먼트(down payment)는 보통 20% 하지만 다운페이 없이, 또는 3%의 적은 다운페이로 집을 구매할 수도 있다. 각자의 재정 상황과 재정 목표에 따라 어느 정도 다운페이를 하는 것이 최선인지 충분히 생각한 후에 결정한다.
타운, 카운티, 주 정부, 비영리단체 등에서 다운페이 보조(Down payment assistance) 프로그램을 제공하기도 한다. Home buyer grants나 down payment assistance programs에 자세히 알고 싶으면 론 오피서(your loan officer)나 리얼터에게 물어본다.
사전 융자 승인(Pre-approval letter)
자격 있는 모기지 종류를 알고, 다운페이 금액을 결정했으면, 다음으로 사전 융자 승인(Pre-approval letter)을 받는다. 사전 융자 승인을 받아야 융자 금액을 알 수 있고, 융자 금액을 알아야 예산에 맞는 집을 찾을 수 있기 때문이다.
사전 융자 승인은 은행, credit unions, 모기지 브로커, 온라인 랜더 등으로부터 받을 수 있다. 렌더는 소득, 신용점수, 고용 상태를 확인하고, 자격이 되면 사전 융자 승인을 해 준다.
원하는 집을 찾아 구매 계약
사전 융자 승인(Pre-approval letter)을 받은 후에 원하는 집을 찾아 구매 계약을 한다. 사전 융자 승인이 있으면 부동산 에이전트는 물론이고, 원하는 집에 오퍼를 넣을 때 셀러에게 준비된 모습(serious buyer)을 보여줄 수 있다.
모기지 쇼핑, 쇼핑, 쇼핑
구매 계약서(purchase agreement)를 렌더에게 보내고, 렌더에게 Loan Estimate를 받는다. Loan Estimate에는 모기지 조건, 이자율, 클로징 비용 및 모기지 비용에 대해서 자세히 나온다.
모기지 쇼핑할 때는 각 타입의 융자 회사(은행, credit unions, 모기지 브로커, 온라인 랜더 등)로부터 2~3개의 Loan Estimate를 받아보고, 결정하는 것이 좋다. 이렇게 각 타입의 모기지 업체로 부터 받은 Loan Estimate를 비교해 가장 좋은 조건의 모기지를 선택한다.
The underwriting process
렌더를 선택해서 론을 진행하면 클로징까지 보통 30 ~ 45일 걸린다. 이 기간에 렌더는 신용점수, 소득, 자산 등을 검증하여 론 승인 여부를 결정한다.
론 오피서(Loan Officer)와 융자 신청을 하고, 론 프로세서(Loan Processor)와 문서들을 검증하고, 언더라이터(Underwriter)가 최종적으로 승인을 한다. 이 과정은 복잡하고, 문제가 발생 시 누가 누구에게 무엇을 기다리고 있는지 명확하지 않아 시간을 낭비하는 경우도 많이 발생한다.
하지만 모기지 브로커를 통해서 융자를 신청하면 브로커가 모든 과정을 모니터링 하면서 문제 발생 시 즉시 대처할 수 있어서 편리하다. 브로커는 클로징해야만 렌더로부터 커미션 받으므로 클로징하기 위해 최선을 다할 것이기 때문이다.
Home Appraisal
Home Appraisal은 주택의 가치를 평가하는 것이다. 랜더가 오더하지만 비용은 구매자가 부담하고, appraisal report도 구매자가 소유한다. Appraisal 결과는 구매 가격 이상으로 나와야 좋다. 왜냐하면 랜더가 구매가격과 Appraisal 가격 중에서 작은 금액을 기준으로 모기지 금액을 정하기 때문이다.
참고로, appraisal report 비용을 지불했더라도 렌더가 마음에 들지 않으면 새로운 렌더와 론을 진행해도 된다. 새로운 렌더와 론을 진행할 때는 Home Appraisal을 새로 할 필요 없이 기존의 appraisal report를 사용하면 된다.
Final approval and closing
렌더가 론을 최종 승인하면 클로징 3일 전에 클로징 문서(Closing Disclosure)를 받는다. 클로징 문서와 Loan Estimate를 비교해 보고, 모든 내용을 확인한다. 모든 내용이 정확하고, 이상이 없으면 클로징 날에 모든 문서에 사인하고, 클로징한다.
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미국 생애 첫 주택 구입 기대감
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미국 생애 첫 주택 구입 시 자주 하는 질문
미국 생애 첫 주택 구입 시 주의사항
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텍사스 최초 주택 구매자 보조금 목록
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Most searched keywords: Whether you are looking for 올해도 내 집 마련 물 건너 간 걸까…아직 포기하긴 일러 – 미주 한국일보 올 하반기부터 매물 공급이 서서히 늘고 경쟁도 약해져 주택 구입의 문이 … 마련에 어려움을 겪고 있는 생애 첫 주택 구입자들의 주택 구입 자금 … 하반기 매물 공급이 늘면서 주택 시장 과열 양상이 다소 잦아들 것이란 전망이다. [로이터]최근 주택 신축이 늘고 있어 조만간 신규 주택 공급 상황이 개선될 것으로 기대된다. [준 최 객원기자]주택 시장은 여전히 광란에 가까운 모습이다. 매물 공급 부족 탓에 집이 나오는 대로 날개 돋친 듯 팔리고 있다. 팬데믹 기간 동안 집을 구입하지 못한 보복성 구매가 여전해 주택 시장은 과열 양상이다. 과연 올해도 내 집 마련의 꿈은 물거품이 될 것인가?그동안 주택 구입에서 쓴맛을 봤다면 아직 희망을 포기하기에는 이르다. 올 하반기부터 매물 공급이 서서히 늘고 경쟁도 약해져 주택 구입의 문이 다시 열릴 것으로 전망되고 있다. 온라인 재정정보업체 뱅크레잇닷컴이 올해 3분기 주택 시장 전망에 대해 알아봤다.◇ 과열 경쟁 양상 잦아들 것바이어들에게 가장 기쁜 소식은 주택 구입 여건이 지금보다 더 나빠지지 않을 것이란 전망이다. 코로나 팬데믹이 창출한 주택 수요가 지난해부터 주택 시장에 대거 유입됐지만 반대로 팬데믹의 영향으로 매물은 감소하는 현상이 나타나 주택 시장 과열 양상의 불씨가 됐다.집이 나오자마자 여러 명의 바이어들이 경쟁하는 이른바 복수 오퍼 현상이 여전히 많지만 이 같은 과열 경쟁 양상이 다소 잦아들 것으로 전망됐다.‘전국 부동산 중개인 협회’(NAR) 로렌스 윤 수석 이코노미스트는 “팬데믹 이전 정상적인 주택 거래가 경제 활동 봉쇄령 기간 동안 급감한 뒤 이후 폭발적으로 증가하는 사이클을 거치고 있다”라며 “그러나 주택 거래 폭증 단계가 이제 거의 끝나가고 있다”라고 현재 주택 시장 상황을 짚었다. 여기에 그동안 찾아보기 힘들었던 주택 매물이 서서히 늘어날 것으로 기대돼 주택 구입 경쟁도 조만간 완화될 것이란 전망이다. 최근 들어 주택 건설 업체의 신축이 늘고 있고 집을 내놓는 노년층 주택 보유자들도 늘어 그동안 꽉 막혔던 주택 매물 공급이 어느정도 트일 것으로 보인다.◇ 집 내놓기 시작한 기존 주택 보유자들노년층 주택 보유자 중에는 은퇴를 앞두고 장기 보유한 주택을 처분할 계획이었지만 갑자기 터진 코로나 사태로 주택 처분을 미룬 경우가 많았다.최근 백신 접종률이 높아지고 코로나 감염자가 감소하면서 다시 집을 내놓고 바이어들에게 보여주는 노년층 주택 보유자들이 점점 늘고 있어 매물 부족에 시달리던 주택 시장에는 희소식이라고 할 수 있다.세인트루이스 연방준비은행 보고서에 따르면 올해 5월 전국적으로 주택 매물 대기 기간은 약 2.5개월로 여전히 수요보다 공급이 부족한 상황이었다.하지만 지난해 9월 대기 기간인 약 1.9개월보다 개선된 수치로 주택 매물이 서서히 늘고 있음을 보여주는 조사 결과다. 윤 이코노미스트는 오는 9월부터 모기지 유예 프로그램이 순차적으로 종료되면 연체 대출액 상환에 어려움을 겪는 주택 보유자들에 의한 매물도 시장에 나올 것으로 전망되고 있다.◇ 집값 상승세 당분간 이어질 것현재 바이어들이 가장 어려움을 겪는 것이 바로 매물 부족과 치솟는 주택 가격이다. 부족한 매물에 대한 공급은 어느 정도 이뤄질 전망이지만 가파른 주택 가격 상승세는 당분간 잠잠해지기 힘들 것으로 보인다.윤 이코노미스트는 “주택 가격 상승세가 당분간 이어질 전망으로 주택 보유자나 최근 수년 사이 주택 구입자들의 자산 축적 기회로 작용할 것”이라며 “그러나 이미 다운페이먼트 마련에 어려움을 겪고 있는 생애 첫 주택 구입자들의 주택 구입 자금 마련이 더욱 힘들어질 전망”이라고 내다봤다.NAR에 따르면 올해 5월 전국 주택 중간 가격은 약 35만 300달러로 지난해 5월 약 28만 3,500달러 대비 약 23.6%라는 기록적인 상승률을 기록했다. 주택 가격 상승세가 계속 이어지면 집을 사고 싶어도 사지 못하는 사람이 늘어 주택 거래 감소로 이어질 수밖에 없다. 지난 5월 기존 주택 거래량은 약 580만 채(연율 환산)로 전달보다 감소한 것으로 집계됐다.◇ 이자율 3.5%까지 오른다바이어들이 가장 촉각을 곤두세우는 것이 집값과 모기지 이자율 변동이다. 모기지 이자율은 여전히 기록적으로 낮은 수준이지만 현재 상승 압박을 많이 받고 있다. 지난해 10차례가 넘게 사상 최저 수준을 경신하며 3% 미만을 유지했지만 올해 하반기에는 평균 3%를 넘어설 것으로 전망되고 있다.‘모기지 은행업 협회’(MBA)의 마이크 프랜탠토니 수석 이코노미스트는 “올해 초 백신 접종이 시작되고 정부의 대규모 경기 부양책이 시행되면서 모기지 이자율을 포함한 장기 금리가 일제히 오름세로 돌아선 바 있다”라며 “정부가 조만간 국채와 ‘모기지 담보부 증권’(MBS) 매입을 줄여나가는 방식으로 양적완화 정책 규모를 축소할 것으로 전망되는데 모기지 이자율 상승 요인으로 작용할 수 있다”라고 분석했다.윤 이코노미스트도 모기지 이자율 상승 전망에 동조해 올 연말 이자율이 약 3.5%대를 기록할 것이란 전망을 내놓았다. 이자율이 조금만 오르더라도 주택 구입자들이 느끼는 부담이 커지기 때문에 올 하반기 주택 구입 여건은 지금보다 더욱 악화될 것으로 우려된다.◇ 셀러 입김 약해질 전망올 하반기에 주택 구입에 나서는 바이어들은 상반기보다는 덜한 주택 구입 경쟁을 경험할 것으로 기대된다. 윤 이코노미스트는 “복수 오퍼 현상이 줄어 바이어들이 조금 더 여유롭게 주택 구입에 나설 수 있을 것”이라고 내다봤다. 따라서 주택 구매 계약서 작성 시 바이어 보호 조항을 포기하는 등의 출혈 경쟁도 점차 사라져 주택 시장이 과열 양상에서 벗어날 것으로 기대되고 있다.매물이 늘게 되면 셀러의 입지가 줄어들게 된다. 따라서 올 하반기 집을 내놓을 계획인 셀러는 리스팅 가격을 적절히 산정하는 것이 무엇보다 중요하다.매물이 증가하는 시기와 주택 거래가 한산해지는 시기가 겹칠 경우 바이어의 협상력이 높아지기 때문에 시세보다 높게 나온 매물은 높은 수요에도 불구하고 장기간 안 팔릴 수 있다.모기지 이자율 상승 전망이 높기 때문에 당장 주택을 처분할 계획이 없는 주택 보유자는 재융자를 서두르는 것이 좋겠다. 그렉 맥브라이드 뱅크레잇닷컴 연구원은 “모기지 이자율이 지난해 여름 이후 최저 수준”이라며 “아직 재융자를 실시하지 않는 주택 보유자들에게 여전히 재융자 기회가 지나가지 않았다”라고 말했다.한국일보, 미주 한국일보, 한국일보닷컴, koreatimes, koreatimes.com, news, newspaper, media, 신문, 뉴스, 보도, 속보, 한인, 구인, 구직, 안내광고, 커뮤니티
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미국 생애 첫 주택 구매 가이드
생애 첫 주택 구매자(First time home buyer)란? 미국에서 첫 주택 구매자(First time home buyer) 자격은 지난 3년간 주택을 소유하지 않으면 된다. 즉, 과거에 집을 소유했던 사람도 집을 소유했던 시점에서 3년이 지났으면 첫 주택 구입자 혜택을 받을 수 있다. 내가 받을 수 있는 모기지 종류(Types of Mortgages)는? 첫 주택 구매자가 선택할 수 있는 모기지는 다음 네가지다. 어떤 종류의 모기지를 받을 수 있는지 알아본다. 다운 페이먼트를 얼마나 할까? 다운 페이먼트(down payment)는 보통 20% 하지만 다운페이 없이, 또는 3%의 적은 다운페이로 집을 구매할 수도 있다. 각자의 재정 상황과 재정 목표에 따라 어느 정도 다운페이를 하는 것이 최선인지 충분히 생각한 후에 결정한다. 타운, 카운티, 주 정부, 비영리단체 등에서 다운페이 보조(Down payment assistance) 프로그램을 제공하기도 한다. Home buyer grants나 down payment assistance programs에 자세히 알고 싶으면 론 오피서(your loan officer)나 리얼터에게 물어본다. 사전 융자 승인(Pre-approval letter) 자격 있는 모기지 종류를 알고, 다운페이 금액을 결정했으면, 다음으로 사전 융자 승인(Pre-approval letter)을 받는다. 사전 융자 승인을 받아야 융자 금액을 알 수 있고, 융자 금액을 알아야 예산에 맞는 집을 찾을 수 있기 때문이다. 사전 융자 승인은 은행, credit unions, 모기지 브로커, 온라인 랜더 등으로부터 받을 수 있다. 렌더는 소득, 신용점수, 고용 상태를 확인하고, 자격이 되면 사전 융자 승인을 해 준다. 원하는 집을 찾아 구매 계약 사전 융자 승인(Pre-approval letter)을 받은 후에 원하는 집을 찾아 구매 계약을 한다. 사전 융자 승인이 있으면 부동산 에이전트는 물론이고, 원하는 집에 오퍼를 넣을 때 셀러에게 준비된 모습(serious buyer)을 보여줄 수 있다. 모기지 쇼핑, 쇼핑, 쇼핑 구매 계약서(purchase agreement)를 렌더에게 보내고, 렌더에게 Loan Estimate를 받는다. Loan Estimate에는 모기지 조건, 이자율, 클로징 비용 및 모기지 비용에 대해서 자세히 나온다. 모기지 쇼핑할 때는 각 타입의 융자 회사(은행, credit unions, 모기지 브로커, 온라인 랜더 등)로부터 2~3개의 Loan Estimate를 받아보고, 결정하는 것이 좋다. 이렇게 각 타입의 모기지 업체로 부터 받은 Loan Estimate를 비교해 가장 좋은 조건의 모기지를 선택한다. The underwriting process 렌더를 선택해서 론을 진행하면 클로징까지 보통 30 ~ 45일 걸린다. 이 기간에 렌더는 신용점수, 소득, 자산 등을 검증하여 론 승인 여부를 결정한다. 론 오피서(Loan Officer)와 융자 신청을 하고, 론 프로세서(Loan Processor)와 문서들을 검증하고, 언더라이터(Underwriter)가 최종적으로 승인을 한다. 이 과정은 복잡하고, 문제가 발생 시 누가 누구에게 무엇을 기다리고 있는지 명확하지 않아 시간을 낭비하는 경우도 많이 발생한다. 하지만 모기지 브로커를 통해서 융자를 신청하면 브로커가 모든 과정을 모니터링 하면서 문제 발생 시 즉시 대처할 수 있어서 편리하다. 브로커는 클로징해야만 렌더로부터 커미션 받으므로 클로징하기 위해 최선을 다할 것이기 때문이다. Home Appraisal Home Appraisal은 주택의 가치를 평가하는 것이다. 랜더가 오더하지만 비용은 구매자가 부담하고, appraisal report도 구매자가 소유한다. Appraisal 결과는 구매 가격 이상으로 나와야 좋다. 왜냐하면 랜더가 구매가격과 Appraisal 가격 중에서 작은 금액을 기준으로 모기지 금액을 정하기 때문이다. 참고로, appraisal report 비용을 지불했더라도 렌더가 마음에 들지 않으면 새로운 렌더와 론을 진행해도 된다. 새로운 렌더와 론을 진행할 때는 Home Appraisal을 새로 할 필요 없이 기존의 appraisal report를 사용하면 된다. Final approval and closing 렌더가 론을 최종 승인하면 클로징 3일 전에 클로징 문서(Closing Disclosure)를 받는다. 클로징 문서와 Loan Estimate를 비교해 보고, 모든 내용을 확인한다. 모든 내용이 정확하고, 이상이 없으면 클로징 날에 모든 문서에 사인하고, 클로징한다. 모기지 관련 글들
