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개인이 아닌 부부가 배우자의 몫으로
소셜 연금을 신청하여
최대의 금액으로 수혜를 받을 수 있는
그 어떤 영상에서도
그 누구도 소개하지 않았던
그 꿀 팁을 소개합니다.
이 여러 방법 중에서
본인에게 맞는 방법이 어떤 것인지
자세히 살펴보시고
노후 준비에 도움이 되길 바랍니다.
문의는 [email protected]
영일샘 榮一三 013
소셜 시큐리티 사회보장국 노후 연금
https://www.youtube.com/playlist?list=PLSrtsLqVEbIZGjtsDACyJAN_jnuBGD-sa
정부로부터 받을 수 있는 각종 베네핏:
https://www.benefits.gov/
나에게 지원되는 연방 정부 재난 지원금
https://www.disasterassistance.gov/
정부, 국가보조
https://www.youtube.com/playlist?list=PLSrtsLqVEbIYdyysCdPveCiJok0ZXEgSE
건강 보험 – 메디케어 메디케이드
https://www.youtube.com/playlist?list=PLSrtsLqVEbIbh_VqACABO72CN7FHiRkXr
재산 증식, 세금, 재정 관리
https://www.youtube.com/playlist?list=PLSrtsLqVEbIb0nTSHuHV5AWy__mi49LmD
자동차와 관련된 이야기
https://www.youtube.com/playlist?list=PLSrtsLqVEbIZdD57OMc8VcFHQ6eJNJqBE
“Whatever you can do or dream you can, begin it.”
#배우자혜택#노후준비#소셜연금신청
“We only see what we know.”
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부부의 소셜연금 최적화 – 은퇴덕후 EunDuk
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주제에 대한 기사 평가 부부 의 소셜 연금
- Author: 영일샘 013
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- Date Published: 2022. 2. 24.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=cbE58rzHLFo
부부의 소셜연금 최적화
연 소득 $200,000인 자영업 부부의 소셜연금 최적화에 대해서 분석해 보자.
부부 각각 $100,000 소득을 20년 동안 세금 보고한 경우
3번째 칼럼은 소득 $100,000에 대한 자영업자의 소셜 시큐리티 택스는 12.4%다. 예상 소셜연금 금액을 계산하기 위해 매년 부부가 각각 $100,000씩 20년 동안 택스 보고를 했을때 AIME를 구했다.
AIME = $100,000 * 20년 / 420 = $4,762
AIME $4,762를 2022년 Bend Points(첫 번째 $1,024, 두 번째 $6,172)를 적용한 예상 소셜연금은 아래와 같다.
$1,024 * 0.9 + ($4,762 – $1,024) * 0.32 = $922 + $1,196 = $2,118
정리하면, 부부가 20년 동안 총 $4,000,000 소득에 $496,000을 소셜 시큐리티 택스로 내고, 67세에 소셜연금을 신청하면 사망할 때까지 각자 매월 $2,118을 받게 된다. 따라서, 부부의 월 소셜연금은 $4,235($2,118 * 2)다.
부부 중 한 명이 $200,000 소득을 20년 동안 세금 보고한 경우
다음은 부부 공동으로 세금 보고하지만 소득을 한 명에게 몰아 준 경우다. 2022년 소셜 시큐리티 택스는 최대 금액 $147,000까지만 택스를 내고, 초과하는 금액에 대해서는 소셜 시큐리티 택스가 없다. 따라서 $200,000 소득 중에 $147,000까지 금액의 12.4%인 $18,228만 소셜 시큐리티 택스로 내면 된다. 부부가 각각 $100,000씩 소득 보고하는 경우보다 총 $131,440($496,000 – $364,560) 세금을 절약했다.
남편의 AIME를 계산하면($147,000이 소셜 시큐리티 인컴의 최대이므로)
AIME = $147,000 * 20년 / 420 = $7,000
AIME $7,000을 아래 Bend Point를 적용한 예상 소셜연금은 아래와 같다.
$1,024 * 0.9 + ($6,172 – $1,024) * 0.32 + ($7,000 – $6,172) * 0.15 = $922 + $1,647 + $124 = $2,693
아내는 남편의 50%를 받을 수 있으니 매월 $1,347를 받게 된다. 따라서, 부부의 월 소셜연금은 $4,040( $2,693 + $1,347 )이다.
두 경우를 비교하면
두 번째 경우가 소셜 시큐리티 택스를 $131,440도 덜 냈다. 그리고, 부부의 월 예상 소셜 연금은 $4,235와 $4,040로 첫 번째가 매월 $196 더 받는다.
하지만 두 번째는 만약 남편이 사망하면 Survivors Benefits으로 남편이 받던 소셜연금 $2,693을 아내가 사망할 때까지 받을 수 있다. 첫 번째 경우는 남편이 사망해도 아내는 동일한 소셜연금 $2,118을 받는다. 즉, 남편이 사망한 후에는 두 번째 경우가 $575($2,693 – $2,118)을 사망 시까지 더 받게 된다.
결론
소셜 시큐리티 택스를 어떻게 납부하고, 소셜 연금을 부부가 각각 몇 세에 신청하는 것이 좋은가는 매우 복잡한 문제다. 부부의 소셜 연금 혜택을 최적화하기 위해서는 소셜연금 신청 나이뿐만 아니라 Survivors Benefits 등을 포함한 모든 상황을 고려해 신중하게 결정해야 한다.
