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미국 최고의 투자회사 중 하나인 뱅가드에서 아이디를 만들고 계정을 생성하여 펀드를 사는 과정을 설며드립니다. 조만간 받게 될 스티뮬러스 체크 (Stimulus Check) 를 시드머니로 하여 은퇴, 교육, 목돈 장만 목표로 돈을 불리실 분들에게 도움이 되었으면 합니다.
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뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법 – 은퇴덕후 EunDuk
게시판 ; IRA 계좌란? IRA(Indivual Retirement Account)는 세금 혜택이 있는 개인 은퇴 연금 계좌다. ; 은퇴 자금 저축 > IRA/Roth IRA · 은퇴덕후.
Source: www.eunduk.com
Date Published: 5/28/2022
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뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법 – 브런치
저축한 금액만큼 소득 공제를 받는 Traditional IRA와 소득 공제는 없지만 투자 소득에 대한 세금 없는(Tax-Free) Roth IRA 계좌가 있습니다. 개인 은퇴 …
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Roth IRA를위한 3 가지 최고의 뱅가드 뮤추얼 펀드 – 조항 2022
Vanguard는 주식, 채권 및 부동산 투자 신탁 (REITs)을 비롯한 다양한 자산 유형의 자금을 보유하고 있습니다. 특정 투자자의 Roth IRA에 대한 적절한 자산 배분은 은퇴 …
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ira 추천
뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법 – 은퇴덕후 EunDuk … Jul 22, 2021 — Roth IRA 는 미국정부에서 실행하는 개인퇴직연금 시스템 중 하나인데, …
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How to Open a Roth IRA with Vanguard in 8 Easy Steps
How much money do you need to open a Roth IRA with Vanguard? … There’s no minimum balance requirement to open a Vanguard account. However, you …
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Top 46 뱅가드 Ira 가입 방법 The 60 Top Answers
뱅가드에 Roth IRA 계좌가 없다면 뱅가드에 Roth IRA 계좌를 오픈해야 한다 …
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주제에 대한 기사 평가 뱅가드 roth ira
- Author: 코리안 바드Korean Bard
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- Date Published: 2020. 4. 9.
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뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법
IRA 계좌란?
IRA(Individual Retirement Account)는 세금 혜택이 있는 개인 은퇴 연금 계좌다. 저축한 금액만큼 소득 공제를 받는 Traditional IRA와 소득 공제는 없지만, 투자 소득에 택스가 없는(Tax-Free) Roth IRA가 있다.
뱅가드 IRA 계좌 오픈하기
뱅가드(Vanguard) 웹사이트에서 온라인으로도 쉽게 오픈할 수 있다. 일반적으로 뱅가드를 많이 사용하지만, 피델리티(Fidelity), 찰스 슈왑 또는 TD Ameritrade 같은 다른 브로커지 회사에 오픈해도 된다.
뱅가드 IRA 계좌로 투자금 이체하기
뱅가드에 원하는 타입의 IRA 계좌(Traditional IRA 또는 Roth IRA)를 오픈했으면 투자할 돈을 이체해야 합니다. 체킹 또는 세이빙 계좌에서 뱅가드 ira 계좌로 저축 금액 한도(2021년의 경우 $6,000) 내에서 이체를 한다.
뱅가드 펀드 선택해서 투자하기
IRA 계좌로 투자금이 들어오면 투자할 뱅가드 펀드를 선택해서 투자한다. 초보자라면 미국 상위 500대 기업에 투자하는 S&P 500 인덱스 펀드 VFIAX – Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares에 투자하면 무난하다.
IRA 계좌 관리
뱅가드 펀드를 선택해서 투자하는 것이 끝이 아니다. 3~6개월에 한 번 정도 IRA 계좌를 점검해 봐야 한다. 목표 수익률을 내고 있는지, 포트폴리오 변경이 필요한지 등을 고려해 보고, 필요하면 포트폴리오 재조정(re-balancing)을 한다.
뱅가드 IRA 계좌를 오픈하고, 투자금을 이체해서 투자할 펀드를 선택하는 과정은 아래 Korean Bard님의 유투브 영상 참고
뱅가드 IRA 계좌 오픈 & 투자 방법
IRA 계좌란?