‘경험상, 첫 미국 주택을 구입을 위한, 모든 것,집구입 모든 단계 알려 드립니다.’ 미국 집융자를 받는 경우
“Q. 미국에서 내 집 마련 어떻게 할까요? ” + 미국이든 한국이든 나의 집 마련, 내 집은 많은 안정감을 주는 장점이 있습니다. “그럼므로, 미국에서 내 집 마련 절차를 자세히 알려 드리겠습니다. ” 미국에서는 신용점수와 다운페이먼트가 있으면, 한국보다 쉽게 대출을 얻어 집을 구입하는데 어렵지 않습니다. 그럼, 경험으로 바탕으로 차근차근 설명해 드리겠습니다. 미국 주택 구입은 처음 시작하는 사람에게 어려울 수 있습니다. 한국과 매우 다른 단계를 가지고 있어서, 미리 공부하고 준비하는 것이 도움이 많이 됩니다. 미국 부동산도 한국과 마찬가지로 안전한 자산으로 평가되고 있습니다. 한국에서는 투자 목적으로 주택을 구입하는데, 미국은 실거주를 위해서 집을 많이 구입합니다. ★프롤로그 ‘주택 구입은 여전히 아메리칸 드림입니다’. 왜냐면, 아직도 전 세계인들은 내 집 마련이 어려운 곳도 많습니다. 처음 주택을 구입하는 사람들은 실제로 부동산 시장에 새로 진입하는 사람들이, 미리 알고 있으면 도움이 됩니다. 주택 소유로 집주인이 되는 것을 즐길 수 있습니다. 또한 집을 사는 것도 좋은 투자 가 될 수 있습니다. 큰 그림의 주택 소유 목표로 은퇴 후까지 재정을 받을 수 있는 올바른 방향으로 나아갈 수 있습니다. 구매 과정을 간략하게 설명하여 구매를 최대한 활용할 수 있도록 구매하기 전에 고려해야 할 사항과 구매 과정 자체에서 기대할 수 있는 것과 첫 주택 구매 후 삶을 더 쉽게 만드는 팁에 대한 요약해 보겠습니다. ★미국 주택 준비 과정 미국 주택구입은 1~2년 전부터 미리 준비하는 것 이 좋습니다. 크레디트 쌓기 720 이상 점수와 20% 이상 다운페이먼트가 필요합니다. 세금과 인컴 준비, 가능한 모기지론을 웹사이트로 가름해 볼 수 있습니다. 최근에는 팬데믹으로 집에서 사는 기간이 길어져서, 많은 사람들이 주택에 살기를 원하는 등 집값이 작년 올해 계속 상승했고, 앞으로도 상승할 예정이라고 하며, 웃돈을 주며 거래하고 있습니다. 미국에서 집을 살 때, 제일 중요한 것은 안전한 동네, 학군 좋은 동네를 선정해야 됩니다. 위험한 곳은 집값도 싸지만, 매우 살기에 위험합니다. 학군 좋은 곳은 나중에 집도 잘 팔 수 있습니다. 또한, 홍수는 잘 나는 지역은 아닌지, 사진 지식이나 조사를 해도 좋습니다. 나무집이기 때문에 집에 홍수 피해는 매우 크고, 집 보험료도 매우 비쌉니다. 또한 금리가 팬데믹 기간 낮아서, 집을 구입하기 위한 성수기가 되었습니다. Zillow나 다른 웹사이트를 보며, 계속 관찰합니다. ★미국 첫 집 구매자 혜택 미국 주택 및 도시 개발부(HUD)에서 정의한 최초 주택 구매자는 주정부 프로그램, 세금 감면 및 연방 지원 대출을 통해 도움을 받을 수 있습니다. 찾기를 시작하기 전에 필요에 맞는 거주지 유형, 감당할 수 있는 금액, 확보할 수 있는 자금, 검색을 수행하는 데 도움을 줄 사람을 고려할 수 있습니다. 주택 구입에는 부동산 찾기, 융자 확보, 제안하기, 주택 점검받기, 구매 완료하기가 포함됩니다. 일단 주택구입을 결심하면 집을 유지하고 저축을 계속하는 것이 중요합니다. 돈은 예상보다 훨씬 많을 수 있습니다. ★ 주택 가지면 장점 은퇴 자금 마련을 위해 주택 매각이나 론을 받을 수 있음 주택을 소유하고 있더라도 매년 퇴직금을 최대한으로 저축하기 위해 최선을 다해야 합니다. 주택 거품 동안 일부 사람들이 벌었던 재산을 관찰한 사람이라면 주택을 은퇴 후 부의 원천으로 보고 싶다면 모기지론을 갚고 나면 매달 납입한 돈을 은퇴 후 생활비와 의료비를 마련하는 수단으로 쓸 수 있어 퇴직자들은 더 내 집을 유지합니다. ★미국 첫 주택 구입자 이점 최초 구매자는 일반적인 최소 계약금, 이상적으로는 기존 대출 구매 가격의 20%이 없거나 회원인 경우 주 프로그램, 세금 감면 및 연방 지원 대출을 이용할 수 있습니다. 그리고 초보자가 아니더라도 최초 구매자 자격이 있을 수 있습니다. 미국 주택 및 도시 개발부 (HUD)에 따르면 최초 주택 구매자는 다음 조건 중 하나를 충족하는 사람입니다. 3년 동안 주된 거주지를 소유하지 아니한 개인, 해당되는 사람은 집을 소유하고 있지만 배우자가 소유하지 않은 경우 첫 주택 구입자로 함께 집을 구입할 수 있습니다. 결혼하면서 전 배우자가 있는 집만 소유한 편부모, 배우자와만 소유한 실향 주부, 해당 규정에 따라 영구 재단에 영구적으로 고정되지 않은 주요 거주지를 소유한 개인과 주, 지역 또는 모델 건축 법규를 준수하지 않고 영구 구조물 건설 비용보다 적은 비용으로 준수할 수 없는 부동산만 소유한 개인이라고 합니다. ★첫 주택 구입을 위한 팁, 집 구입 고려해야 할 6가지 사항 집 구입 장기 목표가 무엇이고 주택 소유가 그 목표에 어떻게 부합하는지 결정하는 것입니다. 1. 재정 상태를 점검합니다. 집 살분의 재정 상태를 진지하게 살펴보아야 합니다. 주택 구입 및 지속적인 지출에 대한 준비가 필요합니다. 저축을 분석해 봅니다. 3개월에서 6개월치 생활비로 비상 저축 계좌가 생기기도 전에 주택 구입을 고려합니다. 집을 살 때 계약금과 클로징 비용을 포함하여 상당한 초기 비용이 발생합니다. 그 비용뿐만 아니라 비상 자금을 위해 모아둔 돈도 필요합니다. 대출 기관은 이를 요구할 것입니다. 가장 큰 문제 중 하나는 인플레이션을 따라잡을 수 있도록 여전히 수익을 제공하는 접근 가능하고 비교적 안전한 차량에 저축을 유지하는 것입니다. 매월 지출하는 금액과 지출 금액을 정확히 알아야 합니다. 공과금, 음식, 자동차 정비 및 지불, 학자금 빚, 의복, 어린이 활동, 오락, 퇴직 저축, 정기 저축 및 기타 항목 등 모든 것을 고려합니다. 신용을 확인해야 합니다. 일반적으로 주택 융자를 받으려면 신용이 좋고, 720점 이상 청구서를 제때 납부한 이력이 있어야 하며, 소득 대비 최대 부채 비율(DTI) 이 43% 여야 합니다. 요즘 대출 기관은 일반적으로 주택 비용(원금, 이자, 세금 및 주택 소유자 보험)을 대출자의 월 총소득의 약 30%로 제한하는 것을 선호하지만 이 수치는 지역 부동산 시장에 따라 크게 다를 수 있다고 합니다. 2.어떤 유형의 집이 필요에 가장 잘 맞습니까? 주거용 부동산을 구입할 때 선택할 수 있는 옵션은 다양합니다. 전통적인 단독 주택, 듀플렉스, 타운하우스, 콘도미니엄 , 협동조합 또는 2-4개 유닛이 있는 다가구 건물입니다. 각 옵션에는 주택 소유 목표에 따라 장단점이 있으므로 이러한 목표를 달성하는 데 도움이 될 부동산 유형을 신중히 결정해야 합니다. 미국에서는 잔디밭과 주창장이 있는 싱글 주택을 선호합니다. 3. 집에 구체적인 요구사항을 정리합니다. 이 목록에서 약간의 유연성을 유지하는 것이 좋지만, 아마도 인생에서 가장 큰 구매를 하고 있을 것이며, 집 구매를 필요에 최대한 가깝게 맞추게 집 크기와 학군, 이웃과 같은 기본적인 욕구부터 욕실 배치, 내구성 있는 가전제품이 비치된 주방과 같은 작은 세부 사항까지 포함해야 합니다. 부동산 웹사이트를 조회하면 가장 중요한 이 부분을 서치 할 수 있고 부동산의 가격과 가용성을 파악하는 데 도움이 됩니다. 4. 얼마의 은행 융자, 모기지 자격이 됩니까? 집을 보기 시작하기 전에 대출 기관 이 첫 주택을 구입하는 데 얼마를 줄 것인지를 파악하는 것이 중요합니다. 만약 $300,000 주택을 살 수 있다고 생각할 수도 있지만 대출 기관은 다른 부채 금액, 월 소득 및 현재 직장에서 근무한 기간과 같은 요소를 기반으로$200,000만 있으면 충분하다고 생각할 수 있습니다. 또한 부동산 비용 추가 비용을 얼마를 지출할 수 있는지 명확하게 계산하는 것이 좋습니다. 부동산 중개인은 보통 집을 파는 사람이 제공합니다. 확실히 받을 수 있도록, 사전 승인을 가정에 제안을 배치하기 전에 프리 승인을 받는 것이 좋습니다. 하지만 대출을 많은 경우에 판매자는 모기지 사전 승인이 수반되지 않는 제안을 받아들이지 않을 수도 있다고 합니다. 미리 모기지를 신청해 보고, 필요한 서류를 작성하면 됩니다. 대출 기관을 찾아보고 모기지 계산기나 Zillow검색과 같은 도구를 사용하여 이자율과 수수료를 비교하는 것이 좋습니다. 5. 실제로 살 수 있는 집은의 비용은 얼마입니까? 은행은 당신이 정말로 지불하고 싶은 것보다 더 많은 집을 대출해 줄 것입니다. 은행에서 $300,000를 빌려준다고 해서 실제로 그렇게 많이 빌려야 한다는 의미는 아닙니다. 많은 첫 주택 구입자들이 이러한 실수를 저지르고 의류, 유틸리티, 휴가, 오락, 심지어 음식과 같은 기타 비용을 충당하기 위해 월 모기지 상환액을 지불할 수 있어야 합니다. 그러므로 너무 많은 대출을 안 받아도 됩니다. 실제로 대출을 얼마나 받을지 결정할 때 월 지불액뿐만 아니라 집의 총비용을 살펴보고, 선택한 지역의 재산세가 얼마 되는지, 주택 소유자 보험 비용이 얼마인지, 집을 유지하거나 개선하는 데 지출할 것으로 예상되는 비용, 홈 오네 오셔시에이션 연간 비용이 얼마인지 고려하십시오. 6. 집을 찾는 데 도움을 주고 구매 과정을 안내해 줄 리얼터, 부동산 업자를 정합니다. 미국 부동산 에이전트는 당신이 다음 해당 주택을 볼 수 만나 요구 사항을 충족하고 가격 범위에 있는 가정 문제를 해결하는 데 도움이 됩니다. 반드시, 부동산 중개 업자를 사용하는 것이 좋습니다. 대부분 아시는 분의 소개 리얼터로 구하셔도 되고, 지역 부동산에 가셔서 정하셔도 됩니다. 대부분 미국인 리얼터가 친절하지만, 마음에 안 들면 바꿀 수도 있습니다. 영어가 되시면, 미국인 리얼터가 더 좋고, 신용이 갑니다. 구매할 집을 선택하면 이 리얼터가 제안서 작성, 대출받기, 서류 작성을 포함하여 전체 구매 과정을 협상하는 데 도움을 줍니다. 미국에서 혼자 집을 사기는 가족 서류와 은행 대출 등 하기 힘듭니다. 또한 좋은 부동산 중개인의 전문 지식은 프로세스 중에 발생할 수 있는 모든 함정으로부터 귀하를 보호할 수 있습니다. 대부분의 에이전트는 판매자의 수익금에서 지급되는 수수료를 받습니다. 보통 판매자의 6% 정도라고 합니다. ★미국 주택 구입자를 위한 크레딧과 집 구매 과정 미국 주택 구입 자세한 과정을 살펴보겠습니다. 대체로 은행 융자와 집 구입 서류 과정이 매우 복잡하기도 합니다. 예산이 부족하다면 감당할 수 있는 곳으로 이사하는 하십시오. 집이 위치 및 크기와 같이 변경하기 어려운 큰 요소 측면에서 귀하의 요구 사항을 충족하는 경우 물리적 결함이 귀하를 외면하지 말고, 재정에 맞는 주택을 집을 찾아야 합니다. Zillow에서 필터로 조회합니다. 1. 집 찾기, 오픈하우스나 웹사이트를 이용 미국 부동산 에이전트를 사용을 포함하여, 시장에 주택을 찾는 모든 사용 가능한 옵션을 활용해야 합니다. 온라인 명부 작성하여 찾고, 가까운 곳이라면 동네 주위에 운전 관심 있는 매도 징후 검색한다. 친구, 가족 및 비즈니스 연락처와 함께 감정과 조언을 얻습니다. 먼저 어떤 집을 살지 결정합니다. 미국의 집은 싱글 하우스, 타운하우스, 콘도로 구분됩니다. 미국에서는 대부분 사생활이 보장된 싱글 하우스를 선호합니다. 싱글하우스는 대부분 넓은 차고와 앞뜰 뒤뜰이 있어서 좋습니다. 진지하게 집을 구하고 나면 에이전트 없이 오픈 하우스에 들어가지 않는 게 좋다고 합니다. Zillow, Redfin, Realtor, Trulia 등을 웹사이트를 먼저 보고, 집을 몇 개 결정 후 리얼터에게 연결해서 보는 것이 가장 빠른 방법입니다. 2. 집 구입을 위한 자금 확보 주택을 처음 구입하는 사람들은 주택 구입에 도움이 되는 다양한 옵션을 선택할 수 있습니다. 은행에 FHA(Federal Housing Authority)가 지원하는 모기지와 특히 초보자를 대상으로 하는 모기지 등 모든 구매자가 이용할 수 있는 옵션이 있습니다. 많은 최초 주택 구입자 프로그램은 최소 3%에서 5%(표준 20% 대비)의 최저 계약금을 제공하며 일부는 계약금이 전혀 필요하지 않습니다. 일리노이, 오하이오, 워싱턴을 포함한 많은 주에서는 자격을 갖춘 첫 주택 구입자를 위해 계약금 및 마감 비용뿐만 아니라 재산을 재건하거나 개선하는 비용으로 재정 지원을 제공합니다. 일반적으로 이러한 프로그램의 자격은 소득에 따라 결정되며, 종종 부동산 구매 가격 규모에 따라 결정됩니다. 아메리카 원주민 옵션도 있습니다. 하지만, 한국인의 경우는 미리 돈을 통장에 3달 전 받아서, 입금하는 것이 좋습니다. 왜냐면 은행 Statement를 2~3달치 내야 되기 때문입니다. 모든 금융이 투명한함을 증명해야 합니다. 사전 승인을 구하거나 모기지를 찾을 때 현재 금융 기관에 대한 충성도에 얽매이지 마십시오. 한 가지 유형의 대출만 받을 자격이 있더라도 주변을 둘러보십시오. 수수료는 놀라울 정도로 다양하다고 합니다. 대출 기관을 결정하고 신청하면 대출 기관은 제공된 모든 재무 정보(신용 점수 확인, 고용 정보 확인, DTI 계산 등)를 확인합니다. 대출기관은 일정 금액만큼 차용인을 사전 승인할 수 있습니다. 모기지에 대해 사전 승인을 받았더라도 자동차 구입 자금 조달과 같이 신용 점수를 변경하기 위해 무언가를 하면 마지막 순간에 대출이 중단될 수 있습니다. 일부 당국은 또한 백업 대출 기관을 가질 것을 권장합니다. 대출 자격이 있다고 해서 결국 대출 자금이 조달된다는 보장은 없습니다. 인수 지침이 바뀔 수 있고, 대출 기관의 위험 분석이 바뀔 수 있으며, 투자자 시장이 바뀔 수 있습니다. 고객은 대출 및 에스크로 문서에 서명할 수 있으며, 대출이 종료되기 24~48시간 전에 대출 기관이 대출 프로그램에 대한 자금 지원을 동결했다는 통지를 받을 수 있습니다. 이미 모기지 자격을 부여한 두 번째 대출 기관을 보유하면 일정에 가깝게 또는 일정에 가깝게 프로세스를 유지할 수 있는 다른 방법을 얻을 수 있습니다. 또한 대출 심사기간에 차량 구입이나, 다른 대출을 가능하면 안 받는 것이 좋습니다. 왜냐면 대출 심사에 거절될 수도 있습니다. 3. 제안하기, 오퍼 offer 하기 마음에 드는 집이 있으면, 리얼터와 함께 오퍼를 넣습니다. 하지만 경쟁이 치열한 곳은 10번씩 오퍼를 넣어도 떨어지는 경우도 있다고 합니다. 정말 마음에 드는 집에 오퍼를 제출하고 나면 수락될 때까지 가슴이 두근거립니다. 그러다 오퍼가 수락되었다는 소식이 전해지면 마치 입시에 성공한 것 같은 기분이 들기도 했습니다. 보통 오퍼가 2~4번 되기도 합니다. 괜찮은 집은 빨리 나갑니다. 마음에 들면, 더 돈을 주고라고 구입하는 게 좋습니다. 부동산 중개인은 원하는 조건과 함께 주택에 얼마나 많은 돈을 제공할 것인지 결정하는 데 도움을 줄 것입니다. 그러면 귀하의 대리인이 판매자의 대리인에게 제안을 제시할 것입니다. 판매자는 제안을 수락하거나 반대 제안을 발행합니다. 그런 다음 수락하거나 거래에 도달하거나 종료라고 결정할 때까지 앞뒤로 계속 제안할 수 있습니다. 합의에 도달하면 선의의 예금을 하고 그 프로세스는 에스크로로 전환됩니다. 에스크로는 검사할 때 심각한 문제가 발견되지 않는 한 판매자가 귀하가 구매할 것이라는 계약상 기대와 함께 집을 시장에서 빼는 짧은 기간(대개 약 30일)입니다. 마음이 드는 집이 결정되면 판매 자 에게 계약금 Eanest Money와 함께 오퍼 합니다. 계약금액의 제한은 없어서 수백 불도 가능한데 보통 주택 가격의 1%-5% 정도입니다. 이때 중개인이 오퍼와 관련된 계약서류를 준비합니다. 4. 집을 점검, 주택 실사, 홈 인스펙션, home inspection 구입하려는 주택이 흠집이 없어 보이더라도 숙련된 전문가가 잠재적인 새 주택의 품질, 안전 및 전반적인 상태에 대한 주택 검사를 수행하도록 합니다. 