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소셜 시큐리티 연금 최고액 2020
2020년 소셜 시큐리티 연금 최고액은?
2020년 개인이 받을 수 있는 소셜 시큐리티 연금 최고액은 아래와 같습니다.
– 소셜연금을 70세에 늦춰 신청한 경우 최고 $3,790/월
– 소셜연금을 full retirement age (현재 66세)에 신청한 경우 최고 $3,011/월
– 소셜연금을 62세에 조기 신청한 경우 최고 $2,265/월
따라서, 2020년 개인이 받을 수 있는 소셜 시큐리티 연금 최고액은 소셜연금을 70세에 늦춰 신청한 경우 최대 $3,790/월 입니다. 배우자는 full retirement age 금액 $3,011/월의 50%인 $1,505를 받을 수 있으니 부부가 최대 $5,295/월 받을 수 있습니다.
그럼, 어떻게 하면 소셜 시큐리티 연금 최고액을 받을 수 있는지 알아보겠습니다.
소셜연금을 받기 위해서는?
소셜연금을 받으려면 소득에 대해 세금 보고를 해서 소셜시큐리티 택스를 내야 합니다. 매년 일정 수준 이상의 소득 보고를 해서 기준을 충족하면 연 4점의 크레딧을 획득하게 됩니다. 이렇게 최소 10년 동안 소셜시큐리티 택스를 내고, 40 크래딧을 받아야 소셜연금을 받을 최소한의 자격이 됩니다.
내 소셜연금은 얼마나 될까?
소셜연금은 35년 동안의 소셜시큐리티 소득을 기준으로 계산됩니다. 만약 40년 동안 소득을 보고했다면 소득이 가장 적은 5년을 제외한 나머지 35년 동안을 기준으로 계산합니다.
한가지 알아야 할 점은 매년 소셜시큐리티 소득 맥스가 있습니다. 예를 들어 2020년의 소셜시큐리티 소득 맥스는 $137,700(2019년은 $132,900) 입니다. 소셜시큐리티 택스는 소셜시큐리티 소득 맥스 금액까지만 내기 때문에 2020년 소득이 $200,000이라도 소셜시큐리티 택스는 2020년 맥스 금액인 $137,700까지만 소셜시큐리티 택스를 내게 됩니다.
내 소셜연금 금액을 확인해 보시려면 아래 글들을 참고 하십시오.
소셜시큐리티 연금 계산 방법
온라인 계산기로 간단하게 내 소셜 시큐러티 연금 계산
내 소셜 시큐리티 연금 간단하게 계산하기
내 소셜 시큐러티 연금 계산
소셜연금 언제 받을 수 있나요?
계산된 소셜연금 금액은 FRA(Full Retirement Age)인 67세부터 받을 때의 금액입니다. 만약 먼저 신청하여 62세부터 받는다면 30% 감소한 금액의 소셜 시큐러티 연금을, 70세로 늦추어 받는다면 24% 추가된 금액의 소셜 시큐러티 연금을 평생 받게 됩니다.
소셜연금 최고액을 받으려면…
소셜 시큐리티 연금 최고액을 받으려면 지난 35년 동안 소셜 시큐리티택스 맥스 금액(2020년은 $137,700) 이상을 매년 소득 보고 해야 했습니다. 또한, 소셜연금을 70세에 늦춰 신청한 경우에 최고 $3,790/월, 배우자는 FRA 금액 $3,011/월 의 50%를 받을 수 있으니 부부가 최대 $5,295/월 받을 수 있습니다.
소셜연금 COLA(Cost-of-Living Adjustment)
소셜연금은 물가인상률에 맞춰 매년 연금 액수가 조정됩니다. 사회보장국에서 10월 정도에 다음년도의 COLA를 발표합니다. 2020년은 작년보다 1.6% 인상된 금액을 받고 있습니다.
소셜연금에 대한 택스
소득에 따라 소셜연금에 세금을 부과합니다. 2020년 현재 소셜연금을 받는 사람의 56%는 소셜연금 소득에 대해서 세금을 내고 있습니다. 소셜연금 소득은 COLA를 반영해 매년 증가하지만 소셜연금 소득에 대한 택스 기준은 변경되지 않기 때문에 점점 더 많은 사람이 소셜연금 소득에 대해서 택스를 내게 될 전망입니다.
부부 공동으로 세금 보고시, 소득이 $32,000 이하이면 소셜연금에 대한 세금이 없고, $32,000~$44,000 사이면 소셜연금의 최대 50%까지가 소득으로 간주하여 택스를 내야하고, 소득이 $44,000 이상이면 소셜연금의 최대 85%까지가 소득으로 간주하여 택스를 내야 합니다.
소셜 시큐리티 인컴 Taxable Amount 계산
조기 은퇴를 한다면…
예상 소셜 시큐리티 소득을 계산하기 위해서는 우선 AIME(Average Indexed Monthly Earnings)를 계산해야 합니다. AIME는 인플레이션 반영된 35년간의 월평균 소득입니다. 다시 말해 35년 동안 인플레이션을 반영한 총소득을 420( 35년 * 12월 )으로 나누면 됩니다.
AIME를 계산한 후에는 Social Security Bend Points를 알아야 합니다. Bend Points는 일종의 가성비라 생각하시면 됩니다. AIME의 첫 $926(2020년의 경우는 $960)까지 구간은 90%, AIME의 $926에서 $5,583(2020년의 경우는 $5,785)까지 구간은 32%, AIME의 $5,583 이상 부분은 15%의 소셜 시큐러티 소득이 발생합니다.