IRA(Individual Retirement Account)는 세금 혜택이 있는 개인 은퇴 연금 계좌입니다. 저축한 금액만큼 소득 공제를 받는 Traditional IRA와 소득 공제는 없지만 투자 소득에 대한 세금 없는(Tax-Free) Roth IRA 계좌가 있습니다.
개인 은퇴연금 IRA란?
개인 은퇴 연금 Traditional IRA
개인 은퇴 연금 Roth IRA
뱅가드 IRA 계좌 오픈하기
뱅가드(Vanguard) 웹사이트에서 온라인으로도 쉽게 오픈할 수 있습니다. 일반적으로 뱅가드를 많이 사용하지만 피델리티(Fidelity) 또는 TD Ameritrade같은 다른 브로커지 회사에 오픈해도 됩니다.
뱅가드 IRA 계좌로 투자금 이체하기
뱅가드에 원하는 타입의 IRA 계좌(Traditional IRA 또는 Roth IRA)를 오픈했으면 투자할 돈을 이체해야 합니다. 체킹 또는 세이빙 계좌에서 뱅가드 ira 계좌로 저축 금액 한도(2020년의 경우 $6,000)내에서 이체를 합니다.
뱅가드 펀드 선택해서 투자하기
IRA 계좌로 투자금이 들어오면 투자할 뱅가드 펀드를 선택해서 투자하면 됩니다. 초보자라면 미국 상위 500대 기업에 투자하는 S&P 500 인덱스 펀드 VFIAX – Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares에 투자하면 무난합니다.
왜 투자는 선택이 아니라 필수인가?
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IRA 계좌 관리
뱅가드 펀드를 선택해서 투자하셨다면 3~6개월에 한 번 정도 IRA 계좌를 확인해 봐야 합니다. 목표 수익률을 내고 있는지 포트폴리오 변경이 필요한지 등을 고려해 보고, 필요하면 포트폴리오 재조정을 해야 합니다.
뱅가드 IRA 계좌를 오픈하고, 투자금을 이체해서 투자할 펀드를 선택하는 과정은 아래 영상을 참고 하십시요.
Roth IRA를위한 3 가지 최고의 뱅가드 뮤추얼 펀드
뱅가드는 로스 개인 퇴직 계좌 (IRA)를 보유하기에 적합한 뮤추얼 펀드를 제공합니다. Vanguard는 주식, 채권 및 부동산 투자 신탁 (REITs)을 비롯한 다양한 자산 유형의 자금을 보유하고 있습니다. 특정 투자자의 Roth IRA에 대한 적절한 자산 배분은 은퇴까지의 연수, 위험 허용 및 재무 상황을 포함하는 요소를 기반으로합니다.
뱅가드는 업계에서 가장 낮은 비용 비율을 가지고 있습니다. 이러한 낮은 비용 비율은 시간이 지남에 따라 뮤추얼 펀드 투자에 대한 수익률에 영향을 줄 수 있습니다. 뱅가드는 인덱스 펀드 분야의 선구자입니다. 뱅가드 토탈 채권 시장 지수 펀드
뱅가드 토탈 채권 시장 지수 펀드는 미국으로부터 양질의 투자 등급 채권을 보유하고있다. 이 펀드는 미국의 광범위한 채권 시장에 대한 노출을 제공하도록 고안되었습니다. 2015 년 11 월 현재 연간 배당 수익률은 2.03 %입니다.
뱅가드 합계 채권 시장 지수 펀드는 투자자를위한 채권 보유의 핵심 역할을하기위한 것입니다. 채권은 일반적으로 변동성이 적으며 투자자에게 안정적인이자 지급을 제공합니다. 이자 지불에 대한 세금은 Roth IRA 계좌에서 연기되므로 그러한 투자를 개최하기에 이상적인 곳입니다.
이 펀드는 2015 년 11 월 현재 관리 대상 자산 (AUM)이 약 7,700 억 달러에 달하는 7 채권의 채권을 보유하고 있습니다. 채권의 약 64 %는 만기 범위를 넘어서서 채권을 포함하여 미국 정부가 발행 한 것입니다. 나머지 채권은 신용도가 다른 회사 채권입니다. 회사채로 대표되는 주요 부문은 8. 3 %의 포트폴리오 비중을 가진 금융 부문과 15 %의 비중을 차지하는 산업 부문이다.
