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주의사항들
1. 오래된 신용카드 없애면 안되는 이유
2. 연회비가 걱정일때 대처법
3. 신용카드 자주 만들면 안되는 이유
4. 신용카드 승인확률 높이는 법
5. 신용점수 조회하는 법 (http://creditkarma.com)
6. 크레딧 리밋 조절하는 법
이메일: [email protected]
#미국이민 #미국취업 #미국유학
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미국에서 첫 신용카드 만들기, ver. 5.0 – MileMoa.com
(minor update, 01.13.2021). 세상의 모든 일이 그러하듯 미국에서 신용카드 (credit card)를 만드는 것도 첫 단추를 잘 끼워야 합니다.
Source: www.milemoa.com
Date Published: 7/9/2022
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미국에서 첫 신용카드 만들기 – MBN’s Blog
미국에서는 신용카드가 필수 미국에서는 집이나 차를 살 때 돈을 빌리려면 신용점수(credit score)가 있어야 하는데, 이는 신용카드를 사용하면서 …
Source: harryincupboard.blog
Date Published: 1/23/2021
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미국 크레딧 쌓는 법, 신용카드 만들기(체이스 프리덤 카드)
미국에 처음 이민와서 하셔야 할 일 중에 하나가 은행 계좌 열기와 크레딧 카드 만들기입니다. 한국에서 태어나서 평생 살았으니 어렸을 때 부터 은행 …
Source: m.blog.naver.com
Date Published: 4/16/2022
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미국에서 신용카드 만들기 2편: 신용카드 고르기 (기초)
미국에서 신용카드 만들기는 6가지 시리즈로 만들어질 예정입니다. 이전 글을 보고 싶으시면 링크 참고해주세요! … 미국은 신용점수에 따라 받을 수 있는 …
Source: miguksaram.tistory.com
Date Published: 1/4/2021
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[Momocredit-04] 미국에서 첫 신용카드 (Credit Card) 선택방법
[Momocredit-04] 미국에서 첫 신용카드 (Credit Card) 선택방법 – 1 (SSN 없이 신용카드만들기). 2020. 8. 19. 18:21ㆍ모모의 다양한 혜택소개/Momocredit.Source: momodiary-us.tistory.com
Date Published: 12/7/2022
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[미국 생활] 미국에서 첫 신용카드 만들기 ㅣ 첫 Credit Card …
제가 이번에 발급받은 CHASE BANK VISA CREDIT CARD 입니다. 오늘은 미국에서 신용카드 만들기에 대해서 공유 드리도록 하겠습니다. . 미국에서 …
Source: issac-1919.tistory.com
Date Published: 1/21/2021
View: 234
처을 크레딧 카드 만들기 – ASK미국
이럴경우에는 일단 주거래 은행에서 일정 액수의 금액을 cd나 saving account에 돈을 디파짓 하시고 나서 발급이 가능한 secured credit card를 이용해서 크레딧을 …
Source: ask.koreadaily.com
Date Published: 8/19/2022
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미국에서 첫 신용 카드 만들기 – Medium
미국에 유학이나 이민을 오면 초기에 준비해야 하는 것이 아주 많습니다. 휴대폰, 은행 계좌, 신용 카드, 보험, 인터넷/전화/케이블, 운전 면허, …
Source: medium.com
Date Published: 1/4/2021
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Top 24 미국 에서 크레딧 카드 만들기 The 182 New Answer
한국에서 태어나서 평생 살았으니 어렸을 때 부터 은행 … … Most searched keywords: Whether you are looking for 미국 크레딧 쌓는 법, 신용카드 만들기 …
Source: 1111.com.vn
Date Published: 10/30/2022
View: 1293
미국 크레딧 카드 만들기, 마일리지 전쟁의 시작 의외로 쉽다 – 함티
2. 미국에서의 첫 신용카드는 무엇을? 첫번째로 secured credit card를 만드는 것. secured credit card …
Source: hamwonseo.tistory.com
Date Published: 10/5/2022
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주제에 대한 기사 평가 미국 에서 크레딧 카드 만들기
- Author: 미국이민생존기
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- Date Published: 2020. 11. 28.
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미국에서 첫 신용카드 만들기, ver. 5.0 – MileMoa.com
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미국에서 첫 신용카드 만들기
미국에서는 신용카드가 필수
미국에서는 집이나 차를 살 때 돈을 빌리려면 신용점수(credit score)가 있어야 하는데, 이는 신용카드를 사용하면서 생긴다고 한다. 신용카드가 없으면 신용점수 자체가 생성이 되지 않는다고 하니 하나 만들기로 하고, 기왕 만들 거 어떤 카드가 좋은지 (폭풍) 검색을 해보았다.
마일리지 게임
마일리지 게임이라고 해서 신용카드를 처음 만들 때 주는 포인트를 모아 비행기, 호텔 등을 공짜로 이용하는 것이 있다. 예를 들면, 유명한 Chase의 Sapphire Preferred 카드를 만들면, $1,250 상당의 포인트를 주는데, 이와 같은 카드를 열 장을 만든다면, $12,500 상당의 포인트가 공짜로 생기는 것이다.
또 포인트를 쌓는 방법도 재미있는데, 만약 Grocery에서 신용카드 사용시 5%를 적립해준다고 한다면, 홀푸드(Whole Foods)에 가서 아마존 기프트카드를 구입하여 포인트 적립을 최대로 할 수 있다.