Social Security Bend Points 2019
위의 그래프에서 AIME가 두 번째 벤드 포인트인 $5,583을 넘는 순간부터 거의 소셜시큐리티 택스를 내는 금액 대비 받는 소셜연금은 매우 적습니다.
예를 들어, 소셜 시큐리티택스 맥스 금액(2019년의 경우 $132,900) 이상인 사람은 AIME가 매년 $316( $132,900 / 420 )씩 늘어납니다. 10년을 일한다면 AIME가 $3,160 ( $316 * 10 )이 되고, 위의 그래프에서 Mrs. RB40 처럼 대략 소셜연금 PIA는 $1,500/월 받게 됩니다. 18년을 일한다면 AIME가 $5,688( $316 * 18)되어 두번째 벤드포인트를 넘기면서 대략 소셜연금 PIA $2,400/월 받게 됩니다.
조기 은퇴 하시는 분들은 소셜연금을 받을 수 있도록 최소 10년, 그리고 두 번째 벤드 포인트를 넘기면 가성비가 급격히 떨어지니 AIME가 두 번째 벤드 포인트 정도 되도록 소득이 소셜 시큐리티택스 맥스 금액 이상인 분은 최대 18년 정도만 일하면 될 것 같습니다.
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부부의 소셜연금 최적화
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소셜 시큐리티 연금 최고액 2020
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[재정칼럼] 소셜연금의 기본 지식 – 시카고 한국일보 – Korea TimesArticle author: chicagokoreatimes.com
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부부 의 소셜 연금
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부부소득 3만2천달러 넘으면 소셜연금도 과세 – 시니어코리안
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부부소득 3만2천달러 넘으면 소셜연금도 과세 – 시니어코리안
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“올해 5.9% 인상된 소셜 연금 체크해보세요” – 미주 한국일보
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Summary of article content: Articles about “올해 5.9% 인상된 소셜 연금 체크해보세요” – 미주 한국일보 5.9% 인상된 미국인들이 월 평균 받는 소셜연금은 1,657달러. 지난해 은퇴자들이 월 평균 1,565달러를 받은 것에 비해 92달러나 더 많이 받는다. 부부의 … …
Most searched keywords: Whether you are looking for “올해 5.9% 인상된 소셜 연금 체크해보세요” – 미주 한국일보 5.9% 인상된 미국인들이 월 평균 받는 소셜연금은 1,657달러. 지난해 은퇴자들이 월 평균 1,565달러를 받은 것에 비해 92달러나 더 많이 받는다. 부부의 … 66세 이상 노인들에게 지급되는 소셜 시큐리티 연금(SSA)이 1월 1일부터 5.9% 인상됐다. 2022년에는 은퇴자들의 연금에 물가상승률이 반영돼 5.9%나 인상됐다. 그럼 물가 인상률이 반영됐으면 나는 은퇴를 하면 얼마나 받을 수 있을까. 소셜연금을 얼마나 받는지 어떻게 체크하는지, 은퇴연령을 언제로 하는 것이 좋은지, 장애자가 된다면 어떻게 되는지, 내 배우자가 일을 하지 않아도 연금은 받을 수 있는지 등에 대해 알아봤다. – 소셜 연금을 얼마 받는지 어떻게 알 수 있나요?사회보장국 웹사이트(www.ssa.gov)에 들어가서 나의 소셜 시큐리티(My Social Security)를 클릭하면 내가 은퇴하면 얼마의 연금을 받는지 확인할 수 있다. 만약 계정(Account)이 없다면 만들어야 하고 만약 계정이 있다면 접속(Sign In)을 클릭하고 들어가면 된다. 그러면 이메일로 시큐리티 코드(security code)를 보내준다. 5.9% 인상된 미국인들이 월 평균 받는 소셜연금은 1,657달러. 지난해 은퇴자들이 월 평균 1,565달러를 받은 것에 비해 92달러나 더 많이 받는다. 부부의 경우에는 월 평균 2,753달러를 받아, 지난해 2,599달러보다 154달러 정도 더 받는다.- 만기 은퇴 연령과 받는 금액은 어디서 확인하나요?시큐리티 코드를 입력하고 클릭을 하게 되면 은퇴계획(Plan For Retirement)이라는 섹션이 나온다. 여기에는 은퇴 연령, 만기 은퇴시 받는 금액, 조기 은퇴시 받는 금액, 그리고 70세 은퇴시 받는 금액이 나온다. 