기금의 채권의 평균 유효 만기는 7.9 년입니다. 채권의 평균 기간은 5 년입니다. 기금의 최소 투자액은 3,000 달러입니다. 기금 비율은 0.2 %로 매우 낮습니다. Vanguard는 또한 ETF (Exchange-Traded Fund)와 동일한 기금을 보유하고 있습니다.
뱅가드 총 주식 시장 인덱스 펀드
뱅가드 총 주식 시장 인덱스 펀드는 미국 주식 시장 전체에 대한 익스포저를 제공합니다. 가격 인상을 통해 부를 창출하려는 투자자는 뱅가드 총 주식 시장 지수 펀드 (Vanguard Total Stock Market Index Fund)와 같은 광범위한 주식 펀드를 고려해야합니다. 주식은 채권보다 변동성이 높지만 주식 시장은 일반적으로 시간이 지남에 따라 올라갔습니다.
기금에는 소규모, 중형 및 대형주가 포함됩니다. 이 펀드는 2015 년 9 월 현재 3,809 개의 보유 자산으로 매우 다변화되어 있습니다.1.96 %의 수확량을 지불합니다. 펀드는 관리 자산 (AUM)에서 3,700 억 달러 이상을 보유하고 있습니다.
부문 별 분석에서 금융 부문은 뱅가드 총 주식 시장 지수 펀드에서 19.5 %로 가장 큰 비중을 차지합니다. 그 뒤를 이어 소비자 서비스 부문이 14.1 %의 비중을 차지했다. 세 번째는 건강 관리 부문이며, 13 %의 비중을 차지합니다. 상위 10 개 개별 보유 자산은 순자산 총액의 14.5 %를 차지하고 있으며, Apple이 상위권을 차지하고 있습니다.
뱅가드 리츠 인덱스 펀드
뱅가드 리츠 인덱스 펀드 (Vanguard REIT Index Fund)는 투자자가 IRA에서 부동산에 대한 노출을 얻을 수있는 방법을 제공합니다. 이 기금은 오피스 빌딩, 호텔 및 기타 부동산을 구매하는 REIT에 투자합니다. 이 펀드는 부동산이 종종 주식 시장과 별도로 움직이기 때문에 포트폴리오 다양 화에 좋은 방법을 제공 할 수 있습니다.
펀드는 2015 년 9 월 현재 145 개의 주식 및 순자산 480 억 달러를 보유하고 있습니다. 조정되지 않은 실질 수익률은 3.9 %로 REIT가 세금 분배를 위해 배당을 분류하는 방법을 설명하지 못할 수 있습니다. 가장 큰 포트폴리오 가중치는 주거용 REITs이며 17. 3 %입니다. 그 다음에 13.0 %의 사무실 REIT가 있으며 12.0 %의 세 번째 건강 보험 REIT가 있습니다.
How to Open a Roth IRA with Vanguard in 8 Easy Steps
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Albert Einstein once called compound interest the eighth wonder of the world. And for good reason!
Compounding is what turns investors into millionaires. The earlier you start investing, the more your money can compound, or grow. This is why so many people find themselves wondering how to open a Roth IRA with Vanguard.
Vanguard has a reputation as one of the most reliable investing platforms. Roth IRAs are known as one of the best investment vehicles for people looking to build wealth. So it makes sense to combine both into a Roth IRA with Vanguard!
Whether you’re a seasoned investor or just getting started, Vanguard makes it simple. Here’s everything you need to know about how to open a Roth IRA with Vanguard and answers to other questions you might have.
What is a Roth IRA?
First things first. Before you move ahead with a Roth IRA at Vanguard, make sure you’re clear on what one is. The short and sweet version is that a Roth IRA is a type of investing vehicle controlled by you, not your workplace or your employer. That means that you set it up and you choose the funds to invest in.
That’s one reason Roth IRAs are so desirable.
Another aspect of Roth IRAs that makes them so popular is the tax treatment Roth IRAs get–or don’t get! Since you invest post-tax money–otherwise known as money that you’ve already paid taxes on–your Roth IRA grows tax-free and gets withdrawn tax-free.
“Future you” is going to be thrilled with your decisions today!