돈 구덩이에 갇히거나 예상치 못한 수리를 많이 수행해야 하는 두통에 시달리고 싶지는 않으면, 판매자가 공개하지 않았다 심각한 결함을 보여, 당신은 일반적으로 당신의 제안을 철회하고 예금 등을 얻을 수 있습니다. 또는 판매자에게 수리를 요청하거나 판매 가격을 할인하도록 협상할 수 있습니다. 오퍼가 수락되자마자 홈 인스펙션을 예약합니다. 인스펙션 업체도 리얼터께서 추천한 곳 중에서 대부분 결정했습니다. 인스펙션 비용은 대략 600~700달러 정도 나왔는데, 가격이 오르는 것 같습니다. 전문가의 실사를 통해서 집의 전체적으로 검사합니다. 집지만, 주차공간, 내무 공간, 에어컨 시설, 비용은 수백불이며, 구매자가 부담합니다. 집 문제가 발견되면 주택 가격 재협상 또는 계약취소와 집에 문제가 있으면, 집 가격을 낮출 수 있습니다. 이때 오퍼 서류에 가격 변동 내용을 추가합니다. 만약 큰 문제가 생기면 계약을 포기해야 합니다. 그런데 어떤 이유호 구매자가 계약을 포기하고 싶으면 주택의 실사의 사소한 문제로 계약을 취소할 수 있으며 계약금을 돌려받습니다. 매우 신중한 시기입니다. 5. 홈 인스펙션 이후 파기 또는 집 살지 결정 집 판매자와 거래를 성사할 수 있거나 검사 결과 심각한 문제가 발견되지 않았다면 성사할 준비가 되어 있어야 합니다. 클로징은 기본적으로 매우 짧은 시간에 엄청난 양의 서류에 서명하는 것을 포함하며 마지막 순간에 아무것도 빠지지 않도록 기도합니다. 예산을 검토할 때 주택 인스펙션, 주택 보험, 재산세 및 주택 소유자 연합 수수료와 같은 숨겨진 비용이 많습니다. 집 평가 모기지 회사는이 집에서 자신의 이익을 보호하기 위해 필요를 하고 검색을 이하 다른 하나를 확인하는 것을 매도인은 부동산에 대한 클레임이 있고, 계약금이 20% 미만인 경우 개인 모기지 보험 또는 피기백 론을 취득하고 모기지 서류 작업을 완료합니다. 기타 마감 비용에는 대출 개시 수수료, 소유권 보험 , 설문 조사, 세금 및 신용 보고 비용이 포함될 수 있습니다. 6. 주택가치 평가 Home Appraisal 융자 신청액이 적절한지 평가를 받습니다. 금융기관이 고용한 전문가각 가치 평가를 실시하며 비용은 수백불 정도인데 구매자가 부담합니다. 평가 신청 후 결과까지 보통 2주 정도 걸립니다. 그런데 주택의 가치가 오퍼한 가격보다 낮제 평가되면 융자 가능액도 달라지므로 차액을 구매자가 부담하거나, 주택 소유자와 다시 협상하여 가격을 낮추거나, 아니면 계약이 파기될 수도 있습니다. 비용은 수백 불, 집 구매자가 부담할 수 있습니다. 주택 소유와 함께 지붕 교체 또는 새 온수기 구입과 같은 예상치 못한 주요 비용이 발생합니다. 이러한 비용이 불가피하게 발생할 때 방심하지 않도록 가정을 위한 비상 자금을 시작하십시오. 그리고 집 검사비는 구입자가 지불합니다. 집에 문제가 있으면, 판매자가 고친 후 판매합니다. 7. 타이틀(소유권) 보장보험(Titles) 신청합니다. 집 타이틀 회사에 소유권 보장 보험 서류를 요청합니다. 타이틀 보장 보험이란, 구입하려는 주택이 법적으로 문제가 없으나, 혹시 추후에 구입 전 있었던 문제, 예를 들어 제삼자의 일부 소유권 주장이나 전 소유권자의 주택수리에 대한 미지급등이 발생하면 손실을 보장해 주는 보험입니다. 비용은 천불 정도이며, 구매자가 부담합니다. 8. 주택 융자 (Mortgage) 신청 미국 집 융자는 보통 15년 20년 30년입니다. 다운페이먼트가 주택가의 20% 미만이면 다운페이먼트가 충분하지 않으면 융자 보험이 필요합니다. 왜냐면 금융기관에 리스크가 있기 때분입니다. 이경우 보험비:융자액의 0.3%-1.15%년 매달 원금, 이자, 이자 보험료 됩니다. 선불 융자 보험제도도 한 번에 지불해야 하기도 해서, 매달 페이먼트가 많이 나갑니다. 그래서 가능하면 주택 다운페이먼트 20% 준비하거나, 일시불로 집을 구입하는 게 최종적으로 절약이 됩니다. 9. 클로징(Closing, 집 구입 완료) 집 구입 소유권을 이전 최종단계입니다. 마지막 싸인 전 워크 뜨루 (Walk Through) 주택 최종 점검을 부동산 중개인과 함께 할 수 있습니다. 관련 비용이 20가지 이상이 될 수 있는 리스트로 체크할 수 있습니다. 비용 주택 가격의 보통 2~7% 결정된 월납 부금 에스크로(Escrow)를 통해서 납부합니다. 에스크로는 클로징이라 구매자가 소요권을 이전받는 최동단계로서 집값을 포함한 관련된 모든 비용을 지불해야 합니다. 중개인과 검사하며 계약서에 작성된 수리와 냉난방 잘되는지 가전제품은 잘 작동하는지 모든 전기시설이 정상인지 확인합니다. 클로징 2~7% 정도 합니다. 부동사 보유세를 한꺼번에 요구하기도 합니다. 주택보험이 필요 주택 내 외/내부 사고 대비를 위한 것입니다. 에스크로(Escrow) 제삼자가 납부금 관리 구매자의 월납 부금을 안정적 관리하기 위해서 월납부금하는 제도입니다. 금융회사가 구매자가 요구하기도 하고 에스 크루에 2달치를 넣기도 합니다. 대부분 에스크로 기간 동안에 셀러와 집에 대한 여러 가지 부분을 조정 하도록 합니다. 융자를 제공한 금융기관 (은행)이 집문서(Deed)를 가지고 있어, 법적으로 공동소유주가 됩니다. 마지막으로 론 프로세스도 마지막 클로징 때까지 여러 가지 서류에 사인하고 제출해야 하는데, 많은 서류를 작성하는데 2시간 정도 걸리고, 이날 판매자를 처음 만나게 됩니다. 또한 클로징 전까지 미국 집 보험도 가입해야 되고, 집 키도 받고, 이사 준비도 진행하면 됩니다. “축하합니다, 새 집주인이 될 수 있습니다.” 필자도 미국 주택 구입을 위해 2년 정도 준비하고 집을 구입, 서류에 서명하고 이사 비용을 지불하며, 9년 전 미국 첫 집을 구입할 수 있었습니다. 주택 소유 비용은 다운 페이먼트와 월 모기지 페이먼트 이상으로 확장됩니다. 쉽지 않은 과정이었지만, 미국 주택 소유자로서의 삶을 더 즐겁고, 안전하고 즐겁게 내 집에서 생활할 수 있게 되었습니다. 주택 구입 지식과 경험을 순서대로 정리했습니다. 이사 전에 과정에 대해 더 많이 교육할수록 스트레스가 줄어들고 감당할 수 있는 가격으로 원하는 집을 얻을 가능성이 높아진다도 합니다. 필자도 과거 집 사기 위해 많은 시간을 투자해서, 자료를 찾고 읽고, 조언을 얻기도 했습니다. 미국에서 집 구입 단계가 쉽지는 않고 스트레스도 많이 받고, 매우 힘든 과정이었지만, 미국 사회의 일원으로 많이 배우기도 했습니다. 앞으로 미국 주택 구입하시는 분들께 도움이 되길 바랍니다.
미국 생애 첫 주택 구입 시 자주 하는 실수와 질문 정리 • 코리얼티USA
미국 주택 구입 과정은 한국과 다른 점이 많습니다. 그래서 미국 생애 첫 주택 구입 하시는 분들은 프로세스 진행 중에 실수를 하시기도 하고 ,잘 모르는 부분에 대해서 질문도 많이 하시는데요. 이번 글에서는 미국에서 생애 첫 주택을 구입하는 분들을 위해 꼭 알아두어야 할 내용들을 정리해보았습니다. 미국 생애 첫 주택 구입 기대감 먼저 미국에서 생애 첫 주택을 구입하는 분들은 너무 큰 기대감 때문에 실망도 많이 하게 됩니다. 한국과 마찬가지로 미국에서도 모든 조건을 만족할 수 있는 집을 찾는 것은 쉬운 일이 아닌데요. 아마도 그런 집은 존재 않을 것이며 있다고 해도 예상 금액보다 훨씬 비싼 집일 가능성이 큽니다. 따라서 미국 생애 첫 주택 구입 하실 때는 어느정도 기대감을 낮추는 것을 권장합니다. 우리말에 첫 술에 배부르랴라는 속담이 있듯이 첫 집부터 완벽한 집을 고를 수는 없습니다. 이 점을 명심하고 프로세스를 진행한다면 무난하게 미국에서 첫 집 장만을 할 수 있을 것 입니다. 미국 생애 첫 주택 구입 시 실수 3가지 그러면 미국 생애 첫 주택 구입에 대한 기대감을 조금 낮추고 미국 생애 첫 집 구입자(First Time Home Buyer) 분들이 자주 하는 실수 몇 가지를 살펴보도록 하죠. 1. 사전 융자 승인 없이 집부터 찾기 생애 첫 집 구입자들이 가장 많이 하는 실수는 사전 융자 승인을 받지 않고 집부터 찾아보는 것입니다. 100% 현금으로 주택을 구입한다면 사전 융자 승인은 필요 없죠. 하지만 미국 생애 첫 주택 구입자 대부분은 20% 안팎으로 다운페이를 하고 나머지는 은행 융자(Mortgage Loan)를 받습니다. 그래서 많은 분들이 미국 주택 구입 전에 Zillow Mortgage Calculator같은 온라인 모기지 계산기로 융자 한도를 미리 계산하는데요. 문제는 온라인 모기지 계산기에서 나오는 금액은 실제 은행에서 나오는 모기지 금액과 크게 다를 수 있다는 점 입니다. 만약 미국 주택 구입 과정에서 예상한 만큼 모기지 융자가 나오지 않으면 많은 문제가 발생하는데요. 따라서 은행(lender)으로부터 사전 융자 승인(Mortgage Pre-Approved)을 미리 받는 것이 중요합니다. 오퍼를 작성할 때도 사전 융자 승인을 받은 사람이 Bidding에서 더 유리하다는 점도 있죠. 2. Listing Agent와 Dual agency 계약 보통 오픈하우스에 방문하면 Listing agent가 집을 소개합니다. 그리고 Listing agent와 얘기가 잘 통한다고 해서 자신의 agent로 계약(Dual agency)하시는 분들이 있는데요. Listing agent는 Seller가 고용하고 수수료를 주는 agent이기 때문에 Dual agency 계약은 될 수 있으면 하지 않는 것이 좋습니다. 만약 Listing agent와 계약하고 집 구매 과정에서 분쟁이 발생한다면, Listing agent는 아마도 seller의 편을 들어줄 것 입니다. 따라서 Listing agent는 주택 가격이 buyer에게 적절한지, 주택에 어떤 문제가 있는지를 적극적으로 찾기보다는 그저 모든 과정이 빨리 끝나기만을 원할 가능성 크죠. 이처럼 Listing agent는 buyer의 입장을 제대로 대변해주지 않기 때문에 seller와 제대로 협상을 하려면 새로운 agent를 찾아야 합니다. 미국에서 어떻게 buyer’s agent를 찾는지, 어떤 부동산 agent와 계약해야하는지에 대해서는 아래 글을 꼭 참고하시길 바랍니다. 참고글 : 미국 부동산 agent 찾는 팁 (추가예정) 3. 온라인 견적을 너무 신뢰 최근 IT 기술이 발전하면서 부동산 거래의 많은 부분이 온라인으로 대체되었습니다. 그래서 Zillow나 Redfin 같은 부동산 사이트가 굉장히 유명해졌죠. 하지만 이런 온라인 사이트에 나와 있는 견적은 실제 거래 금액과 다릅니다. 이는 미국 뿐 만 아니라 한국에서 네이버 부동산을 이용해서 집을 찾을 때도 마찬가지인데요. 어쨌든 부동산 거래를 할 때는 온라인 사이트의 견적 금액을 단지 참고용으로만 하시고 자금 계획을 조금 더 유연하게 짤 필요가 있습니다. 미국 생애 첫 주택 구입 시 자주 하는 질문 1. Buyer’s agent 수수료 Buyer가 계약한 에이전트 수수료는 관습적으로 seller’s agent (listing agent)가 부담합니다. 대략적으로 seller가 Listing agent에게 집 가격의 6% 정도를 수수료로 부담하며, Listing agent는 Buyer’s agent에게 3% 정도를 떼어줍니다. 2. 다운페이에 클로징 cost가 들어가는지 다운 페이먼트에는 클로징 cost가 들어있지는 않습니다. 클로징 비용은 집 가격의 2~3% 정도인데요. 적은 금액이 아니기 때문에 은행(Lender)으로부터 오퍼가 수락됐을 때 어느 정도의 클로징 cost가 나올 수 있는지 문의하시길 바랍니다. 3. 계약을 취소하는 방법은? 에스크로가 오픈되고 인스펙션과 감정평가가 진행되는 과정에서 문제가 발견되거나 단순히 마음이 바껴서 계약을 취소하기도 합니다. 계약 취소는 agent를 통해 cancellation letter를 보내면 되는데요. 여기서 에스크로 오픈 시 송금한 Deposit이 문제가 됩니다. 만약 Contingency Remove가 된 상태라면 Deposit 계약금은 돌려받을 수 없습니다. 미국 생애 첫 주택 구입 시 주의사항 1. 유지 관리 비용 고려 미국에서 생애 첫 주택 구입을 준비할 때 매달 지출 계획을 짜게 되죠. 이 때 집에 대한 유지 관리 비용을 꼭 고려해야 합니다. 집은 사는 즉시 하나씩 부서지기 시작한다는 말이 있습니다. 생각보다 유지 보수 비용이 많이 들어가죠. 보통 주택 가격의 1% 정도를 유지 보수비로 책정하는 것이 좋습니다. 2. 집 값이 떨어질 수 있다는 전제 집 값은 장기적인 인플레이션을 고려할 때 대체로 오르게 됩니다. 하지만 경제 불황이나 지역 마켓의 이슈로 인해 떨어질 수도 있는데요. 어떤 타이밍에 집 값이 오를지 떨어질지는 그 누구도 제대로 예측하기 어렵습니다. 따라서 단순히 집 값이 오를 거라는 기대로 첫 집 구매 계획을 세우게 되면 대부분 실패하게 됩니다. 특히 미국의 재산세는 한국보다 훨씬 높은 편입니다. 보통 집 값의 1%를 재산세로 보는데요. 여기에 주나 카운티 별로 추가 세금이 붙기 때문에 고정 비용이 만만치 않습니다. 다시 말해 언제든 집 값은 떨어질 수 있다는 전제하에 자금 계획을 세워야 합니다. 그리고 미국에서 집을 구입하는 이유를 단순히 집 값 상승에만 두지 마시고, 나와 우리 가족의 삶에 어떤 긍정적인 영향을 미칠지를 염두에 두어야 합니다. 3. 급한 마음을 갖지말자 Zillow에서 마음에 드는 집을 찾으면 혹시라도 다른 사람에게 팔리지 않을까 걱정하게 됩니다. 그래서 주택 구입을 서두르게 되게 되는데요. 그렇게 급한 마음으로 seller의 무리한 요구를 수락하기도 합니다. 이렇게 급한 마음을 가지고 부동산 거래를 하게 되면 금전적인 손해를 보게 되거나 원치 않은 계약을 하게 됩니다. 항상 부동산 시장에는 여러가지 주택이 매물로 올라왔다가 팔린다는 것을 생각하세요. 그리고 마켓에 올라온 매물에 너무 집착하지 마시길 바랍니다. 마무리 이제 글을 마무리 하도록 하겠습니다. 이번 글에서는 미국 생애 첫 주택 구입 하는 바이어의 입장에서 실수하는 부분과 자주 묻는 질문들에 대해 살펴봤습니다. 그리고 주택 구입 시 주의할 사항을 알아봤는데요. 아무쪼록 미국에서 첫 집을 마련할 때 위에서 언급한 내용을 꼭 숙지하시고 안전한 거래를 하시길 바랍니다. 추가로 꼭 읽어봐야 할 글들
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미국 생애 첫 주택 구입 시 자주 하는 실수와 질문 정리 • 코리얼티USA
미국 주택 구입 과정은 한국과 다른 점이 많습니다. 그래서 미국 생애 첫 주택 구입 하시는 분들은 프로세스 진행 중에 실수를 하시기도 하고 ,잘 모르는 부분에 대해서 질문도 많이 하시는데요. 이번 글에서는 미국에서 생애 첫 주택을 구입하는 분들을 위해 꼭 알아두어야 할 내용들을 정리해보았습니다.
미국 생애 첫 주택 구입 기대감
먼저 미국에서 생애 첫 주택을 구입하는 분들은 너무 큰 기대감 때문에 실망도 많이 하게 됩니다. 한국과 마찬가지로 미국에서도 모든 조건을 만족할 수 있는 집을 찾는 것은 쉬운 일이 아닌데요. 아마도 그런 집은 존재 않을 것이며 있다고 해도 예상 금액보다 훨씬 비싼 집일 가능성이 큽니다.
따라서 미국 생애 첫 주택 구입 하실 때는 어느정도 기대감을 낮추는 것을 권장합니다. 우리말에 첫 술에 배부르랴라는 속담이 있듯이 첫 집부터 완벽한 집을 고를 수는 없습니다. 이 점을 명심하고 프로세스를 진행한다면 무난하게 미국에서 첫 집 장만을 할 수 있을 것 입니다.
미국 생애 첫 주택 구입 시 실수 3가지
그러면 미국 생애 첫 주택 구입에 대한 기대감을 조금 낮추고 미국 생애 첫 집 구입자(First Time Home Buyer) 분들이 자주 하는 실수 몇 가지를 살펴보도록 하죠.
1. 사전 융자 승인 없이 집부터 찾기
생애 첫 집 구입자들이 가장 많이 하는 실수는 사전 융자 승인을 받지 않고 집부터 찾아보는 것입니다. 100% 현금으로 주택을 구입한다면 사전 융자 승인은 필요 없죠. 하지만 미국 생애 첫 주택 구입자 대부분은 20% 안팎으로 다운페이를 하고 나머지는 은행 융자(Mortgage Loan)를 받습니다.