현재 66세 이상자들에게 만기 은퇴 금액이 지급되지만 자신의 생일에 따라 은퇴 연령이 달라진다. 올해 54세가 되는 사람의 경우에는 정확히 67세가 되지만 만약 이보다 나이가 적으면 은퇴 연령은 더 늦추어지게 된다. – 은퇴 연령을 언제로 하는 것이 좋나요?여기에 대한 답은 개인마다 다르다. 본인의 건강이 나쁘고 일찍 사망할 것으로 생각하면 조기은퇴 연령인 62세부터 하면 되고 만약 90세 이상 산다고 자신한다면 은퇴를 늦추는 것도 좋다. 은퇴를 1년 늦출 때마다 은퇴 연금은 8%씩 올라가기 때문이다. 만약 67세에 만기가 되는 소셜 연금 수령자가 70세에 은퇴를 해서 소셜연금을 받게 된다면 24%(3년·8%)가 많은 금액을 받게 되지만 62세에 조기 은퇴를 하게 된다면 40%(5년·8%)가 적은 금액을 받게 된다. – 장애자가 된다면 어떻게 되나요?교통사고라도 나서 장애자가 되더라도 소셜 연금은 나온다. 만기 은퇴 때 받는 소셜 연금보다는 적지만 조기은퇴시 받는 소셜연금보다는 많다. 만기 은퇴시 1,721달러를 받는 연금 수령자는 1,553달러를 받는다. – 나의 배우자가 일을 하지 않았어도 소셜연금을 받을 수 있나?배우자가 일을 하지 않아도 내가 받는 소셜연금과는 별도로 소셜연금을 받는다. 배우자의 생년월일을 입력하고 배우자가 언제 소셜 연금을 받기를 원하는지를 입력하면 얼마를 받을 수 있는지가 계산된다. 이혼을 했어도 일정 기간 이상 혼인생활을 했으면 연금을 받을 수 있다. – 은퇴계획 섹션에서 얻을 수 있는 또 다른 정보는?메디케어 A(병원보험)와 B(의사방문 보험)를 65세에 받을 수 있는지에 대한 정보가 나온다. 미국에서 10년 이상 일을 해서 40크레딧(1년에 4크레딧)을 받으면 메디케어 A는 무료로 받고 B는 현재 171.10달러만 내면 받을 수 있다. 미국에 늦게 와서 크레딧이 없는 한인들의 경우에는 병원 이용시 사용하는 파트 A 월 보험료로 499달러를 내야 한다.한국일보, 미주 한국일보, 한국일보닷컴, koreatimes, koreatimes.com, news, newspaper, media, 신문, 뉴스, 보도, 속보, 한인, 구인, 구직, 안내광고, 커뮤니티
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“올해 5.9% 인상된 소셜 연금 체크해보세요” – 미주 한국일보
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[전문가 칼럼] 보험, 그것이 알고 싶다 – 소셜 혜택-부부 각자가 근로소득이 있는 경우 – 한국일보 애틀랜타 – 미주 No.1 정상의 뉴스Article author: higoodday.com
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Summary of article content: Articles about [전문가 칼럼] 보험, 그것이 알고 싶다 – 소셜 혜택-부부 각자가 근로소득이 있는 경우 – 한국일보 애틀랜타 – 미주 No.1 정상의 뉴스 ‘소시열’ 씨는 미국에서 30년 넘게 일을 하면서 소셜시큐리티 세금을 꾸준히 냈기 때문에 정년이 되는 때에 소셜시큐리티 연금을 신청하면 매월 $3,000의 … …
Most searched keywords: Whether you are looking for [전문가 칼럼] 보험, 그것이 알고 싶다 – 소셜 혜택-부부 각자가 근로소득이 있는 경우 – 한국일보 애틀랜타 – 미주 No.1 정상의 뉴스 ‘소시열’ 씨는 미국에서 30년 넘게 일을 하면서 소셜시큐리티 세금을 꾸준히 냈기 때문에 정년이 되는 때에 소셜시큐리티 연금을 신청하면 매월 $3,000의 … 최선호 보험전문인
부부 각자가 소셜시큐리티 크레딧 점수를 40점 이상 채운 경우에는 소셜시큐리티 연금 혜택을 계산할 때 다소 복잡하고 다양한 룰이 적용된다.
‘소시열’ 씨는 올해 연말에 소셜시큐리티에서 인정하는 정년이 된다. ‘소시열’ 씨는 미국에서 30년 보험, 그것이 알고 싶다, 최선호 보험전문인
부부 각자가 소셜시큐리티 크레딧 점수를 40점 이상 채운 경우에는 소셜시큐리티 연금 혜택을 계산할 때 다소 복잡하고 다양한 룰이 적용된다. ‘소시열’ 씨는 올해 연말에 소셜시큐리티에서 인정하는 정년이 된다. ‘소시열’ 씨는 미국에서 30년 보험, 그것이 알고 싶다, 최선호 보험전문인 Table of Contents:
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부부의 소셜연금 최적화