물론 카드를 자주 열고 닫게 되면 신용도에 불이익이 있을 수 있기 때문에, 마일모아(https://www.milemoa.com/)와 같은 블로그/게시판에서 노하우를 공유하기도 한다. https://www.milemoa.com/begin-today/ 여기 블로그에 마일리지 게임에 대해 소개가 잘 되어 있다.
나는 카드를 열고 닫는 게 너무 귀찮게 다가와서 좋은 카드 한 두개를 만들기로 한다.
카드 선택
카드 선택에 있어 나의 목표는 “비행기 공짜로 한번 타보기”였다.
마일모아 블로그에서 말하기를 미국의 신용카드는 체이스(Chase)와 아멕스(American Express)의 양강체제라고 한다. 하지만 아멕스 카드는 작은 상점에서 안 받는 경우가 있어서 제외시켰다. 체이스 카드 중에서는, 연회비가 없는 프리덤 언리미티드 카드(Freedom Unlimited, 언니카드)와 프리덤 플렉스 카드(Freedom Flex)가 눈에 들어왔다.
Chase의 연회비 없는 신용카드인 두 Freedom 카드. 사진 출처 : https://www.chase.com/
두 카드의 공통점은
연회비 없음
카드 계좌 개설 후 3개월 동안 $500을 쓰면 $200 현금 돌려줌
카드 계좌 개설 후 1년간 식료품(grocery) 구입한 것은 5% 적립 ← 위에서 언급한 기프트 카드 구입!
Chase Travel 5% 적립 / 식당 3% 적립 / 드럭스토어(CVS, Walgreens 등) 3% 적립
차이점은
언니카드는 위 카테고리를 제외한 사용액에 대해 1.5% 적립 / 플렉스는 1% 적립
플렉스는 보너스 카테고리가 있어 이를 맞추어 사용할 경우 5% 적립이 있다.
플렉스의 보너스 카테고리의 예로는, 주유소, 아마존, 홀푸드, 페이팔 등이 있다. 즉 카테고리를 맞추어서 사용할 자신이 있다면 플렉스카드를 그렇지 않다면 언니카드로 간다. 더 좋은 방법은 둘 다 만들어서 카테고리가 맞는 곳에 플렉스를, 그렇지 않은 곳에 언니카드를 써서 1.5%를 적립받는 것이다.
이 카드들의 문제점이라 하면, 해외에서 사용시 3%의 수수료가 붙는 다는 것과, 항공사포인트로 전환하려면 샤프카드같은 연회비가 있는 카드가 필요하다는 것이다. 그래서 나의 최종 선택은,
Chase Freedom Unlimited (언니카드)
Chase Sapphire Preferred (샤프카드)
이렇게 될 것 같다. 샤프카드는 위에서 설명한 $1,250의 보너스를 한번 받아보고 싶었다.
첫 신용카드 신청 – 단칼에 거절당함
나는 지난 3년간 신용카드가 없었기 때문에, 신용도도 당연히 없었다. 그래도 연회비 없는 카드는 되지 않을까 싶어서 먼저 Chase 홈페이지에서 언니카드를 신청했다. 일년에 돈을 얼마나 버는지와 Rent를 얼마나 내는지를 적었다. 신청 버튼 누르자 마자 거절되었다고 떴고, 이유는 편지로 보내준다고 했다. 일주일 쯤 뒤에 받은 편지에는,
“Not enough accounts opened long enough to establish a credit history”
“Insufficient balance in deposit and investment accounts with us”
라며 신용 기록이 없고 Chase 은행계좌에 돈이 없다고 쓰여져 있다. 나는 Bank of America에 은행계좌가 있었는데, 만약 Chase에 은행계좌가 있었다면 문제없이 만들 수 있었을 것 같다.
다음날 직원 찬스를 써볼까 하고 집 근처의 Chase에 찾아가서 다시 한번 언니카드를 신청했다. 하지만 직원이 말하기를 여기서는 카드를 신청만 할 뿐이고, 결정은 카드부서에서 한다는 것이다. 인터넷에서 신청할 때 적었던 같은 정보를 입력해 신청을 하고, 일주일 뒤 거절되었다는 편지를 받았다. 이유는 “신용기록 없음”.
첫 신용카드 – BoA Customized Cash Rewards
다음 날 나의 주 거래은행인 Bank of America에 찾아갔다. BoA에서는 Customized Cash Rewards가 눈에 들어왔다. 카드의 특징으로는,
아래에서 카테고리를 하나 선택하여 3% 적립
Gas, online shopping, dining, travel, drug stores, or home improvement/furnishings
Grocery stores and wholesale clubs에서 2% 적립
나머지 1% 적립
BoA에는 Preferred Rewards members라는 프로그램이 있다. 은행계좌에 일정 금액이상의 돈을 유지하면 혜택을 주는 것이다. 3개월 동안의 자신의 모든 계좌의 일일 저축액 평균이 20K~50K 사이에 있으면 Gold 회원이, 50K~100K에 있으면 Platinum 회원이, 그 이상이면 Platinum Honors 회원이 된다.