Find out more about how Roth IRAs work and if you’re qualified to invest in one here.
8 Easy Steps to Opening a Vanguard Roth IRA
After you’ve decided that a Roth IRA is right for you, it’s time to open your account! Vanguard promises that you can open an IRA in a few easy steps. Instead of taking their word for it, we put their steps to the test.
Here’s what we learned about how to open a Roth IRA with Vanguard:
Step 1
Go to the Vanguard site for personal investors and click Open An Account.
Step 2
From there, decide if you want to open a new account or move an account to Vanguard from another bank or broker.
Step 3
Indicate how you fund your account.
Accounts can be funded in three different ways:
Through transfers from another bank or via wire As a rollover from an employer plan From another investment firm
Step 4
Create a log-in by entering your personal information.
Step 5
Select the type of account you’d like to open. In this case, you’ll want to select “Retirement Investing (brokerage IRAs)”
After clicking that, you’ll be able to select “Roth IRA”.
Step 6
Complete your online application. You’ll share banking information to fund your account, as well as employment information.
Step 7
Wait for Vanguard to process your application! They’re usually pretty quick, but in some instances, it can take up to five days to review an application.
Step 8
Double-check that your account is active and funded. Then, select the funds you want to invest in. (We’re big fans of index funds–learn more about why here!)
How to Open a Roth IRA with Vanguard: Frequently Asked Questions
Vanguard works hard to streamline the process of opening an account. But it’s possible you still have questions.
Let’s explore answers to some of the most common questions about how to open a Roth IRA with Vanguard:
How much money do you need to open a Roth IRA with Vanguard?
There’s no minimum balance requirement to open a Vanguard account.
However, you do need a certain amount of money to begin investing in different funds within your Vanguard account. There are funds with a little as a $1,000 minimum. The majority of funds clock in slightly higher with $3,000 minimums.
That being said, you can buy ETFs instead of mutual funds or index funds for much lower than that. These share prices vary but for $200-$300, you could be rocking your Roth IRA!
What are some of the Vanguard Roth IRA investment options?
Some of Vanguard’s most popular funds include:
VTI: Vanguard Total Index fund
BND: Vanguard Total Bond Market fund
VGTSX: Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares
VTSAX: Vanguard Total Stock Market fund
Of course, you will want to do your own homework to determine which fund or funds are right for you. To help, Vanguard offers several different research and comparison tools on their site.
If you are looking for a Vanguard Roth IRA calculator, you can explore their retirement calculator. Additionally, you can research different investment strategies, get portfolio suggestions, and even compare specific funds. That way, you can feel confident that your Vanguard Roth IRA is aligned with your retirement goals.
Is Vanguard friendly for beginners?
Vanguard is good for beginners thanks to its variety of funds and focus on low fees. Low-cost index funds take the guesswork out of investing. That’s why these funds are a favorite in the FIRE community, people who are looking to maximize their wealth so they can become financially independent and possibly retire early.
Vanguard keeps your investment costs low in other ways, too. If you enroll online and choose paperless statements, you don’t have to pay the annual $20 account fee.
Recently, Vanguard has become an even better option for beginner investors. Some new investors shied away from Vanguard in the past because they wanted more support. With Vanguard’s new Digital Advisor service, that support is easily and expertly available.
What is Vanguard’s Digital Advisor?
Vanguard’s Digital Advisor is a robo-advisor. That means that investors get the benefit of expert investing advice at a lower cost than what is often charged to work with human advisors.
Digital Advisor walks investors through their goals and their risk tolerance in order to build a custom investment portfolio tailored to their needs. The portfolio is built with Vanguard’s expert methodology so it takes the guesswork out of portfolio creation for new investors. Plus, Digital Advisor relies on ETFs, keeping your portfolio diversified and low cost.
As an added incentive, investors can try out Digital Advisor for free for the first 90 days. After that, the advisory fees are in line with other robo-advisors. Vanguard charges a 0.20% advisory fee. That means that for every $1,000 you have invested with Digital Advisor, you will pay $2 in fees.
It is also worth noting that there is a minimum account balance to access Vanguard’s Digital Advisor. Investors need to have at least $3,000 to invest. So while Vanguard has definitely come a long way in terms of being the right investment option for beginners, it may not be the right choice for everyone who is just starting out.