연 소득 $200,000인 자영업 부부의 소셜연금 최적화에 대해서 분석해 보자. 부부 각각 $100,000 소득을 20년 동안 세금 보고한 경우 3번째 칼럼은 소득 $100,000에 대한 자영업자의 소셜 시큐리티 택스는 12.4%다. 예상 소셜연금 금액을 계산하기 위해 매년 부부가 각각 $100,000씩 20년 동안 택스 보고를 했을때 AIME를 구했다. AIME = $100,000 * 20년 / 420 = $4,762 AIME $4,762를 2022년 Bend Points(첫 번째 $1,024, 두 번째 $6,172)를 적용한 예상 소셜연금은 아래와 같다. $1,024 * 0.9 + ($4,762 – $1,024) * 0.32 = $922 + $1,196 = $2,118 정리하면, 부부가 20년 동안 총 $4,000,000 소득에 $496,000을 소셜 시큐리티 택스로 내고, 67세에 소셜연금을 신청하면 사망할 때까지 각자 매월 $2,118을 받게 된다. 따라서, 부부의 월 소셜연금은 $4,235($2,118 * 2)다. 부부 중 한 명이 $200,000 소득을 20년 동안 세금 보고한 경우 다음은 부부 공동으로 세금 보고하지만 소득을 한 명에게 몰아 준 경우다. 2022년 소셜 시큐리티 택스는 최대 금액 $147,000까지만 택스를 내고, 초과하는 금액에 대해서는 소셜 시큐리티 택스가 없다. 따라서 $200,000 소득 중에 $147,000까지 금액의 12.4%인 $18,228만 소셜 시큐리티 택스로 내면 된다. 부부가 각각 $100,000씩 소득 보고하는 경우보다 총 $131,440($496,000 – $364,560) 세금을 절약했다. 남편의 AIME를 계산하면($147,000이 소셜 시큐리티 인컴의 최대이므로) AIME = $147,000 * 20년 / 420 = $7,000 AIME $7,000을 아래 Bend Point를 적용한 예상 소셜연금은 아래와 같다. $1,024 * 0.9 + ($6,172 – $1,024) * 0.32 + ($7,000 – $6,172) * 0.15 = $922 + $1,647 + $124 = $2,693 아내는 남편의 50%를 받을 수 있으니 매월 $1,347를 받게 된다. 따라서, 부부의 월 소셜연금은 $4,040( $2,693 + $1,347 )이다. 두 경우를 비교하면 두 번째 경우가 소셜 시큐리티 택스를 $131,440도 덜 냈다. 그리고, 부부의 월 예상 소셜 연금은 $4,235와 $4,040로 첫 번째가 매월 $196 더 받는다. 하지만 두 번째는 만약 남편이 사망하면 Survivors Benefits으로 남편이 받던 소셜연금 $2,693을 아내가 사망할 때까지 받을 수 있다. 첫 번째 경우는 남편이 사망해도 아내는 동일한 소셜연금 $2,118을 받는다. 즉, 남편이 사망한 후에는 두 번째 경우가 $575($2,693 – $2,118)을 사망 시까지 더 받게 된다. 결론 소셜 시큐리티 택스를 어떻게 납부하고, 소셜 연금을 부부가 각각 몇 세에 신청하는 것이 좋은가는 매우 복잡한 문제다. 부부의 소셜 연금 혜택을 최적화하기 위해서는 소셜연금 신청 나이뿐만 아니라 Survivors Benefits 등을 포함한 모든 상황을 고려해 신중하게 결정해야 한다. 소셜연금 관련 글들
소셜 시큐리티 연금 최고액 2020
2020년 소셜 시큐리티 연금 최고액은? 2020년 개인이 받을 수 있는 소셜 시큐리티 연금 최고액은 아래와 같습니다. – 소셜연금을 70세에 늦춰 신청한 경우 최고 $3,790/월 – 소셜연금을 full retirement age (현재 66세)에 신청한 경우 최고 $3,011/월 – 소셜연금을 62세에 조기 신청한 경우 최고 $2,265/월 따라서, 2020년 개인이 받을 수 있는 소셜 시큐리티 연금 최고액은 소셜연금을 70세에 늦춰 신청한 경우 최대 $3,790/월 입니다. 배우자는 full retirement age 금액 $3,011/월의 50%인 $1,505를 받을 수 있으니 부부가 최대 $5,295/월 받을 수 있습니다. 그럼, 어떻게 하면 소셜 시큐리티 연금 최고액을 받을 수 있는지 알아보겠습니다. 소셜연금을 받기 위해서는? 소셜연금을 받으려면 소득에 대해 세금 보고를 해서 소셜시큐리티 택스를 내야 합니다. 매년 일정 수준 이상의 소득 보고를 해서 기준을 충족하면 연 4점의 크레딧을 획득하게 됩니다. 이렇게 최소 10년 동안 소셜시큐리티 택스를 내고, 40 크래딧을 받아야 소셜연금을 받을 최소한의 자격이 됩니다. 내 소셜연금은 얼마나 될까? 소셜연금은 35년 동안의 소셜시큐리티 소득을 기준으로 계산됩니다. 만약 40년 동안 소득을 보고했다면 소득이 가장 적은 5년을 제외한 나머지 35년 동안을 기준으로 계산합니다. 한가지 알아야 할 점은 매년 소셜시큐리티 소득 맥스가 있습니다. 예를 들어 2020년의 소셜시큐리티 소득 맥스는 $137,700(2019년은 $132,900) 입니다. 