그래서 많은 분들이 미국 주택 구입 전에 Zillow Mortgage Calculator같은 온라인 모기지 계산기로 융자 한도를 미리 계산하는데요. 문제는 온라인 모기지 계산기에서 나오는 금액은 실제 은행에서 나오는 모기지 금액과 크게 다를 수 있다는 점 입니다.
만약 미국 주택 구입 과정에서 예상한 만큼 모기지 융자가 나오지 않으면 많은 문제가 발생하는데요. 따라서 은행(lender)으로부터 사전 융자 승인(Mortgage Pre-Approved)을 미리 받는 것이 중요합니다. 오퍼를 작성할 때도 사전 융자 승인을 받은 사람이 Bidding에서 더 유리하다는 점도 있죠.
2. Listing Agent와 Dual agency 계약
보통 오픈하우스에 방문하면 Listing agent가 집을 소개합니다. 그리고 Listing agent와 얘기가 잘 통한다고 해서 자신의 agent로 계약(Dual agency)하시는 분들이 있는데요. Listing agent는 Seller가 고용하고 수수료를 주는 agent이기 때문에 Dual agency 계약은 될 수 있으면 하지 않는 것이 좋습니다.
만약 Listing agent와 계약하고 집 구매 과정에서 분쟁이 발생한다면, Listing agent는 아마도 seller의 편을 들어줄 것 입니다. 따라서 Listing agent는 주택 가격이 buyer에게 적절한지, 주택에 어떤 문제가 있는지를 적극적으로 찾기보다는 그저 모든 과정이 빨리 끝나기만을 원할 가능성 크죠.
이처럼 Listing agent는 buyer의 입장을 제대로 대변해주지 않기 때문에 seller와 제대로 협상을 하려면 새로운 agent를 찾아야 합니다. 미국에서 어떻게 buyer’s agent를 찾는지, 어떤 부동산 agent와 계약해야하는지에 대해서는 아래 글을 꼭 참고하시길 바랍니다.
참고글 : 미국 부동산 agent 찾는 팁 (추가예정)
3. 온라인 견적을 너무 신뢰
최근 IT 기술이 발전하면서 부동산 거래의 많은 부분이 온라인으로 대체되었습니다. 그래서 Zillow나 Redfin 같은 부동산 사이트가 굉장히 유명해졌죠. 하지만 이런 온라인 사이트에 나와 있는 견적은 실제 거래 금액과 다릅니다.
이는 미국 뿐 만 아니라 한국에서 네이버 부동산을 이용해서 집을 찾을 때도 마찬가지인데요. 어쨌든 부동산 거래를 할 때는 온라인 사이트의 견적 금액을 단지 참고용으로만 하시고 자금 계획을 조금 더 유연하게 짤 필요가 있습니다.
미국 생애 첫 주택 구입 시 자주 하는 질문
1. Buyer’s agent 수수료
Buyer가 계약한 에이전트 수수료는 관습적으로 seller’s agent (listing agent)가 부담합니다. 대략적으로 seller가 Listing agent에게 집 가격의 6% 정도를 수수료로 부담하며, Listing agent는 Buyer’s agent에게 3% 정도를 떼어줍니다.
2. 다운페이에 클로징 cost가 들어가는지
다운 페이먼트에는 클로징 cost가 들어있지는 않습니다. 클로징 비용은 집 가격의 2~3% 정도인데요. 적은 금액이 아니기 때문에 은행(Lender)으로부터 오퍼가 수락됐을 때 어느 정도의 클로징 cost가 나올 수 있는지 문의하시길 바랍니다.
3. 계약을 취소하는 방법은?
에스크로가 오픈되고 인스펙션과 감정평가가 진행되는 과정에서 문제가 발견되거나 단순히 마음이 바껴서 계약을 취소하기도 합니다. 계약 취소는 agent를 통해 cancellation letter를 보내면 되는데요. 여기서 에스크로 오픈 시 송금한 Deposit이 문제가 됩니다. 만약 Contingency Remove가 된 상태라면 Deposit 계약금은 돌려받을 수 없습니다.
미국 생애 첫 주택 구입 시 주의사항
1. 유지 관리 비용 고려
미국에서 생애 첫 주택 구입을 준비할 때 매달 지출 계획을 짜게 되죠. 이 때 집에 대한 유지 관리 비용을 꼭 고려해야 합니다. 집은 사는 즉시 하나씩 부서지기 시작한다는 말이 있습니다. 생각보다 유지 보수 비용이 많이 들어가죠. 보통 주택 가격의 1% 정도를 유지 보수비로 책정하는 것이 좋습니다.
2. 집 값이 떨어질 수 있다는 전제
집 값은 장기적인 인플레이션을 고려할 때 대체로 오르게 됩니다. 하지만 경제 불황이나 지역 마켓의 이슈로 인해 떨어질 수도 있는데요. 어떤 타이밍에 집 값이 오를지 떨어질지는 그 누구도 제대로 예측하기 어렵습니다.
따라서 단순히 집 값이 오를 거라는 기대로 첫 집 구매 계획을 세우게 되면 대부분 실패하게 됩니다. 특히 미국의 재산세는 한국보다 훨씬 높은 편입니다. 보통 집 값의 1%를 재산세로 보는데요. 여기에 주나 카운티 별로 추가 세금이 붙기 때문에 고정 비용이 만만치 않습니다.
다시 말해 언제든 집 값은 떨어질 수 있다는 전제하에 자금 계획을 세워야 합니다. 그리고 미국에서 집을 구입하는 이유를 단순히 집 값 상승에만 두지 마시고, 나와 우리 가족의 삶에 어떤 긍정적인 영향을 미칠지를 염두에 두어야 합니다.
3. 급한 마음을 갖지말자
Zillow에서 마음에 드는 집을 찾으면 혹시라도 다른 사람에게 팔리지 않을까 걱정하게 됩니다. 그래서 주택 구입을 서두르게 되게 되는데요. 그렇게 급한 마음으로 seller의 무리한 요구를 수락하기도 합니다.
이렇게 급한 마음을 가지고 부동산 거래를 하게 되면 금전적인 손해를 보게 되거나 원치 않은 계약을 하게 됩니다. 항상 부동산 시장에는 여러가지 주택이 매물로 올라왔다가 팔린다는 것을 생각하세요. 그리고 마켓에 올라온 매물에 너무 집착하지 마시길 바랍니다.
마무리
이제 글을 마무리 하도록 하겠습니다. 이번 글에서는 미국 생애 첫 주택 구입 하는 바이어의 입장에서 실수하는 부분과 자주 묻는 질문들에 대해 살펴봤습니다. 그리고 주택 구입 시 주의할 사항을 알아봤는데요. 아무쪼록 미국에서 첫 집을 마련할 때 위에서 언급한 내용을 꼭 숙지하시고 안전한 거래를 하시길 바랍니다.
추가로 꼭 읽어봐야 할 글들
‘경험상, 첫 미국 주택을 구입을 위한, 모든 것,집구입 모든 단계 알려 드립니다.’ 미국 집융자를 받는 경우
“Q. 미국에서 내 집 마련
어떻게 할까요? ”
+
미국이든 한국이든
나의 집 마련,
내 집은 많은 안정감을 주는
장점이 있습니다.
“그럼므로, 미국에서 내 집 마련 절차를 자세히 알려 드리겠습니다. ”
미국에서는 신용점수와 다운페이먼트가 있으면, 한국보다 쉽게 대출을 얻어 집을 구입하는데 어렵지 않습니다. 그럼, 경험으로 바탕으로 차근차근 설명해 드리겠습니다.
미국 주택 구입은 처음 시작하는 사람에게 어려울 수 있습니다. 한국과 매우 다른 단계를 가지고 있어서, 미리 공부하고 준비하는 것이 도움이 많이 됩니다. 미국 부동산도 한국과 마찬가지로 안전한 자산으로 평가되고 있습니다. 한국에서는 투자 목적으로 주택을 구입하는데, 미국은 실거주를 위해서 집을 많이 구입합니다.
★프롤로그
‘주택 구입은 여전히 아메리칸 드림입니다’. 왜냐면, 아직도 전 세계인들은 내 집 마련이 어려운 곳도 많습니다. 처음 주택을 구입하는 사람들은 실제로 부동산 시장에 새로 진입하는 사람들이, 미리 알고 있으면 도움이 됩니다.
주택 소유로 집주인이 되는 것을 즐길 수 있습니다. 또한 집을 사는 것도 좋은 투자 가 될 수 있습니다. 큰 그림의 주택 소유 목표로 은퇴 후까지 재정을 받을 수 있는 올바른 방향으로 나아갈 수 있습니다.
구매 과정을 간략하게 설명하여 구매를 최대한 활용할 수 있도록 구매하기 전에 고려해야 할 사항과 구매 과정 자체에서 기대할 수 있는 것과 첫 주택 구매 후 삶을 더 쉽게 만드는 팁에 대한 요약해 보겠습니다.
★미국 주택 준비 과정
미국 주택구입은 1~2년 전부터 미리 준비하는 것 이 좋습니다. 크레디트 쌓기 720 이상 점수와 20% 이상 다운페이먼트가 필요합니다. 세금과 인컴 준비, 가능한 모기지론을 웹사이트로 가름해 볼 수 있습니다.
최근에는 팬데믹으로 집에서 사는 기간이 길어져서, 많은 사람들이 주택에 살기를 원하는 등 집값이 작년 올해 계속 상승했고, 앞으로도 상승할 예정이라고 하며, 웃돈을 주며 거래하고 있습니다. 미국에서 집을 살 때, 제일 중요한 것은 안전한 동네, 학군 좋은 동네를 선정해야 됩니다.
위험한 곳은 집값도 싸지만, 매우 살기에 위험합니다. 학군 좋은 곳은 나중에 집도 잘 팔 수 있습니다. 또한, 홍수는 잘 나는 지역은 아닌지, 사진 지식이나 조사를 해도 좋습니다. 나무집이기 때문에 집에 홍수 피해는 매우 크고, 집 보험료도 매우 비쌉니다.
또한 금리가 팬데믹 기간 낮아서, 집을 구입하기 위한 성수기가 되었습니다. Zillow나 다른 웹사이트를 보며, 계속 관찰합니다.
★미국 첫 집 구매자 혜택
미국 주택 및 도시 개발부(HUD)에서 정의한 최초 주택 구매자는 주정부 프로그램, 세금 감면 및 연방 지원 대출을 통해 도움을 받을 수 있습니다. 찾기를 시작하기 전에 필요에 맞는 거주지 유형, 감당할 수 있는 금액, 확보할 수 있는 자금, 검색을 수행하는 데 도움을 줄 사람을 고려할 수 있습니다.
주택 구입에는 부동산 찾기, 융자 확보, 제안하기, 주택 점검받기, 구매 완료하기가 포함됩니다. 일단 주택구입을 결심하면 집을 유지하고 저축을 계속하는 것이 중요합니다. 돈은 예상보다 훨씬 많을 수 있습니다.
★ 주택 가지면 장점 은퇴 자금 마련을 위해 주택 매각이나 론을 받을 수 있음
주택을 소유하고 있더라도 매년 퇴직금을 최대한으로 저축하기 위해 최선을 다해야 합니다. 주택 거품 동안 일부 사람들이 벌었던 재산을 관찰한 사람이라면 주택을 은퇴 후 부의 원천으로 보고 싶다면 모기지론을 갚고 나면 매달 납입한 돈을 은퇴 후 생활비와 의료비를 마련하는 수단으로 쓸 수 있어 퇴직자들은 더 내 집을 유지합니다.
★미국 첫 주택 구입자 이점
최초 구매자는 일반적인 최소 계약금, 이상적으로는 기존 대출 구매 가격의 20%이 없거나 회원인 경우 주 프로그램, 세금 감면 및 연방 지원 대출을 이용할 수 있습니다. 그리고 초보자가 아니더라도 최초 구매자 자격이 있을 수 있습니다.
미국 주택 및 도시 개발부 (HUD)에 따르면 최초 주택 구매자는 다음 조건 중 하나를 충족하는 사람입니다. 3년 동안 주된 거주지를 소유하지 아니한 개인, 해당되는 사람은 집을 소유하고 있지만 배우자가 소유하지 않은 경우 첫 주택 구입자로 함께 집을 구입할 수 있습니다.
결혼하면서 전 배우자가 있는 집만 소유한 편부모, 배우자와만 소유한 실향 주부, 해당 규정에 따라 영구 재단에 영구적으로 고정되지 않은 주요 거주지를 소유한 개인과 주, 지역 또는 모델 건축 법규를 준수하지 않고 영구 구조물 건설 비용보다 적은 비용으로 준수할 수 없는 부동산만 소유한 개인이라고 합니다.
★첫 주택 구입을 위한 팁, 집 구입 고려해야 할 6가지 사항
집 구입 장기 목표가 무엇이고 주택 소유가 그 목표에 어떻게 부합하는지 결정하는 것입니다.
1. 재정 상태를 점검합니다.
집 살분의 재정 상태를 진지하게 살펴보아야 합니다. 주택 구입 및 지속적인 지출에 대한 준비가 필요합니다.
저축을 분석해 봅니다. 3개월에서 6개월치 생활비로 비상 저축 계좌가 생기기도 전에 주택 구입을 고려합니다. 집을 살 때 계약금과 클로징 비용을 포함하여 상당한 초기 비용이 발생합니다. 그 비용뿐만 아니라 비상 자금을 위해 모아둔 돈도 필요합니다. 대출 기관은 이를 요구할 것입니다.
가장 큰 문제 중 하나는 인플레이션을 따라잡을 수 있도록 여전히 수익을 제공하는 접근 가능하고 비교적 안전한 차량에 저축을 유지하는 것입니다.
매월 지출하는 금액과 지출 금액을 정확히 알아야 합니다. 공과금, 음식, 자동차 정비 및 지불, 학자금 빚, 의복, 어린이 활동, 오락, 퇴직 저축, 정기 저축 및 기타 항목 등 모든 것을 고려합니다.
신용을 확인해야 합니다. 일반적으로 주택 융자를 받으려면 신용이 좋고, 720점 이상 청구서를 제때 납부한 이력이 있어야 하며, 소득 대비 최대 부채 비율(DTI) 이 43% 여야 합니다.
요즘 대출 기관은 일반적으로 주택 비용(원금, 이자, 세금 및 주택 소유자 보험)을 대출자의 월 총소득의 약 30%로 제한하는 것을 선호하지만 이 수치는 지역 부동산 시장에 따라 크게 다를 수 있다고 합니다.
2.어떤 유형의 집이 필요에 가장 잘 맞습니까?
주거용 부동산을 구입할 때 선택할 수 있는 옵션은 다양합니다. 전통적인 단독 주택, 듀플렉스, 타운하우스, 콘도미니엄 , 협동조합 또는 2-4개 유닛이 있는 다가구 건물입니다.
각 옵션에는 주택 소유 목표에 따라 장단점이 있으므로 이러한 목표를 달성하는 데 도움이 될 부동산 유형을 신중히 결정해야 합니다.
미국에서는 잔디밭과 주창장이 있는 싱글 주택을 선호합니다.
3. 집에 구체적인 요구사항을 정리합니다.
이 목록에서 약간의 유연성을 유지하는 것이 좋지만, 아마도 인생에서 가장 큰 구매를 하고 있을 것이며, 집 구매를 필요에 최대한 가깝게 맞추게 집 크기와 학군, 이웃과 같은 기본적인 욕구부터 욕실 배치, 내구성 있는 가전제품이 비치된 주방과 같은 작은 세부 사항까지 포함해야 합니다.
부동산 웹사이트를 조회하면 가장 중요한 이 부분을 서치 할 수 있고 부동산의 가격과 가용성을 파악하는 데 도움이 됩니다.
4. 얼마의 은행 융자, 모기지 자격이 됩니까?
집을 보기 시작하기 전에 대출 기관 이 첫 주택을 구입하는 데 얼마를 줄 것인지를 파악하는 것이 중요합니다. 만약 $300,000 주택을 살 수 있다고 생각할 수도 있지만 대출 기관은 다른 부채 금액, 월 소득 및 현재 직장에서 근무한 기간과 같은 요소를 기반으로$200,000만 있으면 충분하다고 생각할 수 있습니다.
또한 부동산 비용 추가 비용을 얼마를 지출할 수 있는지 명확하게 계산하는 것이 좋습니다. 부동산 중개인은 보통 집을 파는 사람이 제공합니다.
확실히 받을 수 있도록, 사전 승인을 가정에 제안을 배치하기 전에 프리 승인을 받는 것이 좋습니다. 하지만 대출을 많은 경우에 판매자는 모기지 사전 승인이 수반되지 않는 제안을 받아들이지 않을 수도 있다고 합니다.
미리 모기지를 신청해 보고, 필요한 서류를 작성하면 됩니다. 대출 기관을 찾아보고 모기지 계산기나 Zillow검색과 같은 도구를 사용하여 이자율과 수수료를 비교하는 것이 좋습니다.
5. 실제로 살 수 있는 집은의 비용은 얼마입니까?
은행은 당신이 정말로 지불하고 싶은 것보다 더 많은 집을 대출해 줄 것입니다. 은행에서 $300,000를 빌려준다고 해서 실제로 그렇게 많이 빌려야 한다는 의미는 아닙니다. 많은 첫 주택 구입자들이 이러한 실수를 저지르고 의류, 유틸리티, 휴가, 오락, 심지어 음식과 같은 기타 비용을 충당하기 위해 월 모기지 상환액을 지불할 수 있어야 합니다. 그러므로 너무 많은 대출을 안 받아도 됩니다.
실제로 대출을 얼마나 받을지 결정할 때 월 지불액뿐만 아니라 집의 총비용을 살펴보고, 선택한 지역의 재산세가 얼마 되는지, 주택 소유자 보험 비용이 얼마인지, 집을 유지하거나 개선하는 데 지출할 것으로 예상되는 비용, 홈 오네 오셔시에이션 연간 비용이 얼마인지 고려하십시오.
6. 집을 찾는 데 도움을 주고 구매 과정을 안내해 줄 리얼터, 부동산 업자를 정합니다.