나는 Gold 회원이어서, 위에 적립금액에서 25%가 추가로 적립이 된다. 즉 내가 선택한 카테고리에서 3.75%, 식료품점에서 2.5%, 나머지는 1.25%를 적립을 받는다. 또한 신규회원 혜택으로 카드를 만들고 90일 이내에 $1000을 사용하면 $200 현금을 준다.
은행에서 직원분의 도움을 받아 카드를 신청하고 3일 뒤에 카드를 받았다.
내가 가진 두개의 BoA 카드 : 직불카드(왼쪽), 신용카드(오른쪽) 예쁘다.
신용카드 사용 후기
신용카드를 만들자 마자 모든 지출을 신용카드를 이용하게 되었다. 한 달 사용후 느낀 점은,
은행 직원이 신용점수를 효과적으로 올리기 위해 지출이 있을 때마다 바로바로 갚으라고 해서 하루에 한번씩 은행앱으로 접속하여 돈을 갚고 있는데 괜히 신경쓰이는 것이 불편했다. 지금은 매달 1일과 17일에 알람 맞추어 놓고 돈을 갚고 있다.
Trader Joe’s 같은 곳에서 결제할 때 비밀번호 안눌러도 되서 그건 편하다.
현금 돌려주는 것이 생각보다 쏠쏠하다. 한달 내 생활비 전부를 이 신용카드로 긁으니 $49 정도의 현금을 돌려받을 수 있었다.
나는 매일 점심을 식당에서 사먹고, 대부분 지출이 식당에 있기 때문에, 3.75% 적립을 하면 꽤 많이 적립이 된다. 만약 5천만원 정도를 Saving account에 넣어 Platinum 회원이 된다면 4.5% 적립이므로 다른 카드가 전혀 부러울 것 같지 않다.
이후 계획
현금 돌려받는 혜택도 나름 괜찮은 것 같아서 유지할까도 싶지만, 처음에 계획했던 Chase의 두 카드를 신용도가 쌓이고 나서 만들어 볼까도 생각중이다. 두 카드를 만드는 것만으로 $200 + $1250의 혜택을 받을 수 있고, 내 소원이었던 비행기를 한번 정도 공짜로 탈 수 있기 때문이다.
일단 Sapphire Preferred 카드는 연회비가 $95 가 있기 때문에 혜택을 그 정도로 뽑아낼 자신이 없으면 만들지 않는게 삶이 편할 수도 있을 것 같다. 하지만 이 카드는 해외 여행시 수수료가 없고 보험과 같은 여행관련 혜택을 주기 때문에 여행을 자주 간다면, 만드는 것도 나쁘지 않을 것 같다.
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제 블로그는 광고를 넣는 대신 “Buy Me a Coffee”을 통해 후원으로 운영되고 있습니다. 소규모 금액도 큰 동기부여가 됩니다.
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미국 크레딧 쌓는 법, 신용카드 만들기(체이스 프리덤 카드)
미국에 처음 이민와서 하셔야 할 일 중에 하나가 은행 계좌 열기와 크레딧 카드 만들기입니다. 한국에서 태어나서 평생 살았으니 어렸을 때 부터 은행 계좌도 있고 대학교 들어가고 성인이 되면서 현금보다는 체크 카드쓰는게 워낙 활성화 되어있어서 직장인 되면 사실 신용카드 만드는 게 전혀 문제가 없는 나라죠. 카드발급 자체가 쉬우니 신용 불량자도 많이 생기고 카드 빚, 카드 돌려막기가 같은 악순환도 있지만 어쨌든 기본적으로 생활하는데 신용이 없어서 신용카드 한 장 만드는 게 불가능한 나라는 아니죠 전혀! 근데 미국에서는 말 그대로 신용 없이는 신용 카드를 만드는게 불가능한 나라랍니다..
맨 처음 이사와서 은행 어카운트 하나 만드는 것도 고생했어요. 미국 국적이 아니라 외국인이다보니 이것 저것 서류도 많이 필요했고 신용카드는 아예 발급 조차 거부당했습니다. 굳이 신용카드 나는 없어도 된다, 체크카드(데빗카드)쓰면 되지! 라고 생각하시는 분들도 사실 신용카드 발급은 미국에서 신용, 크레딧을 쌓기 위해 가장 중요한 요소 입니다.
미국에서는 정말 신용이 좋아야 차를 살 때도 이자가 싸고, 리스를 해도 이자가 싸고, 집을 사거나 모기지론을 받을 때도 신용이 아주 중요한 역할을 하기 때문에 미국에서 앞으로 사실려면 가장 중요한 단계죠. 저는 주거래 은행에서신용카드 발급을 거절당했어서 솔직히 기분이 진짜 나빴답니다.. 한국에서 살면 절대 안 겪어도 될 일을 겪으니 기분이 안 좋았죠. 직업이 없는 것도 아니고 돈 버는데 신용카드 하나 만드는 거 거절당하니 ㅋㅋ.. 그럼 어떻게 만들었는지 알려드릴게요!
1. 주거래 은행을 만들어라
우선 저는 Wells Fargo로 첫 은행계좌를 만들었습니다. 첫 계좌를 만들 때 미국에서 사용 가능한 혹은 레퍼런스 가능한 다른 카드가 있는 지 확인하더라구요. 저는 한국에서 쓰던 씨티은행카드로 맨 처음 미국 와서 사용했었어서 그 카드로 레퍼런스가 되어 많은 서류를 체크하진 않았습니다. 거주지 증명을 위해 우편 하나 가져가고 여권 & 씨티카드 신용카드로 첫 계좌를 만들었어요.