소셜시큐리티 택스는 소셜시큐리티 소득 맥스 금액까지만 내기 때문에 2020년 소득이 $200,000이라도 소셜시큐리티 택스는 2020년 맥스 금액인 $137,700까지만 소셜시큐리티 택스를 내게 됩니다. 내 소셜연금 금액을 확인해 보시려면 아래 글들을 참고 하십시오. 소셜시큐리티 연금 계산 방법 온라인 계산기로 간단하게 내 소셜 시큐러티 연금 계산 내 소셜 시큐리티 연금 간단하게 계산하기 내 소셜 시큐러티 연금 계산 소셜연금 언제 받을 수 있나요? 계산된 소셜연금 금액은 FRA(Full Retirement Age)인 67세부터 받을 때의 금액입니다. 만약 먼저 신청하여 62세부터 받는다면 30% 감소한 금액의 소셜 시큐러티 연금을, 70세로 늦추어 받는다면 24% 추가된 금액의 소셜 시큐러티 연금을 평생 받게 됩니다. 소셜연금 최고액을 받으려면… 소셜 시큐리티 연금 최고액을 받으려면 지난 35년 동안 소셜 시큐리티택스 맥스 금액(2020년은 $137,700) 이상을 매년 소득 보고 해야 했습니다. 또한, 소셜연금을 70세에 늦춰 신청한 경우에 최고 $3,790/월, 배우자는 FRA 금액 $3,011/월 의 50%를 받을 수 있으니 부부가 최대 $5,295/월 받을 수 있습니다. 소셜연금 COLA(Cost-of-Living Adjustment) 소셜연금은 물가인상률에 맞춰 매년 연금 액수가 조정됩니다. 사회보장국에서 10월 정도에 다음년도의 COLA를 발표합니다. 2020년은 작년보다 1.6% 인상된 금액을 받고 있습니다. 소셜연금에 대한 택스 소득에 따라 소셜연금에 세금을 부과합니다. 2020년 현재 소셜연금을 받는 사람의 56%는 소셜연금 소득에 대해서 세금을 내고 있습니다. 소셜연금 소득은 COLA를 반영해 매년 증가하지만 소셜연금 소득에 대한 택스 기준은 변경되지 않기 때문에 점점 더 많은 사람이 소셜연금 소득에 대해서 택스를 내게 될 전망입니다. 부부 공동으로 세금 보고시, 소득이 $32,000 이하이면 소셜연금에 대한 세금이 없고, $32,000~$44,000 사이면 소셜연금의 최대 50%까지가 소득으로 간주하여 택스를 내야하고, 소득이 $44,000 이상이면 소셜연금의 최대 85%까지가 소득으로 간주하여 택스를 내야 합니다. 소셜 시큐리티 인컴 Taxable Amount 계산 조기 은퇴를 한다면… 예상 소셜 시큐리티 소득을 계산하기 위해서는 우선 AIME(Average Indexed Monthly Earnings)를 계산해야 합니다. AIME는 인플레이션 반영된 35년간의 월평균 소득입니다. 다시 말해 35년 동안 인플레이션을 반영한 총소득을 420( 35년 * 12월 )으로 나누면 됩니다. AIME를 계산한 후에는 Social Security Bend Points를 알아야 합니다. Bend Points는 일종의 가성비라 생각하시면 됩니다. AIME의 첫 $926(2020년의 경우는 $960)까지 구간은 90%, AIME의 $926에서 $5,583(2020년의 경우는 $5,785)까지 구간은 32%, AIME의 $5,583 이상 부분은 15%의 소셜 시큐러티 소득이 발생합니다. Social Security Bend Points 2019 위의 그래프에서 AIME가 두 번째 벤드 포인트인 $5,583을 넘는 순간부터 거의 소셜시큐리티 택스를 내는 금액 대비 받는 소셜연금은 매우 적습니다. 예를 들어, 소셜 시큐리티택스 맥스 금액(2019년의 경우 $132,900) 이상인 사람은 AIME가 매년 $316( $132,900 / 420 )씩 늘어납니다. 10년을 일한다면 AIME가 $3,160 ( $316 * 10 )이 되고, 위의 그래프에서 Mrs. RB40 처럼 대략 소셜연금 PIA는 $1,500/월 받게 됩니다. 18년을 일한다면 AIME가 $5,688( $316 * 18)되어 두번째 벤드포인트를 넘기면서 대략 소셜연금 PIA $2,400/월 받게 됩니다. 조기 은퇴 하시는 분들은 소셜연금을 받을 수 있도록 최소 10년, 그리고 두 번째 벤드 포인트를 넘기면 가성비가 급격히 떨어지니 AIME가 두 번째 벤드 포인트 정도 되도록 소득이 소셜 시큐리티택스 맥스 금액 이상인 분은 최대 18년 정도만 일하면 될 것 같습니다. 소셜연금 관련 글들 소셜연금(소셜 시큐리티) 한방에 정리 소셜 시큐리티 연금 없는 분들에게 고함 소셜연금 최저액 $81.60/월? 소셜연금 62세 신청이 더 좋은 사람은? 부부의 소셜연금 최적화 추천 도서 – 소셜 시큐리티 101
소셜 혜택-부부 각자가 근로소득이 있는 경우