미국 부동산 에이전트는 당신이 다음 해당 주택을 볼 수 만나 요구 사항을 충족하고 가격 범위에 있는 가정 문제를 해결하는 데 도움이 됩니다. 반드시, 부동산 중개 업자를 사용하는 것이 좋습니다. 대부분 아시는 분의 소개 리얼터로 구하셔도 되고, 지역 부동산에 가셔서 정하셔도 됩니다. 대부분 미국인 리얼터가 친절하지만, 마음에 안 들면 바꿀 수도 있습니다. 영어가 되시면, 미국인 리얼터가 더 좋고, 신용이 갑니다.
구매할 집을 선택하면 이 리얼터가 제안서 작성, 대출받기, 서류 작성을 포함하여 전체 구매 과정을 협상하는 데 도움을 줍니다. 미국에서 혼자 집을 사기는 가족 서류와 은행 대출 등 하기 힘듭니다.
또한 좋은 부동산 중개인의 전문 지식은 프로세스 중에 발생할 수 있는 모든 함정으로부터 귀하를 보호할 수 있습니다. 대부분의 에이전트는 판매자의 수익금에서 지급되는 수수료를 받습니다. 보통 판매자의 6% 정도라고 합니다.
★미국 주택 구입자를 위한 크레딧과 집 구매 과정
미국 주택 구입 자세한 과정을 살펴보겠습니다. 대체로 은행 융자와 집 구입 서류 과정이 매우 복잡하기도 합니다.
예산이 부족하다면 감당할 수 있는 곳으로 이사하는 하십시오. 집이 위치 및 크기와 같이 변경하기 어려운 큰 요소 측면에서 귀하의 요구 사항을 충족하는 경우 물리적 결함이 귀하를 외면하지 말고, 재정에 맞는 주택을 집을 찾아야 합니다.
Zillow에서 필터로 조회합니다.
1. 집 찾기, 오픈하우스나 웹사이트를 이용
미국 부동산 에이전트를 사용을 포함하여, 시장에 주택을 찾는 모든 사용 가능한 옵션을 활용해야 합니다. 온라인 명부 작성하여 찾고, 가까운 곳이라면 동네 주위에 운전 관심 있는 매도 징후 검색한다. 친구, 가족 및 비즈니스 연락처와 함께 감정과 조언을 얻습니다.
먼저 어떤 집을 살지 결정합니다. 미국의 집은 싱글 하우스, 타운하우스, 콘도로 구분됩니다. 미국에서는 대부분 사생활이 보장된 싱글 하우스를 선호합니다. 싱글하우스는 대부분 넓은 차고와 앞뜰 뒤뜰이 있어서 좋습니다.
진지하게 집을 구하고 나면 에이전트 없이 오픈 하우스에 들어가지 않는 게 좋다고 합니다. Zillow, Redfin, Realtor, Trulia 등을 웹사이트를 먼저 보고, 집을 몇 개 결정 후 리얼터에게 연결해서 보는 것이 가장 빠른 방법입니다.
2. 집 구입을 위한 자금 확보
주택을 처음 구입하는 사람들은 주택 구입에 도움이 되는 다양한 옵션을 선택할 수 있습니다. 은행에 FHA(Federal Housing Authority)가 지원하는 모기지와 특히 초보자를 대상으로 하는 모기지 등 모든 구매자가 이용할 수 있는 옵션이 있습니다.
많은 최초 주택 구입자 프로그램은 최소 3%에서 5%(표준 20% 대비)의 최저 계약금을 제공하며 일부는 계약금이 전혀 필요하지 않습니다.
일리노이, 오하이오, 워싱턴을 포함한 많은 주에서는 자격을 갖춘 첫 주택 구입자를 위해 계약금 및 마감 비용뿐만 아니라 재산을 재건하거나 개선하는 비용으로 재정 지원을 제공합니다. 일반적으로 이러한 프로그램의 자격은 소득에 따라 결정되며, 종종 부동산 구매 가격 규모에 따라 결정됩니다. 아메리카 원주민 옵션도 있습니다.
하지만, 한국인의 경우는 미리 돈을 통장에 3달 전 받아서, 입금하는 것이 좋습니다. 왜냐면 은행 Statement를 2~3달치 내야 되기 때문입니다. 모든 금융이 투명한함을 증명해야 합니다.
사전 승인을 구하거나 모기지를 찾을 때 현재 금융 기관에 대한 충성도에 얽매이지 마십시오. 한 가지 유형의 대출만 받을 자격이 있더라도 주변을 둘러보십시오. 수수료는 놀라울 정도로 다양하다고 합니다.
대출 기관을 결정하고 신청하면 대출 기관은 제공된 모든 재무 정보(신용 점수 확인, 고용 정보 확인, DTI 계산 등)를 확인합니다. 대출기관은 일정 금액만큼 차용인을 사전 승인할 수 있습니다. 모기지에 대해 사전 승인을 받았더라도 자동차 구입 자금 조달과 같이 신용 점수를 변경하기 위해 무언가를 하면 마지막 순간에 대출이 중단될 수 있습니다.
일부 당국은 또한 백업 대출 기관을 가질 것을 권장합니다. 대출 자격이 있다고 해서 결국 대출 자금이 조달된다는 보장은 없습니다. 인수 지침이 바뀔 수 있고, 대출 기관의 위험 분석이 바뀔 수 있으며, 투자자 시장이 바뀔 수 있습니다.
고객은 대출 및 에스크로 문서에 서명할 수 있으며, 대출이 종료되기 24~48시간 전에 대출 기관이 대출 프로그램에 대한 자금 지원을 동결했다는 통지를 받을 수 있습니다. 이미 모기지 자격을 부여한 두 번째 대출 기관을 보유하면 일정에 가깝게 또는 일정에 가깝게 프로세스를 유지할 수 있는 다른 방법을 얻을 수 있습니다.
또한 대출 심사기간에 차량 구입이나, 다른 대출을 가능하면 안 받는 것이 좋습니다. 왜냐면 대출 심사에 거절될 수도 있습니다.
3. 제안하기, 오퍼 offer 하기
마음에 드는 집이 있으면, 리얼터와 함께 오퍼를 넣습니다. 하지만 경쟁이 치열한 곳은 10번씩 오퍼를 넣어도 떨어지는 경우도 있다고 합니다. 정말 마음에 드는 집에 오퍼를 제출하고 나면 수락될 때까지 가슴이 두근거립니다. 그러다 오퍼가 수락되었다는 소식이 전해지면 마치 입시에 성공한 것 같은 기분이 들기도 했습니다. 보통 오퍼가 2~4번 되기도 합니다. 괜찮은 집은 빨리 나갑니다. 마음에 들면, 더 돈을 주고라고 구입하는 게 좋습니다.
부동산 중개인은 원하는 조건과 함께 주택에 얼마나 많은 돈을 제공할 것인지 결정하는 데 도움을 줄 것입니다. 그러면 귀하의 대리인이 판매자의 대리인에게 제안을 제시할 것입니다. 판매자는 제안을 수락하거나 반대 제안을 발행합니다. 그런 다음 수락하거나 거래에 도달하거나 종료라고 결정할 때까지 앞뒤로 계속 제안할 수 있습니다.
합의에 도달하면 선의의 예금을 하고 그 프로세스는 에스크로로 전환됩니다. 에스크로는 검사할 때 심각한 문제가 발견되지 않는 한 판매자가 귀하가 구매할 것이라는 계약상 기대와 함께 집을 시장에서 빼는 짧은 기간(대개 약 30일)입니다.
마음이 드는 집이 결정되면 판매
자 에게 계약금 Eanest Money와 함께 오퍼 합니다. 계약금액의 제한은 없어서 수백 불도 가능한데 보통 주택 가격의 1%-5% 정도입니다. 이때 중개인이 오퍼와 관련된 계약서류를 준비합니다.
4. 집을 점검, 주택 실사, 홈 인스펙션, home inspection
구입하려는 주택이 흠집이 없어 보이더라도 숙련된 전문가가 잠재적인 새 주택의 품질, 안전 및 전반적인 상태에 대한 주택 검사를 수행하도록 합니다. 돈 구덩이에 갇히거나 예상치 못한 수리를 많이 수행해야 하는 두통에 시달리고 싶지는 않으면, 판매자가 공개하지 않았다 심각한 결함을 보여, 당신은 일반적으로 당신의 제안을 철회하고 예금 등을 얻을 수 있습니다. 또는 판매자에게 수리를 요청하거나 판매 가격을 할인하도록 협상할 수 있습니다.
오퍼가 수락되자마자 홈 인스펙션을 예약합니다. 인스펙션 업체도 리얼터께서 추천한 곳 중에서 대부분 결정했습니다. 인스펙션 비용은 대략 600~700달러 정도 나왔는데, 가격이 오르는 것 같습니다. 전문가의 실사를 통해서 집의 전체적으로 검사합니다.
집지만, 주차공간, 내무 공간, 에어컨 시설, 비용은 수백불이며, 구매자가 부담합니다. 집 문제가 발견되면 주택 가격 재협상 또는 계약취소와 집에 문제가 있으면, 집 가격을 낮출 수 있습니다. 이때 오퍼 서류에 가격 변동 내용을 추가합니다.
만약 큰 문제가 생기면 계약을 포기해야 합니다. 그런데 어떤 이유호 구매자가 계약을 포기하고 싶으면 주택의 실사의 사소한 문제로 계약을 취소할 수 있으며 계약금을 돌려받습니다. 매우 신중한 시기입니다.
5. 홈 인스펙션 이후 파기 또는 집 살지 결정
집 판매자와 거래를 성사할 수 있거나 검사 결과 심각한 문제가 발견되지 않았다면 성사할 준비가 되어 있어야 합니다. 클로징은 기본적으로 매우 짧은 시간에 엄청난 양의 서류에 서명하는 것을 포함하며 마지막 순간에 아무것도 빠지지 않도록 기도합니다.
예산을 검토할 때 주택 인스펙션, 주택 보험, 재산세 및 주택 소유자 연합 수수료와 같은 숨겨진 비용이 많습니다.
집 평가 모기지 회사는이 집에서 자신의 이익을 보호하기 위해 필요를 하고 검색을 이하 다른 하나를 확인하는 것을 매도인은 부동산에 대한 클레임이 있고, 계약금이 20% 미만인 경우 개인 모기지 보험 또는 피기백 론을 취득하고 모기지 서류 작업을 완료합니다. 기타 마감 비용에는 대출 개시 수수료, 소유권 보험 , 설문 조사, 세금 및 신용 보고 비용이 포함될 수 있습니다.
6. 주택가치 평가 Home Appraisal
융자 신청액이 적절한지 평가를 받습니다. 금융기관이 고용한 전문가각 가치 평가를 실시하며 비용은 수백불 정도인데 구매자가 부담합니다. 평가 신청 후 결과까지 보통 2주 정도 걸립니다. 그런데 주택의 가치가 오퍼한 가격보다 낮제 평가되면 융자 가능액도 달라지므로 차액을 구매자가 부담하거나, 주택 소유자와 다시 협상하여 가격을 낮추거나, 아니면 계약이 파기될 수도 있습니다. 비용은 수백 불, 집 구매자가 부담할 수 있습니다.
주택 소유와 함께 지붕 교체 또는 새 온수기 구입과 같은 예상치 못한 주요 비용이 발생합니다. 이러한 비용이 불가피하게 발생할 때 방심하지 않도록 가정을 위한 비상 자금을 시작하십시오. 그리고 집 검사비는 구입자가 지불합니다. 집에 문제가 있으면, 판매자가 고친 후 판매합니다.
7. 타이틀(소유권) 보장보험(Titles) 신청합니다.
집 타이틀 회사에 소유권 보장 보험 서류를 요청합니다. 타이틀 보장 보험이란, 구입하려는 주택이 법적으로 문제가 없으나, 혹시 추후에 구입 전 있었던 문제, 예를 들어 제삼자의 일부 소유권 주장이나 전 소유권자의 주택수리에 대한 미지급등이 발생하면 손실을 보장해 주는 보험입니다. 비용은 천불 정도이며, 구매자가 부담합니다.
8. 주택 융자 (Mortgage) 신청
미국 집 융자는 보통 15년 20년 30년입니다. 다운페이먼트가 주택가의 20% 미만이면 다운페이먼트가 충분하지 않으면 융자 보험이 필요합니다. 왜냐면 금융기관에 리스크가 있기 때분입니다. 이경우 보험비:융자액의 0.3%-1.15%년 매달 원금, 이자, 이자 보험료 됩니다.
선불 융자 보험제도도 한 번에 지불해야 하기도 해서, 매달 페이먼트가 많이 나갑니다. 그래서 가능하면 주택 다운페이먼트 20% 준비하거나, 일시불로 집을 구입하는 게 최종적으로 절약이 됩니다.
9. 클로징(Closing, 집 구입 완료)
집 구입 소유권을 이전 최종단계입니다. 마지막 싸인 전 워크 뜨루 (Walk Through) 주택 최종 점검을 부동산 중개인과 함께 할 수 있습니다. 관련 비용이 20가지 이상이 될 수 있는 리스트로 체크할 수 있습니다. 비용 주택 가격의 보통 2~7% 결정된 월납 부금 에스크로(Escrow)를 통해서 납부합니다.
에스크로는 클로징이라 구매자가 소요권을 이전받는 최동단계로서 집값을 포함한 관련된 모든 비용을 지불해야 합니다. 중개인과 검사하며 계약서에 작성된 수리와 냉난방 잘되는지 가전제품은 잘 작동하는지 모든 전기시설이 정상인지 확인합니다. 클로징 2~7% 정도 합니다. 부동사 보유세를 한꺼번에 요구하기도 합니다. 주택보험이 필요 주택 내 외/내부 사고 대비를 위한 것입니다.
에스크로(Escrow) 제삼자가 납부금 관리 구매자의 월납 부금을 안정적 관리하기 위해서 월납부금하는 제도입니다. 금융회사가 구매자가 요구하기도 하고 에스 크루에 2달치를 넣기도 합니다. 대부분 에스크로 기간 동안에 셀러와 집에 대한 여러 가지 부분을 조정 하도록 합니다. 융자를 제공한 금융기관 (은행)이 집문서(Deed)를 가지고 있어, 법적으로 공동소유주가 됩니다.
마지막으로 론 프로세스도 마지막 클로징 때까지 여러 가지 서류에 사인하고 제출해야 하는데, 많은 서류를 작성하는데 2시간 정도 걸리고, 이날 판매자를 처음 만나게 됩니다.
또한 클로징 전까지 미국 집 보험도 가입해야 되고, 집 키도 받고, 이사 준비도 진행하면 됩니다.
“축하합니다, 새 집주인이 될 수 있습니다.”
필자도 미국 주택 구입을 위해 2년 정도 준비하고 집을 구입, 서류에 서명하고 이사 비용을 지불하며, 9년 전 미국 첫 집을 구입할 수 있었습니다. 주택 소유 비용은 다운 페이먼트와 월 모기지 페이먼트 이상으로 확장됩니다. 쉽지 않은 과정이었지만, 미국 주택 소유자로서의 삶을 더 즐겁고, 안전하고 즐겁게 내 집에서 생활할 수 있게 되었습니다.
주택 구입 지식과 경험을 순서대로 정리했습니다. 이사 전에 과정에 대해 더 많이 교육할수록 스트레스가 줄어들고 감당할 수 있는 가격으로 원하는 집을 얻을 가능성이 높아진다도 합니다.
필자도 과거 집 사기 위해 많은 시간을 투자해서, 자료를 찾고 읽고, 조언을 얻기도 했습니다. 미국에서 집 구입 단계가 쉽지는 않고 스트레스도 많이 받고, 매우 힘든 과정이었지만, 미국 사회의 일원으로 많이 배우기도 했습니다.
앞으로 미국 주택 구입하시는 분들께 도움이 되길 바랍니다.
다운페이 보조금 상담
다운페이 보조금 상담
정부보조금 혜택을 받으려면 8시간 교육을 이수해야 하며 과거 3년간 주택 소유 기록이 없어야 합니다. 보조금은 시정부, 주정부, 연방정부,금융기관에서 다운페이나 클로징 비용지원등 다양한 보조금을 통해 목돈없이 내 집을 장만 할 수 있도록 돕고 있습니다.
아래 프로그램은 사전 통보없이 소진될수 있으며 추가로 자격 조건 및 제한이 있을 수 있습니다. 구매 계약서를 가지고 계시면 기금을 예약 할 수 있는지 반드시 문의 바랍니다.
엘에이시 LIPA ($90,000) 저소득 보조
처음주택을 구입하시는 저소득자혹은 가족에게 주는 혜택으로 다운페이와 클로징 비용을 보조 해 줍니다.
자격조건
무주택자 (집을 파시고 3년 이상 지나셔도 첫 주택 구입 으로 간주) 영주권 또는 시민권 자 집에 같이 거주할 모든 가족인수 18세이상 일을하는 자녀 포함 현제 인컴 기준 입니다. 아래에 나온 기준을 넘지 않으시면 됩니다.
다른 자격조건
모든 론 신청자 (수입이 있는 )의 8시간 교육 수료증 과 1:1 상담증명서 본인의 돈으로 저축해 둔 살 집가격의 1%이상 이 구좌에 두 달 이상 예치 본인이 거주목적 수입에 따라 MCC 신청이 가능할수 있음
LIPA 프로그렘을 받고 구입시 최대 구입가격 1) 단독주택 가격이 $522,500 미만 2) 콘도&타운 하우스 $ 475,900 미만입니다.
가능지역은 LA City 범위를 참고 하세요~ (새창으로 보시려면 클릭!)
보조 받으신 금액에 대한 매달 내는 페이먼트나 이자는 없으며 30년에 융자기간이 끝나거나, 다른분으로 명의 이전 하실때 다시 돌려 주어야 합니다. 재융자 받으실 경우 제약이 있을수 있습니다. 집을 파실때 equity 발생시 다운페이금액을 도움받으신 부분에 따른 이윤의 일부를 시와 공유하게됩니다. 중간소득도 MIPA 는 LIPA와 같이 적용이되나 인컴은 두 가지 등급으로 나뉩니다. (펀드가 고갈될 때까지 선착순)
120%($60,000), 150% ($35,000) 보조
조건은 위의내용과 동일합니다.
단, 중간소득 보조는 집구입의 제한가격이 없습니다.
LA County HOP Program-$85,000
The program is administered by the Los Angeles County Community Development Commission (CDC) and the Public Finance Division of the County of Orange. SCHFA does not lend money directly to homebuyers. Homebuyers must work directly with a participating lender.
Program Details- 1) First-Time Homebuyer Requirement:A first-time homebuyer is a person(s) who has not owned and occupied their own home in the last three years unless you are buying a home in an IRS Designated Targeted Area Census Tract. If you have owned a home and sold the
home more than three years ago, you are considered a first time homebuyer. 2) Eligible Areas in Los Angeles County:All unincorporated areas and incorporated cities in Los Angeles County, except the City of Los Angeles areas.