2. 주거래 은행에서 주는 신용카드를 만들어라
주거래 은행으로 계속 거래를 하다가 이 쯤이면 신용카드 하나 만들 수 있지 않을까 해서 한 1년 ? 정도 계좌를 튼 후 지점에 방문해서 신용카드를 만들고 싶다고 apply했는데.. 거절당했습니다 ㅋㅋㅋ.. 신용점수가 낮은게 아니라 신용점수 자체가 없다구요.. 만약에 리스 하고 계신게 있으시다면 신용 점수가 좀 있으시겠죠? 전 정말 아무것도 없었어요.. 한국에서 신용카드 없어 본 것도 아닌데 억울했어요!! Chase도 가보고 BOA도 가 봤는데 다 거절당하고 BOA에서는 Deposit하면 Security credit card를 만들어 준다고 해서 거기서 만들까 하다가 미국에서 너무 여러 은행에 계좌 만드는 것도 안좋다고 해서 Wells fargo에서도 Security credit card를 만들어 주기 때문에 저의 주 거래 은행인 Wells Fargo로 돌아갔습니다.
3. 주거래 은행에서 신용카드 불가능하다면 security credit card 를 신청해라
위에서 말했 듯, 본인 신용점수가 없거나 너무 낮아서 신용카드 발급이 안 된다면 꼭 Security Credit Card를 먼저 만들어서 신용쌓기를 시작해야 합니다. 처음 부터 알았으면 너무 좋았을 텐데 좀 늦게 만들어서 아쉬웠죠. Security Credit Card의 개념은 신용이 없어서 은행에서 돈을 못빌려 주는 상황이니 본인이 먼저 Deposit을 하고 그 금액 만큼 돈을 빌릴 수 있는 개념입니다.
4. 꾸준히 카드를 쓰고 돈을 갚는 과정을 통해서 크레딧 점수를 높여라
어짜피 Wells Fargo의 체크 어카운트에서 돈을 낼 꺼기 때문에 앱에서 돈 갚아야 되는 날 전에 pay하는 건 어렵지 않습니다. 이래서 주 거래 은행에서 Security Credit Card를 만드는 게 좋아요. 이 신용카드는 사실 신용카드로써의 혜택은 전혀 없습니다. 대부분의 신용카드들이 Cash Back 포인트를 제공하지만 Security Card는 그런 것이 전혀 없고 또 하나의 데빗카드 정도로 생각하시면 됩니다. Debit Card인데 매달 돈 갚아야 되는 Debit Card? ㅎㅎ 그래도 자주자주 쓰면서 거래 히스토리를 만들어야 크레딧이 쌓인다고 생각하시면 됩니다. 절대 연체하지 마시고 꾸준히 갚아주세요.
일정기가 거래하시면 크레딧이 올라가면서 Wells Fargo에서 Deposit이 없는 기본 신용카드로 바꿀 수 있다고 연락이 옵니다. 그 쯤 되면 이제 크레딧이 좀 생긴 거예요! 그래도 아직 혜택이 있는 신용카드들은 대부분 거절이라고 생각하시면 될 것 같습니다. Wells Fargo, Chase같은 Big 금융권에서는 아직도 신용이 충분하지 않다고 생각해요. 저 같은 경우는 이제 일반 신용카드에서(아직도 혜택은 없으나 디파짓은 필요없는)로 계속 쭉 사용하면서 크레딧을 많이 쌓았어요.
5. 부부라면 차, 핸드폰 등 거래 시 꼭 공동명의로 만들어서 같이 크레딧 점수를 높여라
신용카드 외에 저는 추가로 남편이랑 제 차 둘 다 공동명의로 해서 매달 돈 갚으면서 이게 분명히 크레딧 점수에 영향을 끼쳤으리라 봅니다. 어떤 계약이든 꾸준히 돈 갚고 연체 없이 매니지 잘하면 다 크레딧 점수에 영향이가요.
6. 혜택있는 신용카드로 갈아타자!! !
웰스파고에서 나온 기본 신용카드는 아직도 가지고 있어요. 미국에서는 신용카드를 막 해지하고 막 만들고 하는 게 다 신용에 악영향을 끼친다고 합니다. 한국에서는 이것 저것 혜택 받으려고 신용카드 잘 안쓰더라도 많이 만들잖아요. 여기서는 그러면 안된다는 사실! 어느 정도 신용이 쌓이면 이제 집으로 카드사에서 엄청 프로모션 우편이 많이 옵니다. 우편에 Pre-APPROVAL이라고 써있어요. 이 뜻은 이미 제가 같고 있는 신용이 충분히 높아서 그 카드를 만들면 100% 다 거절 없이 만들어 준다는 건데요. 어떤거 만들까 고민 많이 하다가 신용이 꽤 쌓여야 가능하다는 체이스 사파이어카드까지 Pre-approval 받았는데 여행 다니는 데 좋고 연회비가 95불로 꽤 쎄서 저는 이번에 체이스 프리덤 언리미티드 카드로 신청하게 되었습니다. 제가 어떤 혜택 받았는지 알려드릴게요!