최선호 보험전문인 부부 각자가 소셜시큐리티 크레딧 점수를 40점 이상 채운 경우에는 소셜시큐리티 연금 혜택을 계산할 때 다소 복잡하고 다양한 룰이 적용된다. ‘소시열’ 씨는 올해 연말에 소셜시큐리티에서 인정하는 정년이 된다. ‘소시열’ 씨는 미국에서 30년 넘게 일을 하면서 소셜시큐리티 세금을 꾸준히 냈기 때문에 정년이 되는 때에 소셜시큐리티 연금을 신청하면 매월 $3,000의 소셜시큐리티 연금을 받게 된다고 알고 있다. 소셜시큐리티 당국이 가끔 알려 주는 통보서에 의하면 그렇다. 한편, ‘소시열’ 씨의 부인 ‘배우자’ 씨는 미국에서 여러 직장을 옮겨 다니면서 일을 하면서, 띄엄 띄엄 소셜시큐리티 세금을 납부했기 때문에 소셜시큐리티 크레딧 점수가 간신히 40점을 넘는다. 소셜시큐리티 당국에서 알려 주는 통보서에 따르면, ‘배우자’ 씨는 자신의 정년이 되는 때에 소셜시큐리티 연금을 신청하면 $750을 받게 될 것이라고 한다. 여기서 ‘소시열’ 씨는 궁금한 문제가 머리에 떠올랐다. 다름이 아니라, ‘소시열’ 씨가 알고 있기로는 소셜시큐리티 크레딧이 전혀 없거나 40점이 되지 않는 부인도 남편의 소셜시큐리티 연금의 절반을 받게 된다고 알고 있다. 즉 자신의 연금 액수인 $3,000의 절반인 $1,500을 받게 된다는 뜻이다. 그런데 자신의 부인인 ‘배우자’ 씨가 소셜시큐리티 점수를 40점을 쌓았는데도 $750밖에 받지 못한다면 뭔가 불합리하다는 의문이 생긴 것이다. 그렇다. 부부 모두가 소셜시큐리티 크레딧을 40점 이상 쌓았다면, 대개 배우자 혜택을 통하지 않고 부부가 각각 자신의 소셜시큐리티 연금을 신청하면 된다고 간단하게 생각하기 쉽다. 그러나 막상 연금을 신청하면 배우자의 연금 액수와 비교하는 것이 유리하다. ‘소시열’ 씨 부부의 예를 들어 결론적으로 말하자면, ‘소시열’ 씨가 받게 되는 연금의 절반($1,500)보다 ‘배우자’ 씨의 연금 액수($750)가 적기 때문에 ‘배우자’ 씨는 자신의 정년에 연금을 신청하면 ‘소시열’ 씨가 받는 연금의 절반($1,500)을 받게 된다. 즉, 배우자의 연금의 절반과 자신의 연금을 비교해서 많은 쪽을 받게 된다는 결론이다. ‘소시열’ 씨가 받는 연금의 절반($1,500)과 ‘배우자’ 씨가 서류상으로 받게 되어 있던 액수($750)를 합쳐 $2,250을 받지나 않을까 기대하는 분에게는 다소 실망스러운 결론일 수도 있겠다. 여기서 다시 복잡해지는 것이 ‘소시열’ 씨가 소셜 연금을 받기 시작해야만 ‘배우자’ 씨는 ‘소시열’ 씨 연금의 절반 $1,500을 받게 된다는 점이다. ‘소시열’ 씨가 소셜 연금을 받기 시작하기 전에는 ‘배우자’ 씨는 자신의 연금($750)만 신청할 수가 있다. 그런데 ‘배우자’ 씨 자신의 연금을 먼저 신청하는 것이 오히려 유리할 수도 있다. ‘소시열’ 씨의 연금 수령을 뒤로 미루면 미룰수록 ‘소시열’ 씨의 연금 액수는 점점 늘어나기 때문이다. 물론 70세까지만 늘어난다. 하지만, 또 한 번 더 고려해야 하는 것이 있다. ‘배우자’ 씨는 ‘소시열’ 씨가 정년에 받게 되어 있던 연금 액수의 절반 이상을 넘을 수 없다는 제약이 또 달려 있다. 다시 말해, ‘소시열’ 씨가 70세까지 연금 수령을 미루어 ‘소시열’ 씨의 연금 수령액이 $4,000이 된다고 하더라도, ‘배우자’ 씨의 연금 액수는 $4,000의 절반인 $2,000을 받는 것이 아니라, $1,500을 넘을 수 없다는 뜻이다. ‘배우자’ 씨가 소셜시큐리티 혜택을 받게 되는 시점도 중요하다. ‘배우자’ 씨가 자신의 정년에 연금을 받기 시작한다면 ‘소시열’ 씨가 정년에 받게 되는 액수의 절반이지만, ‘배우자’씨가 정년 이전에 받기 시작하면 일찍 받기 시작한 만큼 ‘배우자’ 씨의 혜택이 줄어 든다. 부부가 모두 40점이 넘는 소셜시큐리티 크레딧을 갖게 되는 경우에는 위에 설명한 것이 이외에도 여러 가지 다른 상황이 있을 수 있다. 결론적으로, 이런 경우에는 전문가와 먼저 상의해보고 방향을 정하는 것이 좋다. (최선호 보험 제공 770-234-4800)
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소셜 혜택-부부 각자가 근로소득이 있는 경우
최선호 보험전문인
부부 각자가 소셜시큐리티 크레딧 점수를 40점 이상 채운 경우에는 소셜시큐리티 연금 혜택을 계산할 때 다소 복잡하고 다양한 룰이 적용된다.
‘소시열’ 씨는 올해 연말에 소셜시큐리티에서 인정하는 정년이 된다. ‘소시열’ 씨는 미국에서 30년 넘게 일을 하면서 소셜시큐리티 세금을 꾸준히 냈기 때문에 정년이 되는 때에 소셜시큐리티 연금을 신청하면 매월 $3,000의 소셜시큐리티 연금을 받게 된다고 알고 있다. 소셜시큐리티 당국이 가끔 알려 주는 통보서에 의하면 그렇다. 한편, ‘소시열’ 씨의 부인 ‘배우자’ 씨는 미국에서 여러 직장을 옮겨 다니면서 일을 하면서, 띄엄 띄엄 소셜시큐리티 세금을 납부했기 때문에 소셜시큐리티 크레딧 점수가 간신히 40점을 넘는다. 소셜시큐리티 당국에서 알려 주는 통보서에 따르면, ‘배우자’ 씨는 자신의 정년이 되는 때에 소셜시큐리티 연금을 신청하면 $750을 받게 될 것이라고 한다.