3) Eligible Areas in Orange County:All unincorporated areas and incorporated cities in Orange County.
Income and Purchase Price Limits- MAXIMUM LOAN AMOUNT – $585,000
MAP
This program provides a $80,000 silent second (deferred payment) down payment assistance loan to low-income first time home buyers purchasing in participating cities and unincorporated areas of Orange County.
Calhome Programs
Receive up to $55,000 toward your down payment for a home located in the County of LA. 3% simple interest with payments deferred for 30 years. Must earn no more than 80% of the Area Median Income.
City of Pomona (FTHB)
Up to $100,000 in gap financing is available for the purchase of a home in City of Pomona, California. 3% simple interest with payments deferred for 30 years. Must earn no more than 80% of the Area Median Income.
City of Riverside
Up to $75,000 towards your down payment for a home in Riverside. 3% simple interest with payments deferred for 30 years. Must earn no more than 80% AMI and purchase in County of Riverside.
City of Yorba Lina
Receive up to $50,000 towards your down payment for a home in the City of Yorba Linda.
City of Garden Grove
Up to $50,000 towards your down payment for a home in San Marcos. 3% simple interest with payments deferred for 30 years. Must earn no more than 80% AMI and purchase in the City of Garden Grove.
WISH Program
수입이나 가구수에 맞추어 참여하는가구당 최대 $22,000불까지 그랜트보조가 가능하며 1대3 매칭 프로그램으로써 $5,500불이 입금되어있으면 주택구입시 가구당 최대 $22,000불까지 다운페이나 로 사용할 수 있다. 매년 20%씩 내 돈이 되어 거주 5년차 되면 돌려주지 않아도 됩니다.
IDEA Program
유 자격자에한해 가구당 최대 $500불씩 10개월간 은행구좌에 입금하면 1대4으로 매칭해주어 $22,000불을 내집마련에 사용할 수 있도록하는 프로그램이다. 4월부터 프로그램이 시작된다. (*샬롬센터에 반드시 사전신청을 하여야 하며 공개 등록 기간 동안에 프로그램에 대한 오리엔테이션 교육에 참여해야 함)
(**Our 2023 Individual Development Account (IDEA) group will begin in April but all those interested in this match savings program must first attend an orientation during our open enrollment period.)
2021 County Downpayment Income Limit
[모기지]생애 첫 주택구입자를 위한 FHA론의 모든것
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FHA론이란?
FHA론은 주택 구입에 관심이 조금이라도 있다면 누구나 알 정도로 그 혜택과 지원범위가 상당히 광범위한 정부지원의 홈모기지 대출 프로그램입니다.
홈모기지란 주택융자를 의미하는데 일반적으로 은행등 모기지업체가 제공하는 컨벤셔널 론[Conventional Loan]을 생각할 수 있습니다.
다만 Conventional Loan의 경우 모기지업체가 주택 구입금액의 10~20%에 달하는 다운페이먼트와 높은 크레딧[신용도]를 요구할 수 있어 생애 첫 주택을 구입하려는 중산층이나 저소득층 입장에서는 주택구입이 쉬운 일이 아닐 수 있습니다.
이를 위해 미 정부는 Federal Housing Administration[미 연방주택청]에서 인가한 대출기관으로부터 받는 주택융자를 제공해 저소득자 혹은 중산층이 주택구입을 할 수 있도록 돕고 있습니다.
이른바 FHA Loan은 연방정부가 대출기관에게 보험을 들어주고 정부가 대신 책임을 지는 방식으로 저소득층이나 크레딧이 좋지 않은 주택구입자들에 대한 융자위험 부담을 줄여 모기지를 받을수 있도록 지원하는 프로그램입니다.
그래서 보통 10%에서 20%가 필요한 다운페이먼트나 650점 이상의 크레딧이 필요한 주택융자[홈모기지] 신청에도 FHA론을 사용하면 3.5%의 다운페이먼트나 더 낮은 크레딧을 가지고도 주택구입이 가능합니다.
FHA론의 특징
FHA Loan의 가장 큰 특징은 위에 언급한 대로 크레딧이 조금 낮아도, 다운페이먼트를 할 돈이 부족해도 주택융자를 받을 길을 열어놓고 있다는 것입니다.
FHA론은 일반적으로 단독주택을 위한 구입에 사용되나 상황이나 조건에 따라 2-4세대 다가구 주택, 콘도, 특정 이동식 주택, 심지어 신축이나 기존 주택개조에도 사용될 수 있습니다.
FHA 승인기관
FHA론은 정부, 즉 연방주택청[FHA]가 승인한 대출기관만이 FHA론을 이슈할 수 있습니다.
낮은 다운페이먼트
일반적으로 Conventional Loan에서 요구하는 다운페이먼트의 비율이 전체 주택금액에서 20%를 요구한다면 FHA Loan은 주택가치의 96.5%[2020년 기준]까지 대출을 해줍니다.
예를 들어 $50만불의 대출을 받는다면 3.5%의 다운페이먼트 즉 $17,500만 있으면 대출이 가능하다는 의미입니다.
특히 다운페이먼트를 가족에게 지원을 받거나 다운페이먼트 지원 프로그램또한 가능하다는 장점이 있습니다.
낮은 크레딧
또한 크레딧 점수도 일반론이 620점 이상이 필요하다면 FHA Loan은 최소 580점 이상이 된다면 승인자격이 됩니다. 크레딧이 더 안좋을경우 다운페이먼트를 10%이상 한다면 FHA Loan 승인을 받을수도 있습니다.
FHA론의 자격
거주용도와 기간의 규정
FHA론은 정부가 지원하는 프로그램이기 때문에 요구하는 규정이 있습니다.
먼저 FHA론을 사용해 주택을 구입하기 위해서는 해당 주택이 거주를 위한 주거용 주택이어야 합니다. 따라서 사업용이나 투자용 주택은 제한이 됩니다.
또한 거주를 하는 기간도 1년이상 해당 주택에서 거주해야하는 최소 기한의 거주 규정이 있습니다.
신용도 점수[크레딧]
다운페이먼트를 3.5%하고 FHA론을 받기위해 크레딧은 최소 580점 이상이어야 합니다.
만일 크레딧이 580점 미만에 최소 500점은 된다면 다운페이먼트를 10% 한다는 전제하에 FHA론을 받을 수 있습니다.
Debt to Income[DTI] / 소득대비 부채비율
주택융자를 받기위해서 가장 신경써야 할 것은 바로 부채입니다.
월 소득대비 현재 의무적으로 내야하는 부채, 즉 크레딧카드 페이먼트부터 자동차 대출, 학자금 대출, 유틸리티와 빌등이 모두 합쳐 전체 소득의 50%를 넘을 수 없습니다.
하지만 FHA론이 승인이 안정적으로 되기 위해서는 일반적으로 소득대비 부채비율[DTI ratio]은 43%이내로 낮아야 합니다.
MIP[모기지 보험]
FHA Loan은 FHA에서 개런티를 하기는 하지만 FHA에서 직접 이슈하는 대출은 아닙니다. FHA에서 승인받은 은행등의 기관에서 제공하며 FHA Loan은 대출을 못갚아 디폴트가 나더라도 정부가 그 손해를 커버합니다.
다만 그런 리스크가 있어 FHA Loan을 받으려면 모기지 보험[Mortgage Insurance Premium]을 가입해야 합니다.
MIP는 두 종류를 해야하는데 처음 모기지를 받으면 업프론트로 내는 UFMIP와 매년 정기적으로 내야하는 Annual MIP가 있습니다. 2020년 기준 UFMIP는 1.75%입니다.
FHA론 신청방법
FHA론은 정부에서 승인한 대출기관만 발행이 가능하기 때문에 FHA론이 가능한 은행이나 대출기관을 찾아야 합니다.
모기지 브로커를 통해서 FHA론을 받을수도 있으며 Zillow와 같은 사이트에서 받을 수도 있습니다.
FHA론을 신청하기 위한 기본 준비 서류는 다음과 같습니다.
소셜 시큐리티 넘버[Social Security Number]
시민권, 영주권, 혹은 Workpermit.
은행 스테이트먼트및 소득을 증명할 수 있는 W-2 혹은 Paystub.
Link>>> HUD.gov – FHA Loan이 가능한 대출기관 확인
FHA론의 장점
일반 Conventional Loan보다 낮은 크레딧에도 대출이 가능하다.
다운페이먼트를 3.5%까지 낮출 수 있다.
소득대비 부채비율[DTI]가 최대 50%까지 가능하다.
FHA론의 단점
다운페이먼트가 10% 이내일 경우 추가로 모기지보험[MIP]를 가입해 지불해야 한다.
모든 주택이 FHA론이 가능하지는 않으며 정부규정에 맞는 주택만 가능하다.
Conforming Loan 규정에 맞는 금액[$510,400]이내에만 FHA론이 가능하며 이 금액이 넘는 Jumbo Loan은 받을 수 없다.
상업용이나 투자용 부동산은 FHA론으로 받을 수 없다.
결론 / Conclusion
낮은 크레딧과 다운페이먼트로 인해 FHA론은 처음으로 주택을 구입하는 사람들이 많이 애용하는 정부지원 주택융자 프로그램입니다.
다만 크레딧은 부채비율은 이후 모기지 페이먼트를 위해서라도 좋게 유지한 후, 신청을 하는 것이 좋습니다.
주택을 구입할때 가장 부담스러운 것이 다운페이먼트인 만큼 20%에 달하는 다운페이먼트 금액이 없을때는 모기지보험 페이먼트를 낸다고 하더라도 FHA론을 신청한 후, 향후 집값이 많이 상승했거나 상당부분 갚아 에퀴티가 충분할 경우 리파이낸싱을 받는경우가 많습니다.
추천 글>>> 주택담보대출 홈모기지의 종류와 프로그램
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최초 주택 구입자 프로그램: 혜택, 절차, 팁 등
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– 최초 주택 구매자 프로그램 –
특히, 첫 주택 구입에 도움이 되는 몇 가지 첫 번째 주택 구입 프로그램과 보조금이 있습니다. 부동산 구입. 종종 계약금 및 마감 비용에 도움이 됩니다.
첫째, 첫 주택 구매자를 주택에 대한 소유권이 없는 개인이나 가족으로 정의합니다. 집 최근 3년 이내.
우리는 소유권 지분을 그/그녀의 주 거주지로 그 집에 살고 있는 모든 개인으로 정의합니다. 또한 개인은 신탁 증서에 언급됩니다.
결혼한 커플을 위한, 두 배우자가 소유권 지분을 유지합니다. 게다가, 이름은 신탁 증서에 하나만 나타납니다. 생애 첫 주택구입자가 되시면 저희의 혜택을 모기지 크레딧 자격증 프로그램.
최초 주택 구입자 프로그램에서 고려해야 할 사항
첫 주택 구입자 프로그램을 검색하기 전에 먼저 첫 주택 구입자의 기준에 맞는지 확인하는 것이 중요합니다.
많은 자선 단체 및 정부 프로그램은 지난 XNUMX년 동안 주택을 구입하지 않은 경우 첫 주택 구입자로 간주합니다.
여기에는 귀하의 주 거주지로 간주되는지 여부에 관계없이 임대 또는 투자 주택을 소유한 투자자가 포함됩니다.
FHA 또는 USDA 대출과 같은 일부 정부 지원 프로그램은 해당 부동산이 자격을 갖추기 전에 특정 기준을 충족하도록 요구합니다. 시립 및 주정부 프로그램에도 소득 제한이 있을 수 있습니다.
중요한 것은 자격이 되는 프로그램에 관계없이 주택 구입은 큰 재정적 결정입니다. 그러나 이는 유지 관리 비용을 포함하여 감당할 수 있는 금액을 확인해야 함을 의미합니다.
합리적인 예산을 마련했다면 첫 주택 구입 프로그램에 대해 잘 알고 있는 신뢰할 수 있는 대출 기관과 상담하십시오.
최초 주택 구입자 프로그램의 자격
모기지 요건: 모기지 대출 기관은 귀하가 주택 융자를 적시에 지불할 능력과 의지가 있는지 알고 싶어합니다. 그들은 네 가지 주요 기준에 따라 귀하의 자격을 평가합니다.
1. 신용등급
높은 신용 점수를 가진 개인은 훌륭한 자금 관리자이자 책임 있는 차용인임을 보여주었습니다. 신용 점수가 높을수록 더 많은 대출 옵션이 제공되고 이자율은 거의 확실하게 낮아집니다.
2. 소득 대비 부채 비율(DTI)
이 비율은 현재 의무가 귀하의 총 월 소득 중 얼마를 소비하는지를 결정합니다. 여기에는 직불 카드 및 신용 카드 지불, 주택 비용 및 자녀 양육비가 포함됩니다.
3. 계약금
다운 페이먼트가 많을수록 더 나은 모기지 거래가 제공됩니다. 그러나 많은 대출은 구매 가격의 3% 또는 3.5%에 불과한 낮은 다운 페이먼트를 가지고 있습니다.
VA 또는 USDA 대출 자격이 있는 경우 계약금이 전혀 필요하지 않습니다.
4. 적절하고 일정한 소득
당신은 직업을 유지할 수 있음을 보여주는 견고한 작업 기록이 필요합니다. 게다가, 당신의 현재 의무에 더하여 모기지를 충당할 만큼 충분히 지불하는 직업.
또한 이 모든 것은 기존 주택 소유자와 최초 주택 구입 자격이 있는 사람 모두에게 적용됩니다.
첫 주택 구입 과정
단, 최초 구매자 프로그램을 고려할 때 구매 절차가 있습니다. 또한 이러한 프로세스는 주택 구입을 위한 단계별 지침입니다. 그들은:
1. 예산 파악
자신, 부동산 중개인, 모기지 대출 기관에 대해 정직해야 합니다. 당신은 당신이 감당할 수없는 집으로 끝내고 싶지 않습니다.
개인 돈을 종합적으로 평가하고 실제로 매달 얼마를 저축할 수 있는지 계산하십시오. 유지 관리 비용에 포함하고 예상치 못한 상황에 대비할 수 있는 공간을 확보하십시오.
2. 최소 XNUMX명의 대출 기관으로부터 견적 받기
주변 쇼핑은 모기지를 얻는 가장 중요한 측면 중 하나입니다. 가장 가능성 있는 거래를 받고 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 따라서 각 대출 기관이 제공하는 모든 조건을 주의 깊게 살펴보십시오.
그러나 여기에는 이자율뿐만 아니라 APR도 포함됩니다.
3. 대출 사전 승인 받기
대출 기관에 정착하면 집을 찾기 전에 모기지론에 대한 사전 승인을 받습니다. 그것은 당신이 진지한 구매자임을 판매자에게 보여줄 것입니다. 또한 사전 승인은 예산을 확고히 하는 데도 도움이 됩니다.
그 사이에, 당신은 당신의 모기지가 당신이 닫은 후에 어떻게 될 것인지에 대해 더 잘 알게 될 것입니다. 대출 기관이 대출을 사전 승인하기 위해 금융 생활의 모든 영역을 조사할 수 있도록 준비하십시오.
그러나 모든 서류를 미리 준비하십시오.
4. 평판 좋은 부동산 에이전트 찾기
첫째, 교육받은 부동산 중개인과 함께 일하십시오. 또한 구매하려는 지역에 대해 논의하십시오. 완벽한 집을 찾는 데 도움을 줄 수 있는 에이전트를 원하십니까?
확실히, 최상의 제안을 협상하고 이사한 후 수행하려는 개선 사항에 대해 추가 전문가를 제안하십시오.
5. 내 집 마련하기
첫째, 부동산 중개인이 당신이 찾고 있는 것을 진정으로 이해하고 있는지 확인하십시오. 또한, 보고자 하는 집뿐만 아니라 그 지역에서도 숙제를 하십시오.
이사할 예정인 동네를 평일과 주말 등 다양한 시간대에 방문하여 분위기가 어떤지 확인하는 것이 좋습니다.
6. 제안하기
가장 먼저 할 일은 부동산 중개인과 공정한 제안에 대해 이야기하는 것입니다. 둘째, 판매자와 앞뒤로 약간의 문제를 해결하십시오.
오늘날 부동산 시장은 경쟁이 매우 치열하므로 다른 부동산과 흥정해야 할 수도 있습니다. 잠재적 구매자.
그럼에도 불구하고 예산을 낭비하지 않는 것이 중요합니다. 감정에 휘둘리고 싶지만 갚을 수 없는 주택 부채에 시달리고 싶지는 않습니다.
당신이 특정 집을 얼마나 좋아하든지 간에 결국 숫자가 당신에게 효과가 없을 경우 떠날 준비가 되어 있어야 합니다.
7. 클로징 비용 협상
모든 부동산 거래에는 마감 수수료가 있으며 지불 방법은 다양합니다. 그러나 그들은 당신의 대출로 그것을 고칩니다. 또는 판매자가 비용의 일부를 지불하도록 준비할 수 있습니다.
거래의 이 부분을 간과하지 마십시오. 비용을 절감하고 전반적으로 비용을 절감할 수 있습니다.
8. 하우스 인스펙터 고용
원하는 집에 정착하면 제안을 합니다. 또한 거래를 완료하기 전에 집을 적절하게 검사하는 것이 중요합니다.
예상치 못한 구조적 문제가 없는지 확인하고 싶으신가요? 그러나 검사는 일반적으로 집의 크기에 따라 몇 시간이 걸리고 비용은 수백에서 수천 달러입니다.
9. 주택 보험에 가입하고 입주 세부 사항을 완료하십시오.
대출 기관은 일반적으로 주택 소유자 보험이 필요하며 귀하의 투자를 보호하는 데 도움이 됩니다. 모기지와 마찬가지로 여러 공급자로부터 견적을 받으십시오.
귀하의 집이 연방정부가 지정한 홍수 지역에 있는 경우 홍수 보험에도 가입해야 합니다.
10. 거래 마감 시 봉인
그들이 당신의 제안을 승인하고 검사하면, 당신은 마무리 단계에 있습니다. 그러나 업데이트된 급여 명세서를 받아야 합니다. 또한 귀하의 직업 상태를 보여주기 위해 마감 직전의 기타 재정 문서는 변경되지 않았습니다.
또한, 모기지 지불을 할 수 있습니다. 문을 닫은 후 24시간 이내에 숙소를 마지막으로 둘러볼 것입니다.