크레딧 카드 추천 “체이스 프리덤 언리미티드” CHASE FREEDOM UNLIMITED
**연회비 없고 발급 후 세 달 안에 $500불만 쓰면 $200불 받을 수 있어요**
아래 링크 누르시면되용!
https://www.referyourchasecard.com/18a/FO968KUQJ6
미국에서 신용카드 만들기 2편: 신용카드 고르기 (기초)
미국에서 신용카드 만들기는 6가지 시리즈로 만들어질 예정입니다. 이전 글을 보고 싶으시면 링크 참고해주세요!
미국은 신용점수에 따라 받을 수 있는 신용카드가 제한이 돼있습니다. 나이는 상관이 없으니 (Income을 부모에게 받는 돈으로 측정해도 상관없음) 어릴 때부터 신용카드를 만들어 미리미리 점수를 쌓아 놓는 것을 추천합니다.
신용카드를 만들 수 있는 옵션을 순차적로 소개해 드리겠습니다.
0단계: 신용이 없음 / 학생임
유학생으로 오셨거나 미국에 신분이 있지만 학생인 분들에게 추천합니다. 학생이라는 타이틀로 더 많은 혜택을 받으실 수 있습니다.
추천 카드:
Deserve Edu Mastercard for Students
https://tinyurl.com/deserveedu
SSN 번호 필요 없음
재학 중인 학교/전공/I-20 필요
1% 캐시백 (1년 동안 제시간에 돈을 갚을 시 1.5% 까지 가능)
연회비, 해외 사용 수수료, 많은 수수료 제외
아마존 학생 프라임 무료 이용 가능!
1단계: 신용이 없음 / SSN 발급 받음
아직 신용이 없으신 분들에게 추천합니다. 개인이 사용하는 주 거래 은행에서도 Secured Credit Card를 통해 쉽게 만드실 수 있습니다. 대부분이 보증금 개념으로 한도만큼의 금액을 deposit으로 요구하나 발급이 쉽기에 추천 드립니다. 캐시백이 중요하시다면 아래 디스커버를 더 추천합니다.
주의할 점은 한 달 기준으로 계속 사용해야 하며 돈도 바로바로 갚아야 합니다. 캐시백을 많이 받고 싶으시다면 디스커버를 추천합니다!
Discover It Miles Credit Card
리퍼 코드 통해 가입 후 3개월 내 사용할 시 $100 Statement Credit
1.5% 캐시백
첫 해 캐시백 매치 (3%)
연회비, 해외 사용 수수료, 많은 수수료가 제외됨 (하지만 유럽/아시아는 비자/마스터카드를 많이 이용함)
FICO Score 서비스 무료로 이용 가능
SSN 번호 필요
Discover It Cash Back Credit Card
리퍼 코드 통해 가입 후 3개월 내 사용할 시 $50 Statement Credit
(3/22/22 수정 $100 Statement Credit 링크)
링크
5% 캐시백 (3개월마다 다른 카테고리 안에 있는 구입만 해당. 예를 들어 주유소, 마트, 식당, 아마존,…)
이외 1% 캐시백
첫 해 캐시백 매치 (5% 카테고리 구입 시 -> 10% 캐시백, 이외 카테고리 구매 시 -> 2%)
연회비, 해외 사용 수수료, 많은 수수료가 제외됨 (하지만 유럽/아시아는 비자/마스터카드를 많이 이용함)
학생 일시 GPA가 3.0 이상이면 매년 $20 Statement Credit 제공
FICO Score 서비스 무료로 이용 가능
SSN 번호 필요
2단계: 신용이 쌓인 것이 6개월 정도 됨
신용카드 만든 지 3-6개월 정도 지난 시점엔 신용점수를 알 수 있습니다. 점수에 따라 달라지겠지만 700-800점 사이가 된다면 잘하고 계신 겁니다. Discover Scoreboard 추천 방법을 통해 신용점수를 올리는 게 최고입니다. 승인될 수 있는 카드가 몇 개 있지만 American Express라서 많이 안 받는 상점들도 많고 다른 카드에 비해 포인트 적립과 사용이 어려우니 좀 더 점수 쌓으시고 3단계로 넘어가는 것을 추천합니다.
추천카드:
American Express Gold Delta Skymiles Credit Card
www.tinyurl.com/deltagoldapply
시기에 따라 다르지만 첫 3개월에 $2,000 사용 시 6만 포인트 제공
7만 포인트로 비수기 한국 – 미국 왕복표 구매 가능
첫 3개월에 델타에서 기프트 카드/비행기 표/… 구매 시 $50 statement credit 제공
델타 항공 이용 시 가방 1개 무료로 체크인 가능
해외 사용 수수료만 제외 (하지만 유럽/아시아는 비자/마스터카드를 많이 이용함)
첫 해 연회비 면제, 그 후로 $95/year
리퍼 코드 사용 시 보너스 더 받을수도 있음
추천카드:
American Express Blue Delta Skymiles Credit Card
www.refer.amex.us/DAVIdL7rTh?XL=MIACP
시기에 따라 다르지만 첫 3개월에 $500 사용 시 1만 포인트 제공
연회비 무료
3단계: 신용이 쌓인 것이 1년이 넘음
신용점수도 꽤 좋겠다 이제 좀 혜택을 많이 받아봅시다. 신용카드 포인트의 넘사벽인 Chase Ultimate Rewards 포인트를 쌓기를 추천합니다.