여기서 ‘소시열’ 씨는 궁금한 문제가 머리에 떠올랐다. 다름이 아니라, ‘소시열’ 씨가 알고 있기로는 소셜시큐리티 크레딧이 전혀 없거나 40점이 되지 않는 부인도 남편의 소셜시큐리티 연금의 절반을 받게 된다고 알고 있다. 즉 자신의 연금 액수인 $3,000의 절반인 $1,500을 받게 된다는 뜻이다. 그런데 자신의 부인인 ‘배우자’ 씨가 소셜시큐리티 점수를 40점을 쌓았는데도 $750밖에 받지 못한다면 뭔가 불합리하다는 의문이 생긴 것이다.
그렇다. 부부 모두가 소셜시큐리티 크레딧을 40점 이상 쌓았다면, 대개 배우자 혜택을 통하지 않고 부부가 각각 자신의 소셜시큐리티 연금을 신청하면 된다고 간단하게 생각하기 쉽다. 그러나 막상 연금을 신청하면 배우자의 연금 액수와 비교하는 것이 유리하다.
‘소시열’ 씨 부부의 예를 들어 결론적으로 말하자면, ‘소시열’ 씨가 받게 되는 연금의 절반($1,500)보다 ‘배우자’ 씨의 연금 액수($750)가 적기 때문에 ‘배우자’ 씨는 자신의 정년에 연금을 신청하면 ‘소시열’ 씨가 받는 연금의 절반($1,500)을 받게 된다. 즉, 배우자의 연금의 절반과 자신의 연금을 비교해서 많은 쪽을 받게 된다는 결론이다. ‘소시열’ 씨가 받는 연금의 절반($1,500)과 ‘배우자’ 씨가 서류상으로 받게 되어 있던 액수($750)를 합쳐 $2,250을 받지나 않을까 기대하는 분에게는 다소 실망스러운 결론일 수도 있겠다.
여기서 다시 복잡해지는 것이 ‘소시열’ 씨가 소셜 연금을 받기 시작해야만 ‘배우자’ 씨는 ‘소시열’ 씨 연금의 절반 $1,500을 받게 된다는 점이다. ‘소시열’ 씨가 소셜 연금을 받기 시작하기 전에는 ‘배우자’ 씨는 자신의 연금($750)만 신청할 수가 있다. 그런데 ‘배우자’ 씨 자신의 연금을 먼저 신청하는 것이 오히려 유리할 수도 있다. ‘소시열’ 씨의 연금 수령을 뒤로 미루면 미룰수록 ‘소시열’ 씨의 연금 액수는 점점 늘어나기 때문이다. 물론 70세까지만 늘어난다.
하지만, 또 한 번 더 고려해야 하는 것이 있다. ‘배우자’ 씨는 ‘소시열’ 씨가 정년에 받게 되어 있던 연금 액수의 절반 이상을 넘을 수 없다는 제약이 또 달려 있다. 다시 말해, ‘소시열’ 씨가 70세까지 연금 수령을 미루어 ‘소시열’ 씨의 연금 수령액이 $4,000이 된다고 하더라도, ‘배우자’ 씨의 연금 액수는 $4,000의 절반인 $2,000을 받는 것이 아니라, $1,500을 넘을 수 없다는 뜻이다.
‘배우자’ 씨가 소셜시큐리티 혜택을 받게 되는 시점도 중요하다. ‘배우자’ 씨가 자신의 정년에 연금을 받기 시작한다면 ‘소시열’ 씨가 정년에 받게 되는 액수의 절반이지만, ‘배우자’씨가 정년 이전에 받기 시작하면 일찍 받기 시작한 만큼 ‘배우자’ 씨의 혜택이 줄어 든다.
부부가 모두 40점이 넘는 소셜시큐리티 크레딧을 갖게 되는 경우에는 위에 설명한 것이 이외에도 여러 가지 다른 상황이 있을 수 있다. 결론적으로, 이런 경우에는 전문가와 먼저 상의해보고 방향을 정하는 것이 좋다.
(최선호 보험 제공 770-234-4800)
이번에 신청한 소셜 연금 받는게 맞을까요?
r**ling11**** 님 답변
1. $19,560불을 초과하는 수입에 대한 50%에 해당하는 소셜 연금을 소셜국에서 withhold 하다가 완전히 은퇴하시게 되면 재계산을 하여 돌려줍니다. 국가에서 세금으로 빼앗는 것이 아닙니다. 물론 일을 해서 벌어들인 수입(w-2)에 대한 FICA세금은 내셔야 합니다.
2. 앞서 말씀드린 것 처럼 일단 67세에 은퇴하시면 “세금”을 돌려주는 것이 아니라 베네핏의 일부(50%) withhold하였던 부분을 재계산하여 돌려줍니다.
3. 일을 하셔서 돈을 버시면서 소셜 연금도 받으시면 좋겠습니다. 일단 공제되는 연금은 차후 받게 됩니다.
4. 받으시는 연금은 받기 시작하신 후 12개월 이내에 취소가 가능하지만 이미 받으신 연금을 소셜국에 다시 돌려주어야 합니다. (이자는 안 내셔도 됩니다). My social security account 에 접속하셔도 되고 전화 통화로도 가능한데 전화하시려면 수,목,금 특히 오후 늦게 하시면 좋다고 합니다. 1-800-772-1213 (8 am to 7 pm)
God bless you and your family!!
사회보장국 참고 문헌
https://www.ssa.gov/pubs/EN-05-10069.pdf
https://www.youtube.com/channel/UCMZYNzRpj7JZ-zv99d8kAmw
013 영일샘
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