How old do you need to be to open a Roth IRA?
If you want to open a Roth IRA with Vanguard on your own, you need to be 18 years old.
Vanguard accounts have other requirements as well. To open a Vanguard account, you must:
Be 18 years old
Be a US citizen
Have a US mailing address
Have a Social Security number
When you open a Vanguard account, you’ll also be asked to provide your bank account number and employer information.
Can a minor open a Roth IRA with Vanguard?
What if you want to open a Vanguard account before 18? Many families are interested in setting up Roth IRAs with Vanguard as soon as possible. After all, there’s no denying that compound interest is a world wonder. Just ask Einstein!
In that case, your child may be eligible for a custodial Roth IRA. But remember that there are other requirements to opening and contributing to a Roth IRA besides age.
Contributions to a Roth IRA have to be based on earned income. That means that if a minor does not have documented earned income, they are not eligible to make Roth contributions.
How do I get support from Vanguard?
Vanguard built its reputation as the first investing brokerage to offer low-cost index funds to everyday investors. But they don’t sacrifice service to cut costs. There are several ways to get support from Vanguard if you need help opening an account.
You can connect with a member of Vanguard’s Client Services team Monday through Friday from 8AM to 8PM, EST. Client Services can be reached at 877-662-7447.
Additionally, Vanguard has a strong social media presence. That means that Vanguard is probably already active on your favorite social media platform. So investing advice and educational resources are only a few clicks away.
Of course, Vanguard also has a fairly robust support center on its website. It offers FAQs, tutorials, and more.
Final Thoughts on How to Open a Roth IRA with Vanguard
Are you ready to set up a Roth IRA? The process is streamlined and straightforward with Vanguard. That means that you can be one step closer to hitting your retirement goals.
If you’re not sure if Vanguard is right for you, check out some of our favorite investing apps and tools.
Whether you choose to open a Roth IRA with Vanguard or somewhere else, the most important thing is that you take action today. The sooner you open an account and select funds to invest in, the sooner the eighth wonder of the world can get to work for your wallet!
Do you have a Roth IRA? What investment options do you use or are you considering for retirement goals?
Please let us know in the comments below.
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IRA 계좌란? IRA(Individual Retirement Account)는 세금 혜택이 있는 개인 은퇴 연금 계좌입니다. 저축한 금액만큼 소득 공제를 받는 Traditional IRA와 소득 공제는 없지만 투자 소득에 대한 세금 없는(Tax-Free) Roth IRA 계좌가 있습니다. 개인 은퇴연금 IRA란? 개인 은퇴 연금 Traditional IRA 개인 은퇴 연금 Roth IRA 뱅가드 IRA 계좌 오픈하기 뱅가드(Vanguard) 웹사이트에서 온라인으로도 쉽게 오픈할 수 있습니다. 일반적으로 뱅가드를 많이 사용하지만 피델리티(Fidelity) 또는 TD Ameritrade같은 다른 브로커지 회사에 오픈해도 됩니다. 뱅가드 IRA 계좌로 투자금 이체하기 뱅가드에 원하는 타입의 IRA 계좌(Traditional IRA 또는 Roth IRA)를 오픈했으면 투자할 돈을 이체해야 합니다. 체킹 또는 세이빙 계좌에서 뱅가드 ira 계좌로 저축 금액 한도(2020년의 경우 $6,000)내에서 이체를 합니다. 뱅가드 펀드 선택해서 투자하기 IRA 계좌로 투자금이 들어오면 투자할 뱅가드 펀드를 선택해서 투자하면 됩니다. 초보자라면 미국 상위 500대 기업에 투자하는 S&P 500 인덱스 펀드 VFIAX – Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares에 투자하면 무난합니다. 왜 투자는 선택이 아니라 필수인가? 복리의 마법(The Magic of Compounding Interest) 은퇴 자금 투자 기초 인덱스 펀드(Index Funds)냐? 뮤추얼 펀드(Mutual Funds)냐? 개미들의 구세주 인덱스 펀드(Index Fund) IRA 계좌 관리 뱅가드 펀드를 선택해서 투자하셨다면 3~6개월에 한 번 정도 IRA 계좌를 확인해 봐야 합니다. 목표 수익률을 내고 있는지 포트폴리오 변경이 필요한지 등을 고려해 보고, 필요하면 포트폴리오 재조정을 해야 합니다. 뱅가드 IRA 계좌를 오픈하고, 투자금을 이체해서 투자할 펀드를 선택하는 과정은 아래 영상을 참고 하십시요.