또한, 수리를 완료하고 집이 비어 있는지 확인하는 것입니다.
팁 첫 주택 구매자
중요한 것은 첫 집이 중요한 구매라는 것입니다. 그러나 그것은 당신이 인생에서 이 시점까지 만든 것 중 가장 큰 것일 수도 있습니다!
그 때문에, 당신은 이것을 망칠 위험을 감수하고 싶지 않습니다. 부동산 전문가가 당신의 어깨를 가볍게 해줄 것입니다. 실제로 집을 찾고, 계약을 협상하고, 폐쇄까지의 과정을 볼 수 있도록 도와줍니다.
1. 모든 부채를 상환하고 비상 기금을 조성하십시오
당신이 기대했던 주택 구입 조언은 이번이 처음이 아닐 수도 있습니다. 그러나 그것은 가장 필수적인 것입니다.
왜요? 집을 사는 것은 비용이 많이 들기 때문입니다. 렌탈보다 더 비쌉니다. 월 주택 지불액이 현재 임대료와 비슷하거나 더 낮더라도. 집을 소유하면 모든 책임을 져야 합니다.
2. 25% 법칙을 사용하여 얼마만큼의 집을 살 수 있는지 알아보십시오.
멋진 집에 감정적으로 연결되기 전에 월예산을 검토하십시오. 또한, 얼마만큼의 집을 살 수 있는지 결정하십시오.
월 주택 비용이 월 수입의 25%에 불과한지 확인하십시오.
3. 10-20%의 계약금을 절약하십시오
그러나 부동산 가격 전액을 현금으로 지불할 수 있을 만큼 충분히 저축하는 것이 첫 주택 구입에 비현실적이라면 최소한 10~20% 이상의 계약금을 저축하십시오.
20% 다운 페이먼트는 개인 모기지 보험(PMI)을 지불하지 않아도 됩니다. 또한, 지불을 할 수 없고 압류가 되는 경우에 대비하여 모기지 회사를 보호합니다.
PMI는 일반적으로 전체 대출 금액의 1%입니다. 또한 매년 1%를 청구합니다. 따라서 실제로 월 모기지 지불액에 많은 금액을 추가할 수 있습니다.
4. 마감 비용을 절약하는 것을 잊지 마십시오
계약금과 함께, 마감 수수료도 지불해야 합니다. 에 평균, 마감 비용은 부동산 구입 가격의 약 3-4%입니다.
또한 대출 기관은 정확한 금액을 제공하므로 마감일에 무엇을 가져와야 하는지 정확히 알 수 있습니다.
5. 대출을 위해 사전 승인 받기 집e 수렵
마감 수수료와 집의 10-20%를 지불하기에 충분한 현금이 확보되면 모기지 대출 기관과 이야기하여 나머지를 처리할 준비가 된 것입니다.
또한 대출에 대한 사전 자격을 얻고 사전 승인 편지를 받는 데 추가 시간을 할애하십시오. 그 후, 당신은 집 찾기를 시작합니다.
사전 승인은 판매자에게 귀하가 진지한 구매자임을 알려줍니다. 이는 처음 주택 구매자가 경쟁 시장에서 앞서 나갈 수 있는 환상적인 방법입니다.
6. 귀하의 가격대에서 판매할 주택 찾기
대부분의 첫 주택 구매자는 일반적으로 온라인이나 부동산 중개인을 통해 구입한 집을 발견합니다. 두 가지를 모두 수행하면 성공할 수 있습니다!
온라인에서 마음에 드는 집을 찾으세요. 그런 다음 부동산 중개인에게 제출하여 귀하가 무엇을 찾고 있는지 명확하게 알 수 있도록 하십시오.
그런 다음 그들은 다중 목록 서비스(MLS)를 활용하여 선택한 지역에서 귀하의 기준과 일치하는 주택을 찾을 수 있습니다.
7. 최적의 연구 지역
부동산과 가격만으로 집을 구입하지 않도록 주의하십시오. NAR 연구에 따르면 주택 구매자는 부동산 상태에 대해 타협할 준비가 되어 있습니다.
결정적으로 이웃의 질과 위치를 고려하여 선택하십시오.
8. 장기적으로 생각하고 인내심을 가지세요
그러나 구매를 위해 현명한 접근 방식은 가장 좋은 지역에서 가장 저렴한 집을 찾는 것입니다. 쾌적한 지역에서 가격대의 하단 부근에서 구입하면 집값을 올릴 여지가 더 많이 생깁니다.
$200,000 지역을 탐색하는 미래 구매자는 $300,000 주택을 찾지 않을 것입니다.
9. 예산으로 경쟁력 있는 제안을 하십시오.
당신이 원하고 감당할 수 있는 집을 찾았다고 가정해 봅시다. 이미 대출 승인을 받았으므로 제안할 준비가 된 것입니다.
처음 주택을 구입하는 경우 얼마를 제공해야 하는지 결정하기 어려울 수 있습니다. 그럴 때 부동산 중개인의 지식에 의존할 수 있습니다.
10. 마감 준비
판매자가 제안을 수락하면 마감 절차가 시작됩니다. 집을 닫을 때 예상되는 사항을 이해하여 일이 순조롭게 진행되도록 하십시오.
일반적인 마감 절차는 53일이 소요되며 마감 문제를 처리할 수 있는 충분한 시간을 제공합니다. 부동산 중개인이 하우스 인스펙션에서 최종 워크스루까지 나머지 단계를 조정합니다.
또한 장애물에 대한 최신 정보를 제공합니다.
최초 주택 구입자 프로그램의 이점은 무엇입니까?
첫 주택 구입자 프로그램, 장학금 및 대출을 통해 개인이 주택을 마련할 수 있습니다. 이러한 프로그램은 적격 구매자에게 제공되는 일종의 재정 지원입니다.
일반적으로 특정 소득 한도를 충족하고 신용 등급이 좋은 사람. 다음은 이러한 프로그램을 통해 얻을 수 있는 몇 가지 다른 방법입니다.
1. 보조금
처음 홈 프로그램의 경우 보조금을 미끼로 사용합니다. 일부 지역에서는 계약금이나 마감 비용과 같은 주택 관련 비용을 충당하기 위한 자금을 제공합니다.
2. 마감 수수료 지원
그러나 첫 주택 구매자 프로그램의 경우 일부 대출은 마감 비용에 대해 지불하는 금액에 제한을 두고 있습니다.
3. 후불 지급
일부 대출은 이자를 부과하지 않으며 상환될 때까지 상환할 필요가 없습니다. 집주인 부동산을 팔거나 모기지를 상환합니다.
4. 이자 절감
일부 조직에서는 이자를 지불하거나 보조금을 지급하거나 차용인이 할인된 이자율로 대출을 받을 수 있도록 지원합니다.
5. 대출 탕감
특정 기간 동안 집에 남아 있는 주택 소유자는 부채의 일부가 탕감됩니다.
6. 계약금 지원
일부 프로그램은 주택 소유자가 내려 놔 적당한 계약금 또는 없음.
이러한 종류의 도움은 귀하의 지역이나 상황에서 접근할 수 없습니다. 재정적 필요와 같은 몇 가지 제한 사항도 있습니다.
따라서 조사를 하거나 모기지 전문가와 상담하여 자격 여부를 결정하십시오.
$5,000 최초 주택 구매자 보조금
첫 집을 구입하는 것은 인생에서 중요한 이정표입니다. South-Point Bank House Mortgage에서 적절한 자금 조달 계획은 귀하의 라이프스타일에 맞는 집을 찾는 것만큼 중요합니다.
당신이 확고한 발판을 마련하도록 돕기 위해 그들은 첫 주택 구매자가 집을 살 때 필요한 계약금과 클로징 비용에 상응하는 돈을 얻을 수 있도록 지원합니다.
내용:
i. 집 구입을 위해 최소 $1,000를 기부하십시오.
II. 적어도 XNUMX년 동안 그 집을 주 거주지로 사용하십시오.
III. 주택 구입자 교육 및 금융 교육 과정을 이수하십시오.
또한 Credit Union SA에서는 첫 주택 구매자가 부동산 시장에 진입하는 것이 얼마나 어려운 일인지 깨닫습니다.
최초 주택 구매자 프로그램
처음 주택 구매자를 위한 보조금 및 맞춤형 금융 프로그램은 미국 전역의 도시와 카운티에서 제공됩니다.
이 프로그램은 보조금, 무이자 대출 및 지연 상환 대출을 포함한 여러 형식으로 계약금 및/또는 마감 비용 지원을 제공합니다.
1. 소액결제 전통적 대출
기존 대출 프로그램의 경우 Fannie Mae와 Freddie Mac이 대출 기준을 설정합니다.
이 프로그램은 3%의 최소 계약금을 요구하는 높은 신용 점수와 낮은 계약금을 가진 차용인에게 경제적인 선택입니다.
▸기존 97 모기지:
Fannie Mae와 Freddie Mac은 모두 계약금 97%만 요구하는 Conventional 3 프로그램을 지원합니다.
또한 차용인은 대부분의 전통적인 저금리 모기지 프로그램과 같이 월 모기지 지불 외에 추가 비용인 개인 모기지 보험(PMI)을 지불해야 합니다.
▸HomeReady 모기지:
Fannie Mae의 HomeReady 모기지 프로그램은 보다 유연한 인수 요건을 갖추고 있으며 3% 다운(PMI 포함, 더 저렴할 수 있음)에 불과합니다.
주택 담보 대출:
3%의 최소 계약금으로 Freddie Mac의 Home Possible 모기지 프로그램은 HomeReady의 모기지와 비슷합니다.
HomeOne 모기지:
첫 주택 소유자에게만 제공되고 몇 가지 고유한 요구 사항이 적용되지만 이 Freddie Mac 모기지 역시 PMI에 3%의 계약금만 있으면 됩니다.
Fannie Mae 또는 Freddie Mac은 이러한 프로그램을 직접적으로 제공하지 않습니다. 오히려 은행, 인터넷 대출 기관, 신용 조합을 비롯한 다양한 모기지 대출 기관이 이를 제공할 수 있습니다.
2. 저금리 정부 대출
연방 주택청(Federal Housing Administration), 재향 군인 업무부(Department of Veterans Affairs) 또는 농무부가 보증하는 모기지를 정부 대출이라고 합니다.
미국 전역의 공인 모기지 대출 기관에서 제공하지만 이러한 조직에서 구성하거나 후원하지 않습니다.
FHA 대출
연방 주택청에서 보증하는 대출입니다.
최적: 신용이 좋지 않고 계약금이 낮은 구매자.
연방 주택 관리국(Federal Housing Administration)이 보장하는 FHA 대출은 일반적으로 대부분의 기존 대출보다 계약금이 적고 신용 점수 기준이 낮습니다.
주택을 처음 구입하는 사람은 신용 점수가 580점 이상이고 다운이 3.5% 미만이거나 신용 점수가 500~579점에 10% 이상 다운된 주택을 구입할 수 있습니다.
불행히도, 20% 미만을 적금하면 FHA 융자로 모기지 보험을 지불해야 합니다.
선결제 비용과 연간 보험료를 지불하기 때문에 총 차입 비용이 더 커질 수 있습니다.
주택 소유자 보험과 달리 이 보험은 귀하를 보호하지 않습니다. 대신 대출에 실패할 경우 대출 기관을 보호합니다.
USDA 대출
미국 농무부가 100% 보증하는 대출 프로그램. 최적: USDA 적격 시골 지역에서 집을 구입하는 중간 소득의 차용자.
미국 농무부(USDA)는 특정 농촌 주택에 대한 대출을 보장하며 차용인은 최대 100% 융자를 받을 수 있습니다.
이것은 농장을 사거나 동물이 있는 오두막집을 사야 한다는 의미가 아니라 USDA 적격 지역에서 집을 사야 한다는 의미입니다.
VA 대출
군인, 재향 군인 및 그 가족에 대한 계약금을 허용하지 않는 미국 재향 군인회에서 보증하는 대출
대상: 현역 군인, 퇴역 군인 및 그 배우자
자격을 갖춘 미군 요원(현역, 재향 군인 및 자격을 갖춘 가족)은 미국 재향 군인회 또는 VA에서 보증하는 대출을 신청할 수 있습니다.
VA 대출은 대부분의 다른 대출 옵션에 비해 이자율이 저렴하고 계약금이 필요하지 않기 때문에 환상적인 거래입니다.
그러나 차용자는 VA 융자에 필요한 융자 비용을 지불해야 하지만 월별 융자 지불액에 포함됩니다.
그들은 일부 서비스 회원이 요금을 지불하는 것을 제외할 수 있습니다.
좋은 이웃 이웃
경찰 집행관, 소방관, 응급 의료 기술자 및 교사를 위한 주택 지원을 제공하는 미국 주택 및 도시 개발부(HUD) 프로그램
적합한 대상: 관련 직업 중 하나에서 일하는 사람들.
미국 주택 및 도시 개발부(HUD)가 후원하는 Good Neighbor Next Door 프로그램은 경찰 집행관에게 주택 지원을 제공합니다.
또한 소방관, 응급 의료 기술자 및 유아원부터 12학년 교사까지. 자격을 갖춘 참가자는 “활성화 지역”에 명시된 주택 가격에서 50% 할인을 받을 수 있습니다.
프로그램 웹사이트를 사용하여 해당 주에서 사용 가능한 주택을 찾을 수 있습니다. 최소 36개월 동안 집에서 살기로 약속해야 합니다.
패니 매 또는 프레디 맥
Fannie Mae 또는 Freddie Mac이 보증하는 기존 대출은 3%만 다운하면 됩니다.
최적: 신용은 우수하지만 계약금이 적은 대출자.
정부 후원 기업(GSE) Fannie Mae와 Freddie Mac은 XNUMX차 모기지 시장에서 기존 대출 기관으로부터 구매할 준비가 된 대출에 대한 대출 한도를 설정합니다.
두 계획 모두 최소 3%의 계약금이 필요합니다. 자격을 갖추려면 주택 소유자는 최소 신용 점수 620점(다른 대출 기관은 다양한 기준이 있음)과 합리적으로 깨끗한 재무 및 신용 기록이 필요합니다.
Fannie Mae는 특정 경우에 부채 대비 소득 비율을 50%까지 허용합니다.
개인 모기지 보험료를 지불해야 합니다. 또는 20% 미만의 다운을 하고 있지만 대출 대 가치 비율이 80% 미만으로 떨어지면 취소할 수 있습니다.
Fannie Mae의 Home-Path Ready Buyer 프로그램
최초 구매자에게 클로징 비용의 3%를 지원하는 프로그램; 교육 과정을 마치고 압류된 Fannie Mae 부동산을 구입해야 합니다.
적합한 대상: 폐쇄 비용에 대한 지원이 필요하고 압류된 주택을 구입할 준비가 된 첫 주택 소유자
Fannie Mae의 홈패스 준비된 구매자 프로그램은 Fannie Mae가 소유한 환수 부동산에 관심이 있는 최초 구매자를 대상으로 합니다.
필수 온라인 주택 구입 교육 과정을 마친 후 자격을 갖춘 차용인은 Home-Path 부동산 구매에 대한 마감 비용 지원에서 최대 3%를 받을 수 있습니다.
열쇠는 귀하의 지역에서 Home-Path 주택을 찾는 것입니다. 압류는 일반적으로 목록의 작은 부분만을 차지하기 때문에 어려울 수 있습니다.
에너지 효율적인 모기지(EEM)
FHA 또는 VA 대출 프로그램의 지원을 받으며 주택 소유자가 에너지 효율적인 개선 비용을 주요 대출에 미리 통합할 수 있습니다.
최적: 주택을 보다 에너지 효율적으로 만들고 싶지만 개선을 위한 초기 자금이 부족한 주택 구매자
“녹색” 개선을 하는 것은 비용이 많이 들 수 있지만 FHA 또는 VA 프로그램을 통해 보장되는 에너지 효율적인 모기지(EEM) 대출을 받을 수 있습니다.
EEM 대출을 사용하면 더 큰 계약금 없이 에너지 효율적인 비용을 주요 대출에 추가할 수 있습니다.
FHA 섹션 203(k)
주택 개조 프로젝트 비용을 지불하는 데 필요한 돈을 빌리고 주요 모기지와 함께 하나의 FHA 융자로 비용을 묶습니다.
최적: 주택 구매자는 고정 장치 구입에 관심이 있지만 상당한 주택 개선을 위한 현금이 많지 않습니다.
수리비를 맡을 만큼 대담하지만 수리비를 지불할 추가 자금이 없다면 FHA 섹션 203(k) 대출을 고려해 볼 가치가 있습니다.
FHA의 지원을 받는 이 대출은 리노베이션을 완료한 후 주택의 가치를 평가합니다. 그런 다음 주택 개조 프로젝트 비용을 지불하는 데 필요한 돈을 빌리고 비용을 하나의 대출로 묶을 수 있습니다.
개선 비용은 $5,000 이상이어야 하며 최소 3.5%의 계약금을 지불해야 합니다.
또한 203(k) 대출 및 그 기간에 대해 잘 알고 있는 계약자와 거래하고 있는지 확인하고 싶을 것입니다.
아메리카 원주민 직접 대출
VA 지원 프로그램은 자격을 갖춘 아메리카 원주민 참전용사에게 연방 신탁 부동산에 주택을 구입, 리모델링 또는 건설할 수 있도록 직접 주택 대출을 제공합니다.
NADL(Native American Direct Loan)은 자격을 갖춘 아메리카 원주민 재향 군인과 그 배우자가 연방 신탁 부동산에 주택을 개조하거나 건설할 수 있도록 자금을 제공합니다.
이 대출은 VA가 모기지 대출 기관이라는 점에서 일반적인 VA 대출과 다릅니다.
3. 주 및 시립 최초 주택 구입자 프로그램 및 보조금
계약금 또는 마감 비용 지원을 위해 주 또는 지역을 통해 액세스할 수 있는 최초 구매자 프로그램 및 보조금.
최적: 클로징 비용이나 계약금 지원이 필요한 첫 주택 구입자.
많은 도시에서 신규 거주자를 모집하기 위해 최초 주택 구입 프로그램을 제공합니다.
지원은 반환할 필요가 없는 보조금이나 상환이 지연되는 저리 대출로 제공됩니다. 일부 프로그램에는 소득 제한이 있을 수 있습니다.
주택을 구입하기 전에 해당 주의 주택 당국 웹사이트를 방문하여 추가 정보를 확인하십시오.
신용 불량자를 위한 주택 대출 옵션
모기지론의 두 가지 주요 유형은 정부가 보증하는 대출과 일반 대출입니다.