추천 카드:
Chase Sapphire Preferred
리퍼 코드 통해 가입 후 3개월 이내 $4,000 사용 시 6만 포인트 적립 (최소 ~$600 가치)
https://www.referyourchasecard.com/6p/C5PX3T0PJZ
추천 카드:
Chase Freedom Unlimited
리퍼 코드 통해 가입 후 3개월 이내 $500 사용 시 2만 포인트 적립 (최소 ~$200 가치)
www.referyourchasecard.com/18f/B0MBRC3HLM
시기에 따라 다르지만 첫 3개월에 $500 사용시 2만 포인트 제공
1.5% 적립
연회비 무료
이번 시리즈를 만드는데 제가 많은 도움을 얻은 사이트들입니다.
한인 커뮤니티 http://milemoa.com
미국 커뮤니티 http://10xtravel.com
신용카드 포인트에 관심이 있으시면 가입해서 더 많이 알아보세요.
지금까지 미국에서 신용카드 만드는 방법을 알아봤습니다. 더 궁금한 게 있으시면 댓글이나 이메일로 알려주세요! 🙂
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[Momocredit-04] 미국에서 첫 신용카드 (Credit Card) 선택방법
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# 본 게시물은 어떠한 광고도 포함하지 않습니다.
# 컴퓨터 화면에 맞추어 제작하였습니다. 핸드폰으로 접속하시는분들께 불편을 드려 죄송합니다.
# 이 포스팅을 쓰기까지 도움을 주신 마일모아 커뮤니티 선배님들 감사합니다.
4층 – 401호
안녕하세요. 모모입니다.
기다리고 있었습니다.
드디어! 첫 신용카드 를 만드실 순간이 왔어요.
미국에 막 오셔서 계좌를 만드시는것부터 시작하시는 분들도 계실것이고
이미 계좌를 만드셔서 Debit card (한국으로치면 체크카드) 를 사용하고 계신 분들도 계실거에요.
저같은 경우는 미국에 와서 2년동안 debit card 를 사용하였고
계좌를 유지한채로 군대에 다녀와서 신용카드를 만들었어요.
신용카드의 포인트로 필요한 혜택을 얻는것을 포인트게임 이라고 많이들 부르고있습니다.
포인트게임은 빨리 시작할수록 좋겠지만 (이유는 나중에 설명드릴게요)
신용카드를 만드는 일과, 신용을 쌓는일은 오랜 시간과 약간의 노력이 필요해요.
미국온지 몇년이 되었는데 아직 신용카드가 없으시더라도 괜찮습니다.
저도 그랬거든요.
늦은건 없어요.
지금부터 시작하시면 됩니다.
시작하기 앞서 몇가지 단어가 무엇인지 알아두시면 이 글을 이해하시는 데 도움이 됩니다.
SSN (Social Security Number): 미국에서의 주민등록번호: 영주권자/시민권자가 아닌 유학생이 학교에서 일을 하게 되면 발급받을 수 있다. (학교 카페나 도서관에서 파트타임으로 일을 해도 발급가능, 발급절차가 생각보다 귀찮았던것으로 기억하지만 학교마다 있는 국제학생처와 여러 블로그를 통해 많은 정보를 얻을 수 있다.)
미국에서의 주민등록번호: 영주권자/시민권자가 아닌 유학생이 학교에서 일을 하게 되면 발급받을 수 있다. (학교 카페나 도서관에서 파트타임으로 일을 해도 발급가능, 발급절차가 생각보다 귀찮았던것으로 기억하지만 학교마다 있는 국제학생처와 여러 블로그를 통해 많은 정보를 얻을 수 있다.) ITIN (Individual Tax Identification Number): 개인 납세자 식별번호: 신분관계없이 발급가능, SSN이 없는 납세자에게 세금보고를 할 수 있도록 만든 번호.
가장 먼저, 지금 상황을 몇가지 CASE 로 분류해보겠습니다.
아직 미국 계좌 없음, SSN 없음 미국계좌 있음, SSN 없음 미국계좌 있음, SSN 있음, 신용카드 없음 미국계좌 있음, SSN 있음, 신용카드 있음.
크게 이렇게 분류 할 수 있을것 같아요.
글이 너무 길어지는것을 방지하기 위해 CASE 별로 나누어서 포스팅 하도록 하겠습니다.
사실상, 미국에서 신용을쌓기 꼭 필요한것이 바로 SSN 입니다.
1, 2번에 해당하신 분들은 아마 학부생 이실것 같아요. 대학원생으로 오신것이라면 곧 SSN 을 받으실테니 걱정없겠지만
학부생 분들은 꼭 학교에서 작은 일이라도 하시면서 SSN 발급받으시길 바랄게요!
하지만 이제 미국에 와서 언제 SSN 을 발급받게 될지 모르는 상황에서 계속 기다릴 수 없잖아요?
이때 필요한것이 ITIN 입니다. ITIN 만 발급받아도 만들 수 있는 신용카드가 많다고 해요.
자 그럼, 1번 CASE 부터 살펴보기전에,
혹시 미국에 신용카드를 사용하고 계시는 가족이 있으시다면 아래 게시물도 한번 확인해주세요!