뱅가드 Backdoor Roth IRA 실전 사례(Step-by-step guide) – 은퇴덕후 EunDuk
뱅가드 Traditional IRA 계좌 오픈하기 뱅가드(Vanguard) 웹사이트에서 우측 상단에 OPEN ACCOUNT를 클릭한다. 어떻게 돈을 입금할 것이냐는 질문에 첫 번째 Electronic bank transfer or another Vanguard account를 선택한다. 어카운트 타입을 선택하는 화면에서 Retirement (IRAs)를 선택하고, Traditional IRA를 선택한다. 뱅가드 Traditional IRA 계좌에 입금하기 뱅가드 계좌를 오픈하는 과정에서 입금을 어떻게 할지 물어본다. 2020년 최대 저축 금액 $6,000을 본인의 개인 계좌에서 오픈하는 뱅가드 Traditional IRA 계좌로 이체한다. 투자 상품을 선택하는 화면이 나오면 Federal Money Market 펀드를 선택한다. Money Market 펀드를 선택하는 이유는 Roth IRA Conversion 하기 전에 가능한 수익이 발생하지 않게 하기 위함이다. 뱅가드 Roth IRA 계좌 오픈하기 뱅가드에 Roth IRA 계좌가 있다면 이 단계는 스킵한다. 뱅가드에 Roth IRA 계좌가 없다면 뱅가드에 Roth IRA 계좌를 오픈해야 한다. 주의할 점은 위에서 오픈한 Traditional IRA 어카운트에 로그인한 후에, My Accounts 메뉴를 클릭해서 하단의 OPEN ACCOUNT를 클릭해서 Roth IRA 계좌를 만들어야 한다. 어카운트 타입에 Roth IRA를 선택하고, 입금을 어떻게 할 거냐는 질문에 Add Money Later를 선택한다. 주의할 점은 Roth IRA 저축할 자격이 되지 않아 Backdoor Roth IRA를 하는 것이기 때문에 Roth IRA 계좌에 저축하면 안된다. 그리니, 꼭 Add Money Later를 선택해서 Roth IRA에 계좌에 $1이라도 이체하지 않도록 해야 한다. Roth IRA Conversion 하기 뱅가드 어카운트에 로그인 후, My Accounts 메뉴를 클릭해서 Balances & holdings를 클릭한다. Traditional IRA 어카운트의 상단에 Convert to Roth IRA를 클릭한다. 컨버팅 화면에서 Convert all of the account를 선택하고, Roth IRA 어카운트를 선택하고, Tax withholding 섹션에서는 “I elect not to ~”를 체크에서 연방 정부가 세금을 떼어가지 않게 한다. Backdoor Roth IRA 관련 글들
Vanguard IRA 어카운트를 위한 펀드선택 가이드
Share tweet IRA는 소셜연금을 보조할 수 있는 은퇴플랜을 위한 최고의 선택입니다. 예전에는 파이낸셜 전문가의 상담을 받아서야 계좌를 오픈하곤 했는데 요즘은 인터넷의 발달로 손쉽게 집에서도 IRA 어카운트를 개설할 수 있습니다. 그 중에서도 Vanguard는 커미션이 없고 어렵지 않은 인터페이스로 많은 사랑을 받고 있습니다. IRA의 종류와 선택 IRA는 크게 두가지로 나뉘는데 불입금에 대해서 세금을 공제받고 은퇴후 받는 수익에 대해서 세금을 내야하는 Traditional IRA와 처음부터 불입금에 대해서 세금공제를 받지않고 은퇴 후, 받는 수익에 대해서 전액 모두 면세혜택을 받을 수 있는 Roth IRA입니다. 사실 IRA는 연 $5,500이라는 불입한도금액이 있어 세금공제의 폭이 크지 않기 때문에 아는 사람은 대부분 Roth IRA를 선택하게 됩니다. 59.5세 이전까지는 출금에 대해 무조건 텍스 페널티가 붙는 Traditional IRA와는 다르게 Roth IRA는 5년 이후에는 원금에 한해서는 페널티 없이 돈을 찾을 수 있고 70.5세가 지나서도 돈을 찾아야되는 의무가 없습니다. 