이 둘의 차이점은 일반 대출은 연방 정부가 보증하거나 보장하지 않는 반면 정부 지원 대출은 보장된다는 것입니다.
정부가 보증하는 대출은 계약금, 신용 및 소득 대비 부채 비율에 대한 기준이 더 적습니다.
이러한 대출은 대출 기관에게도 덜 위험합니다.
사용 가능한 대출 선택 사항과 각각에 대한 일반적인 신용 점수 기준을 확인해 보겠습니다.
1. 기존 대출
귀하가 일반 대출을 받기 위해 필요한 급여, 신용 점수 또는 계약금에 대한 고정된 수치는 없습니다.
그러나 일반적으로 전통적인 대출을 받기 위해서는 620점 이상의 신용 점수가 필요합니다.
소득이 더 많거나 계약금이 더 많다면 점수가 620점보다 약간 낮더라도 일반 대출을 받는 것이 훨씬 더 간단할 수 있습니다.
2. FHA 대출
FHA론은 연방주택청(Federal Housing Administration)이 보증하는 대출입니다. 주택을 처음 구입하거나 지난 3년 동안 주택을 구입하지 않은 경우 이 대출을 받을 자격이 있을 수 있습니다.
FHA 대출을 받는 데 필요한 최소 신용 점수는 일반적으로 약 580입니다. 10%의 계약금을 낼 수 있다면 500 – 579 사이의 신용 점수로 확실히 승인될 수 있습니다. Rocket Mortgage®는 최소 580 점수가 필요합니다.
FHA 융자에는 또한 융자 자격을 갖추기 위해 충족되어야 하는 추가 기준이 있습니다. 예를 들어, FHA 융자는 본관을 구입하는 데만 사용할 수 있습니다.
3. VA 대출
재향 군인이거나 현역 군인이라면 VA 대출을 받을 자격이 있을 수 있습니다.
VA 대출은 재향 군인회에서 보장하며 자격을 갖춘 군인과 자격을 갖춘 배우자가 $0 다운으로 집을 구입할 수 있도록 합니다.
FHA 대출과 마찬가지로 귀하의 부동산이 특정 기준을 충족해야 자격을 얻을 수 있습니다. 대출 자격을 갖추는 데 필요한 특정 점수는 없지만 Rocket Mortgage®를 통한 VA 대출 자격을 얻으려면 약 580점이 필요합니다.
4. USDA 대출
USDA 대출은 정부 기관인 미국 농무부가 보증하는 또 다른 대출입니다.
USDA의 융자는 $0의 계약금으로 적격한 시골 지역의 주택을 구입할 수 있게 해줍니다.
대부분의 대출 기관은 USDA 대출에 고유한 추가 소득 기준과 함께 대출 자격을 얻으려면 640 신용 점수가 필요합니다.
주 및 지방 최초 주택 구입자 프로그램
계약금 및 클로징 비용은 더 낮은 이자율로 특별 대출을 처음 사용하는 사람들이 이용할 수 있도록 도와줍니다. 해당 지역의 자원 및 참여 대출 기관에 대해 알아보십시오.
여기에 나열된 상품의 대부분 또는 전부는 당사에 비용을 지불하는 당사 파트너의 제품입니다. 이는 당사가 작성하는 상품과 페이지에서 상품이 표시되는 위치 및 방법에 영향을 미칠 수 있습니다.
그러나 이것은 우리의 평가에 영향을 미치지 않습니다. 우리의 견해는 우리의 것입니다. 다음은 파트너 목록과 우리가 돈을 버는 방법입니다.
첫 주택 구입자 프로그램 – 참여 대출 기관
1. 코네티컷: CHFA 대출 기관
2. 메인 : 메인 주택 대출 기관
3. 매사추세츠 주: MassHousing 대부업체
4. 뉴 햄프셔 : 뉴햄프셔 주택 대출 기관
5. 버몬트 주 : VHFA 대출 기관
6. 뉴저지: NJHMFA 대출 기관
7. 뉴욕 : SONYMA 대부업체
8. 펜실베니아 : PHFA 대출 기관
9. 로드 아일랜드: 로드 아일랜드 주택 대출 기관
10. 중서부 : 참여 대출기관
11. 일리노이 : IHDA 대출 기관
12. 인디애나 : IHCDA 대출 기관
13. 아이오와 : 아이오와 재무청 대출 기관
14. 캔자스 : KHRC 대부업체
15. 미시간: MSHDA 대출 기관
16. 미네소타 : MHFA 대출 기관
17. 미주리: MHDC 대출 기관
18. 네브래스카 : NIFA 대출 기관
19. 노스 다코타 : NDHFA 대출 기관
20. 오하이오 : 오하이오 주택 금융 기관 대출 기관
21. 사우스 다코타 주 : 사우스다코타 주택 대출 기관
22. 위스콘신 : WHEDA 대출 기관
텍사스 최초 주택 구매자 보조금 목록
텍사스에서 집을 살 수 있습니까? 방법을 보여드릴 수 있습니다.
텍사스 주 저렴한 주택 Corporation(TSAHC)은 텍사스 주의회에서 텍사스 주민들이 주택 소유 목표를 실현할 수 있도록 지원하기 위해 설립한 비영리 법인입니다.
우리는 개인이 처음으로 집을 구입하도록 돕는 것을 전문으로 합니다.
1. 첫 번째 단계
주택 구매 과정의 첫 번째 단계는 자격 퀴즈를 완료하는 것입니다. 이 간단한 설문지를 통해 귀하가 주택 구입 프로그램 및 지원 자격이 되는지 여부를 알 수 있습니다.
설문을 마치면 대출을 찾고, 주택 구입에 대한 과정을 수강하고, REALTOR®를 찾는 데 도움을 드릴 것입니다.
2. 계약금 지원(DPA)
프로그램 자격이 되시면 TSAHC에서 모기지론과 계약금에 사용할 돈을 제공합니다.
보조금 또는 지연된 탕감 가능한 이차 담보 대출로 도움을 받을 수 있습니다.
자격이 있는 경우 기본적으로 집을 구입하는 데 도움이 되는 무료 자금을 받을 수 있습니다. 자격을 갖추려면 신용 점수가 620점이어야 하고 특정 소득 기준을 충족해야 합니다.
3. 두 가지 최초 주택 구입자 프로그램
TSAHC의 다운페이먼트 지원이 있는 주택 융자는 다음 제도를 통해 제공됩니다. 두 프로그램 중 하나를 활용하기 위해 처음 주택 구매자일 필요는 없습니다!
“텍사스 영웅을 위한 집” 프로그램
당신이 영웅 경력에 있다면 이것은 당신을 위한 주택 융자 프로그램입니다. 영웅 직업은 다음과 같습니다.
전문 교육자는 공립 교육구에서 다음과 같은 정규직으로 구성됩니다.
▸교사
▸교사 보조
▸학교 사서
▸학교 상담원
▸간호사
▸경찰 및 공안 담당관
▸ 소방관 및 구급대원
▸재향군인 또는 현역군인
▸교도관 및 소년교도관
▸간호학부 및 보건학부
▸주택 융자 프로그램
비영리 주택 소유자 지원 프로그램
NTLA는 개인을 집에서 퇴거시키는 것에 관한 것이 아닙니다. 세금 유치권 투자는 학교, 공원, 경찰 및 기타 서비스를 지원하는 데 직접 사용됩니다.
그들은 압류에 대한 대안의 확고한 지지자입니다.
1. 피에몬테 주택 연합
PHA의 목표는 소득이 매우 낮거나 중간인 가족과 사람들에게 주택 및 지역사회 개발 가능성을 제공하는 것입니다.
또한 금융 지식 및 관리, 주택 구매 및 주택 소유 기술에 대해 교육합니다.
또한 그들은 옹호한다. 저렴한 주택 정책 및 이니셔티브. PHA는 첫 주택 구입자, 재정적 어려움에 처한 주택 소유자 및 세입자에게 상담합니다.
또한 PHA는 금융 이해와 관련된 다양한 교육 프로그램을 수행합니다. 약탈적 대출, 공정한 주택 및 지역 가족의 재정적 건강에 필수적인 기타 주제뿐만 아니라.
PHA는 도움이 필요한 주택 구매자와 주택 소유자를 지원하고 저렴하고 지역 사회 지향적인 프로젝트에 참여하는 지역 기업을 지원하기 위해 자금을 제공합니다. www.piedmonthhousing.org
2. 네이버웍스 아메리카
Neighbor Works America는 저렴한 주택 및 지역사회 개발 분야에서 미국을 선도하는 리더 중 하나입니다.
그들은 저소득 개인이 저렴한 주택에서 살 수 있는 기회를 제공하기 위해 노력합니다. 또한 지속 가능한 커뮤니티는 가족이 발전할 수 있는 건강한 장소입니다.
Neighbor Works America는 파트너십을 구축하기 위해 수많은 관련 자본 회사와 협력합니다.
마찬가지로, 그들은 대출 상품을 개발하고 전국적으로 저렴한 주택 옵션을 추가로 증가시키는 금융 수단을 지원합니다. www.nw.org
전국 공동체 재투자 연합
National Community Reinvestment Coalition은 저소득 지역을 위한 신용, 자본 및 은행 서비스에 대한 공평한 접근을 촉진하는 것을 목표로 합니다.
NCRC는 600개 이상의 커뮤니티 기반 그룹의 연합으로 발전했습니다. 또한 기본 은행 서비스에 대한 액세스를 권장합니다.
또한 저렴한 주택을 건설하고 유지하기 위한 서비스를 제공합니다.
무엇보다도 미국의 근로 가정을 위한 일자리 기회와 활기찬 커뮤니티를 만드십시오. NCRC는 무료 압류 방지 및 첫 주택 구입자 상담 서비스를 제공합니다. www.ncrc.org
3. 미국 이웃 지원 공사
NACA(Neighborhood Assistance Corporation of America)는 비영리, 지역 사회 옹호 및 주택 소유 조직입니다.
NACA의 목표는 저렴한 주택 소유를 통해 도시와 농촌 지역에 건강한 커뮤니티를 만드는 것입니다. www.naca.com
4. 패니 매
Fannie Mae는 주택 소유자가 집에 머물 수 있도록 최선을 다하고 있습니다. 그들은 어려움에 직면한 주택 소유자를 돕기 위해 모기지 회사 및 주택 상담사와 협력합니다. www.knowyouroptions.com
5. 전미 차압 솔루션
이 조직은 저렴한 주택 상담, 교육, 지원 및 옹호를 제공하는 데 중점을 둡니다.
또한 대출 수정, 공매도 지원, 지역 사회 재투자, 주택 상담 및 공정 주택을 제공합니다. www.aafshousinghelp.org
6. 국가채무관리재단
그들은 지역 사회 교육을 촉진하기 위해 국가 부채 관리 재단(National Foundation for Debt Management)을 헌정했습니다. 또한, 자금 관리, 예산 책정 및 신용의 적절한 사용에 대해 가르칩니다.
1999년부터 NFDM 교육을 받은 재정 상담가는 수천 명의 가족을 도왔습니다. 더욱이 그들은 전문적인 서비스를 제공하기 위해 노력했습니다.
또한 재정적 어려움에 처한 가족과 개인을 돕기 위해 신중한 서비스를 제공합니다. www.nfdm.org
7. 소비자 신용 관리 서비스(CCMS)
1991년부터 CCMS는 수천 명의 가족과 개인이 개인 부채를 재구성하도록 도왔습니다.
또한 가족과 개인이 재정적 약속을 이행하도록 돕습니다. CCMS는 채권자와 협력하여 지불금을 낮춥니다.
또한 연체료를 없애고 이자를 줄이거나 없애고 계정을 최신 상태로 만들 수 있습니다.
CCMS는 세미나를 통해 부채 및 신용 상담, 예산 계획, 부채 구조 조정, 금융 교육 및 커뮤니티 인식을 제공합니다.
또한 상담 수단으로 미디어와 교육 자료 배포를 사용합니다.
CCMS는 다른 커뮤니티 그룹, 상공회의소, 직원 지원 프로그램 및 미국 전역의 기업을 지원합니다. www.debt-mgt.org
8. 커뮤니티 개발 공사(CDC) 지원
HELP CDC는 주택 소유자가 될 수 있는 도구와 전문 지식을 사람과 가족에게 제공하는 주택 구매자 프로그램입니다.
또한 모두가 풍요롭게 살 수 있도록 도와줍니다! 또한, 그들의 목표는 개인이 공동 번영에 기여하는 회춘된 커뮤니티를 만드는 것입니다.
더욱이, 그들은 지역 사회 전체를 촉진하고 가족이 교육, 경제 성장 및 주택 소유를 통해 번영하게 살도록 돕습니다. www.helpcdc.org
9. 부채관리신용상담회사(DMCCC)
DMCCC는 재정 문제에 대한 고객 교육을 전담하는 비영리 신용 상담 기관입니다.
또한, 그들은 부채로 과도하게 확장된 고객에게 개인적인 도움을 제공합니다. 숙련된 신용 상담사가 무료 예산 상담을 통해 개인적인 도움을 제공합니다.
마찬가지로 주택 상담 부채 관리 프로그램을 통해 신용 카드 금리 및 월 납부금을 줄이는 데 도움을 제공합니다. www.dmcccorp.org
10. 금융문해재단
NFLF는 소비자의 재정적 이해와 재정적 삶의 질 향상을 위해 노력하는 비영리 단체입니다.
또한 NFLF는 파산 수업, 주택 상담 및 교육 프로그램을 제공합니다. http://learnfinances.org
11. 클리어 포인트 신용 상담 솔루션
ClearPoint는 금융 교육을 통해 소비자 건강을 개선하는 것을 목표로 하는 비영리 조직입니다.
그러나 그들의 신용 상담사는 예산과 신용에 대한 지식을 통해 고객이 재정 문제를 발견하고 해결할 수 있도록 지원합니다.
또한 고객이 재정 목표를 설정하고 부채 상환의 우선 순위를 정하고 효과적인 재정 결정을 내리는 방법을 배우도록 지원합니다.
Clear-Point는 지역 은행, 신용 조합 및 회사와 세미나 및 관계를 동등하게 제공합니다.
또한 소비자가 개인 금융 교육 요구 사항을 충족하는지 확인하는 데 도움이 됩니다. www.clearpointcreditcounselingsolutions.org
12. 담당 부채 솔루션
IDS(In-Charge Debt Solutions)는 민간 및 전문 신용 상담을 제공하는 비영리 조직입니다.
그들은 또한 부채 관리 서비스, 파산 교육, 주택 상담 및 금융 지식을 장려하기 위한 교육 프로그램을 제공합니다. www.incharge.org
13. 미국 주택 재단
2005년 XNUMX월에 처음 설립되었습니다. 미국 주택 재단(Housing Foundation of America, Inc.)은 처음으로 주택을 구입한 사람과 어려움에 처한 주택 소유자에게 도움을 제공합니다.
그들은 또한 노동력 주택과 관련된 다른 모든 요구 사항을 돕습니다. HFA와 그 계열사는 도움이 필요한 사람들에게 훌륭한 도움을 제공하기 위해 매일 노력하고 있습니다.
또한 HFA는 주택 구입자 상담, 지역 사회 안정 프로그램 상담, 압류 방지 상담 및 역 모기지 상담을 제공합니다. www.mortgagegrants.com
14. 통합 신용 상담 서비스, Inc.
Consolidated Credit Counseling Services, Inc.는 5백만 명이 넘는 개인이 필요한 재정적 독립을 달성할 수 있도록 도움을 제공했습니다.
또한 재정적 필요에 대한 도움을 제공하고 재정적 목표를 달성하는 데 도움이 되는 정보, 제안 및 솔루션을 제공합니다. www.consolidatedcredit.org
15. 드림홈 조직
Dream Home organization Inc.는 2008년에 설립되었습니다. 개인에게 권한을 부여하고 교육하는 비영리 단체입니다.
또한, 그들은 레버리지 재정 자원을 제공하고 대중과 협력하여 모든 사람의 자랑스러운 주택 소유를 달성합니다.
DHO는 비영리 IRS입니다. 그러나 그들은 압류 전 개입, 주택 상담, 예산 책정 및 금융 지식을 전문으로 합니다. www.dreamhomeorganization.org
최초 구매자를 위한 최고의 모기지 대출 기관
첫째, 모기지 대출 기관이 많이 있습니다. 따라서 많은 첫 주택 소유자의 경우 중개인과 협력하여 선택 사항을 이해하는 데 도움을 주는 것이 현명한 생각입니다.
그러나 스스로 대출 기관을 선택하기로 결정했다면 고려해야 할 몇 가지 가장 좋은 대출 기관은 다음과 같습니다.
1. 더 나은 모기지(BM)
Better Mortgage는 일반적으로 Better.com으로 알려져 있습니다. 따라서 43개 주와 워싱턴 DC에서 액세스할 수 있는 완전한 디지털 대출 기관입니다.
BM은 2020년 모든 대출 기관 중 가장 낮은 금리를 기록했습니다. 또한 수수료가 없고 빠른 마감 시간을 포함하여 추가 이점을 제공했습니다. 또한 모든 디지털 절차와 요금 일치 약속에 대한 이점을 제공합니다.
Better Mortgage는 VA 또는 USDA 대출을 제공하지 않습니다. 다른 특정 두 번째 모기지 옵션도 제공하지 않습니다.
그러나 모든 지원자에게 완벽한 일치는 아닙니다.
2. 낮은 요금
일반적으로 LowRates로 알려진 LowRates.com은 Sun West Mortgage Company가 소유한 오프라인 및 디지털 모기지 대출 기관입니다.
그러나 48개 주와 푸에르토리코의 차용인이 이용할 수 있습니다.
또한 VA 및 USDA 대안을 포함하여 빠른 마감 시간과 다양한 대출을 제공합니다. LowRates는 주택을 처음 구입하는 사람에게 훌륭한 옵션입니다.
3. 해군 연방 신용 조합
Navy Federal Credit Union은 군인들에게 환상적인 선택입니다. 또한 신용 조합을 통해 일반 대출 및 VA 대출을 받는 서비스 회원의 경우.
다른 유형의 대출 상품에 대한 제안이 제한되어 있습니다. 그러나 자격이 된다면 모기지론에 대해 매우 저렴한 이율을 받을 수 있어야 합니다.
요약하자면 집을 사는 것은 매우 어렵습니다. 첫 주택 구매자 프로그램의 경우 올림픽 이벤트로 만들어야 합니다. 더군다나 단순히 서류 작업 절차가 아닙니다.
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