[Momocredit-20] (가족이 있을때) AU 카드 이용해서 신용점수 빠르게 쌓기그럼, 시작합니다.
1. 아직 계좌가 없고, SSN 이 없는경우.
이 경우는 이제 막 미국에 오셨거나, 미국에 곧 오실 분들이실것 같아요.
이전 글에 말씀드렸듯 먼저 근처에 접근성이 좋고 큰 은행에 가셔서 checking 계좌를 만드세요.
이때 만약에 은행이 BOA 라면, 뱅커와 얘기하면서
“크레딧 카드를 만들고 싶은데 아직 SSN 이 없어요. 하지만 유학을 위해 부모님께서 어느정도의 금액을 꾸준히 보내주실것이고, 지금 이정도의 유학자금을 보유하고 있는데 크레딧카드 만들어 줄 수 있어? 주거래 은행이로 이용할게!”
라고 한번 물어보세요. 믿져야 본전입니다!. 여기서 뱅커가 힘들 것 같다고 말해도 너무 상심하지 마세요.
어떻게 보면 당연한 결과니까요!
여기서 뱅커분이 힘들 것 같다고 하시면 두가지 길이 있어요.
(여기서 부터는 BOA 외에 다른 곳에 계좌를 만드신 분들도 포함입니다!)
1-1. Secured card 발급
1-2. SSN 없이 발급가능한 카드들
1-1
혹시 해당은행에서 “Secured card” 를 발급 받을 수 있는지 한번 여쭤보세요.
Secured card 란 일정금액을 보증금으로 지불하고 그에대한 신용한도를 보장받는 카드에요.
쉽게 말해서,
“제가 미리 $500 불 보증금으로 낼게요, 한도 $500 짜리 신용카드 만들어주세요”
단, 모든 은행이 Secured card 를 보유하고 있지는 않아요. 제가 알기로 BOA, Citi, US Bank 등이 시큐어드 카드를 발급해주고 아쉽게도 Chase 는 Secured card 가 없는것으로 알고 있습니다.
Secured card 를 만드실 수 있다면 만드시고 앞으로 최소 3개월은 그 카드를 사용하시면 됩니다!
1-2
만약에 해당은행에 Secured card 가 없다면 일단 debit card를 사용하거나
SSN 을 요구하지 않는 신용카드를 만드셔야 할텐데
검색을 해보니
Deserve EDU Mastercard for Student 가 많이 나오더라고요!
요거에요!
그리고 구글에 검색해보니 (키워드: credit cards without SSN requirement)
다양한 카드들이 나왔습니다.
저도 한번도 아직 살펴본 적 없는 카드들이라 살펴봐야 하겠지만
이 중에 한가지 고르시면 될 것 같아요.
제가 생각하는 베스트 순위는
1. BOA Cash Reward Credit Card: 운이 좋으시다면 처음에 만드실 수 있는카드.
헐 이거 만들고 3달이내 $1,000 사용하면 $200 주는 프로모션하네요;; 저때는 이런거 없었는데…….ㅜㅜ
2. BOA Secured Card: 몇달정도 사용 후 가장 발급이 쉬운카드중 하나인 BOA reward credit card 로 변환가능
3. Citi or US Bank Secured Card: 먼 이야기지만 포인트 게임시 만들수도 있는 카드회사로써 관계형성에 유리
4. SSN이 필요하지 않은 credit card.
이정도로 순위를 메길 것 같습니다.
끝!
간단하죠?!ㅎㅎㅎ
이렇게 첫 카드를 만드시면 됩니다!!
생각해보면 어려워 보이지만 그렇게 어렵지 않아요.
(그리고 크레딧 카드를 신청할 때 팁이 있는데 이것은 비밀댓글이나, 오픈채팅으로 말씀드리도록 하겠습니다!)
이미 ITIN 을 발급 받으셨다면 더욱이 첫 카드를 발급 받으실 수 있는 가능성이 커지겠지만
저도 ITIN 없이 SSN 없이 BOA에서 첫 신용카드를 발급받았고
주변에서도 많이 보았기 때문에, 첫 신용카드를 발급 받으셨다면
그 다음은 SSN 발급이 가장 우선인것 같습니다.
SSN이 있어야 신용점수가 생기고, 추후 포인트 게임을 할 수 있기 때문이에요.
혹시나 만약에 위의 방법으로 크레딧 카드를 발급 못 받으신 경우에는
ITIN 을 발급받으시는 방법도 있고, 당장 정신이 없으시면 일단 debit card 로 히스토리를 잘 쌓아 SSN 발급 이 후에 만드셔도 괜찮아요.
혹시, 성공적으로 발급 받으셨다면
진심으로 축하드립니다!
발급받은 신용카드를 사용하시면서 최소 3개월 이상 차곡차곡 신용쌓으시고
SSN 발급을 위해 열심히! 학교생활을 하시면 되겠습니다.
참! 그전에 <신용점수에 대하여> 정도만 읽어주시면 도움이 될 것 같아요
그럼 저희는 다음에 뵙는것으로 하겠습니다!
따라와 주시느라 고생하셨습니다.
나머지 CASE에 대해서는 다음 포스팅에서 이어가겠습니다.
감사합니다.