따라서 잘 투자가 된 Roth IRA는 면세혜택을 받는 아주 좋은 상속자산이 되기도 합니다. Best Vanguard Retirement Funds 그런데 막상 뱅가드에 가입을 하고 돈을 넣고나면 어떤 펀드를 선택해야 할 지 막막합니다. 나의 은퇴시기에 따라 펀드가 조정이 되어있는 펀드도 있긴 하지만 투자적인 면에서 그다지 좋은 선택은 되지 못합니다. 사실 뱅가드 펀드가 투자수익을 극대화 할 수 있는 펀드라고 보기는 어렵지만 low cost로 은퇴플랜을 키워가길 원하다면 최고의 선택이 될 수 있습니다. 그리고 Vanguard의 수많은 펀드들중에서도 매우 좋은 수익률을 기대할 수 있고 401K 플랜에도 꼭 필요한 Forbes가 선정한 보석같은 은퇴펀드들을 소개합니다. Vanguard 500 Index Fund 공격적이고 확실한 수익을 원하는 투자자를 위한 펀드 펀드명: VFINX / VFIAX 펀드타입: 블루칩 위주 인덱스 투자 투자 리스크: 높음 [4 out of 5] Expenses (VFINX Investor Shares, Minimum Investment of $3,000): 0.16% Expenses (VFIAX Admiral Shares, Minimum Investment of $10,000): 0.05% Yield: 2.1% 헷지펀드 매니저들도 쉽지않은 것이 우량주인 블루칩 주식만을 가진 Large Cap 으로 마켓의 일반 수익률을 초과 달성하는 것이라고 합니다. 그리고 대부분의 일반 투자자들은 대부분이 그보다 훨씬 적은 수익률을 기록하기 마련입니다. 물론 주식수익률이 마이너스인 경우도 많습니다. 그래서 은퇴를 기획하는 대부분의 사람들이 투자하는 곳이 바로 상대적으로 안전한 인덱스 펀드입니다. 그리고 그 중에서 가장 많은 인덱스 펀드를 차지하는 것이 마이크로소프트, 구글, 애플등의 우량주를 포함한 S&P500를 추종하는 대형주 위주의 인덱스 펀드입니다. 뱅가드의 인덱스 펀드는 그중에서도 저렴한 비용으로 고수익율을 자랑함으로서 수많은 경쟁펀드에서 비교우위를 점하고 있습니다. 이외에도 Vanguard는 S&P500를 추종하는 ETF 를 제공하며 특히 Vanguard S&P500 ETF [VOO]의 경우 Expense Ratio가 0.05%에 불과하지만 수익률은 거의 동일합니다. 또한 미래가치와 성장 포텐셜이 큰 종목으로 공격적으로 투자할 수 있는 Vanguard S&P500 Growth ETF [VOOG]도 있으며 상승시 수익률은 더 높으나 하락세또한 더 강합니다. Vanguard High Dividend Yield Index Fund 성장과 배당수익을 함께 원하는 현명한 투자자를 위한 선택 펀드명: VHDYX 펀드타입: Large-cap 배당금 종목의 인덱스 투자 투자 리스크: 높음 [4 out of 5] Expenses (VHDYX Investor Shares, Minimum Investment of $3,000): 0.16% Yield: 3% 주식투자를 하면서 배당주에 대한 투자를 하지 않을수가 없습니다. 주식자체의 성장과 함께 매 분기마다 주는 배당금에 대한 수익도 함께 투자가 될 수 있기 때문입니다. Vanguard에서도 배당주 위주의 투자펀드가 있습니다. VHDYX는 S&P500 블루칩위주의 대형주 위주 투자이긴 하지만 아마존이나 페이스북보다는 Exxon Mobil이나 Johnson&Johnson등의 배당주에 조금 더 포커스를 맞춘다는 점이 다릅니다. 배당주 위주의 펀드는 고위험 고성장 전략의 투자가 아닌 그보다는 약간 느리지만 확실하게 배당금을 차근차근 챙길수 있는 수익보장성 펀드라고 할 수 있습니다. VHDYX는 사실상 S&P500 Index Fund인 VFIAX와 수익률 면에서 크게 다르지 않습니다. 배당주 펀드의 가장 큰 장점이자 특징은 캐시로 페이아웃되는 배당금이 좀 더 많아 추가 투자수익으로 될수가 있다는 점입니다. 배당금 펀드또한 ETF투자를 선호하는 투자자를 위해 Vanguard High Dividend Yield ETF [VYM]가 있으며 expense ratio는 0.09% 입니다. Vanguard High-Yield Corporate Fund 은퇴가 가까워 안전한 투자를 바라지만 수익도 놓칠수 없다면 펀드명: VWEHX, VWEAX Type: 투자형 채권 (actively managed) 투자 리스크: 중간[3 out of 5] Expenses (VWEHX Investor Shares, Minimum Investment of $3,000): 0.23% Expenses (VWEAX Admiral Shares, Minimum Investment of $50,000): 0.13% Yield: 4.8% 은퇴시기가 다가올수록 투자자들은 안전한 투자처를 찾기 마련입니다. 또한 은퇴이후에도 계속 수익을 발생시키기 위해서는 투자를 해야하는데 결국 배당주 투자나 채권투자로 눈을 돌리게 됩니다. 그리고 그 채권투자의 최전선에 Vanguard의 High Yield Corporate Fund [VWEAX]가 있습니다. Vanguard의 VWEAX는 채권투자임에도 불구하고 수익률을 높이기 위해 일부 Junk rated 채권에도 투자가 될 정도로 매우 빠르고 활동적으로 관리가 되는 펀드입니다. 따라서 위의 인덱스 펀드와도 큰 차이가 안 날정도인 10년 연평균 수익률이 7%로 일반 채권펀드와 비교하여 수익률이 굉장히 높습니다. Vanguard의 회사채 펀드인 VWEAX가 비록 배당주펀드보다 연 수익률면에서 작긴 하지만 안전성면에서 그리고 일반 고이자 채권펀드와 비교하여 수익률면에서 더 높은 우위를 점하고 있다는 점은 부인할 수 없습니다. Vanguard Wellesley Income Fund 안정과 수익의 가장 균형잡힌 투자 펀드명: VWINX, VWIAX 펀드타입: Balanced fund (actively managed) 투자 리스크: 중간[3 out of 5] Expenses (VWINX Investor Shares, Minimum Investment of $3,000): 0.23% Expenses (VFIAX Admiral Shares, Minimum Investment of $50,000): 0.16% Yield: 2.9% 만일 당신이 이도저도 신경쓰고 싶지 않고 다른 펀드와 비교하여 안전하고 또한 수익도 어느정도 챙길 수 있는 펀드를 찾고있다면 바로 이것이 그것입니다. Vanguard Wellesley Income Fund [VWIAX]는 고수익을 기대할 수 있는 주식투자와 안전한 채권투자가 모두 들어가 있는 펀드계의 all-in-one 으로 만능펀드에 가깝습니다. 소위 말하는 ‘balanced fund‘ 입니다. 하지만 VWIAX는 채권쪽에 무게추가 조금 더 가 있는데 61%정도가 투자등급 채권에 많이 있고 나머지는 블루칩 주식이 차지하고 있습니다. 이 펀드의 포트폴리오는 채권에서 industrial이 36%로 가장 높고 financial sector가 26%, 다음이 가장 안전한 등급인 treasuries 가 16%를 차지하고 있으며 주식쪽으로는 6개의 섹터 전반에서 더블디짓을 기록중인 탑어닝 기업들인 마이크로소프트나 체이스, 웰스파고등으로 구성이 되어 있습니다. 일반적인 투자자들의 diversified 가 잘 된 포트폴리오에서도 연 평균 수익률이 7%를 웃돌기가 어렵다는 점에서 이 펀드는 채권과 주식투자가 함께 있는 발란스 펀드라는 점에서 볼때 굉장히 잘 구성이 되어 있습니다. 10년 수익률이 7.11%이며 거의 20년간의 수익률이 6.85%라는 점은 이 Vanguard Fund의 발란스가 얼마나 잘 구성이 되어있는지 쉽게 알 수 있는 점입니다.
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