– 궁금한 사항이 있으시거나, 더 자세한 정보를 듣고싶으시거나, 미국 신용카드 혹은 재태크에 대해 이야기 나누시고 싶으시면 모모크레딧 단체카톡방 으로 편하게 들어와주세요! 새로운 포스팅이 올라갈 오픈채팅에 말씀드립니다!
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[미국 생활] 미국에서 첫 신용카드 만들기 ㅣ 첫 Credit Card 만들기 l Chase 은행
#신용카드 #신용카드만들기 #Chase #Chase Credit Card #Chase신용카드 #Secure Credit Card #미국에서 신용카드 만들기 #미국에서 첫 신용카드 #미국 신용 점수 #미국Credit Score #Credit Score
제가 이번에 발급받은 CHASE BANK VISA CREDIT CARD 입니다.
오늘은 미국에서 신용카드 만들기에 대해서 공유 드리도록 하겠습니다.
미국에서 생활하는것에 대하여 조금이나마 관심이 있으신 분들이라면
Credit (크레딧) 이라는 단어를 많이 들어보셨을 겁니다.
미국에서 크레딧이라는 것은 뭐….돈만 많이 있다면 신경 쓰지 않아도 되겠지만
일반적으로 평범한 사람들이라면 평생동안 신경쓰고 관리 해 줘야 되는 것이 크레딧(신용) 입니다.
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그래서 크레딧이 무엇이냐?
쉽게 말해서 신용 이라고 생각하면 됩니다.
계속계속 쉽게 말해서ㅋㅋㅋ
외국인이 한국에 와서 은행이나 신용카드 회사에
“나 신용카드좀 만들어줘…..”
그래서 신용카드 만들어 줬더니…..엄청나게 카드 긁고 돈은 납부 안하고 도망가면 어떻게 될까요?
자국민 이라도 신용이 불량하거나, 직업이 없는 사람은 신용카드 만들지 못하는데
당연히 외국인 한테는 더욱더 까다롭게 심사를 하겠죠?
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크레딧 점수는 대충 아래와 같습니다.
미국 CREDIT SCORE 입니다.
그러면 점수가 몇점은 되야지 한도가 얼마짜리 신용카드를 만들 수 있느냐?
“저는 크레딧이 700점인데 어디은행 무슨 카드정도는 승인받을 수 있죠?
“저는 크레딧이 750점이 넘는데 어디어디 은행의 무슨 신용 카드정도는 승인받을 수 있겠죠?
이것은 아무도 알 수 없습니다………
예를들어 저희세대 수능점수처럼 380점 이상이면, 서울대학교 안정권 합격이다.
수능점수 360점 이면 연고대는 합격 가능하다….등등등
이런식으로 점수에 따라 승인을 장담할 수 없습니다.
심사기준은 아무도 모르는 거 같습니다.
그냥 점수가 좋을 수록 좋은 한도의 카드를 받을 확율%가 높아질 뿐 무조건 승인을 받을 수 있는것은 아닙니다.
그래도 우선 점수가 높다면 승인을 받을 확율이 높아지는것은 사실 입니다.
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그러면 외국인이 신용카드를 만들려면 크레딧 점수가 높아야 되고, 크레딧 점수를 쌓으려면 어떻게 해야되냐?
1. 외국인이 미국에서 신용 카드를 만들려면 어떻게 해야되냐?
정답 : 크레딧 점수가 좋아야 합니다.
2. 크레딧 점수가 좋으려면 어떻게 해야되냐?
정답 : 신용카드를 만들어서 사용해야 된다.
3. 신용카드를 만들어서 사용해야 크레딧 점수가 올라가니까, 그러면 신용카드는 어떻게 만들 수 있냐?
정답 : 크레딧이 좋아야 한다.
4. 크레딧 점수가 좋으려면 어떻게 해야되냐?
정답 : 신용카드를 만들어야 사용해야 된다….ㅋㅋㅋ
닭이 먼저냐? 달걀이 먼저냐?
신용카드를 만드는것이 먼저냐? 크레딧 점수를 쌓는것이 먼저냐?
계속 무한반복 이네요….ㅎㅎㅎㅎ
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제가 CREDIT 쌓으려고 처음으로 만들었던 시큐어 크레딧 카드 입니다.
제가 한 방법을 알려 드릴께요. (저는 US Bank 라는 은행에서 시큐어 카드를 만들었습니다.)
그래서 결론은 “신용카드를 먼저 만들어라” 입니다.
미국 은행에는 “Secure Credit Card” 시큐어 크레딧 카드라는 것이 있습니다.
그냥 쉽게 설명을 하면 한국의 체크카드와 신용카드의 중간쯤 되는 카드가 시큐어 크레딧 카드 입니다.
너네 은행에 보증금으로 $500 달러 줄께, $500 달러 한도 신용카드 만들어줘~~
이렇게 은행에 요청을 하는 겁니다.
$500 달러를 내 통장에 입금 시키는 것이 아니라, 그냥 은행에 보증금으로 잡히는 겁니다.
내가 원한다고 $500 달러를 꺼내 쓰거나 할 수 있는 돈이 아닙니다.
그냥 내가 시큐어 카드를 가지고 있는한 계속 은행이 보증금으로 가지고 있는 돈 입니다.
그러면 $500 달러를 은행에서 보증금으로 내돈을 담보로 잡아놓고
$500 달러 한도 신용카드를 발급을 해 주는 것 입니다.
그러면 이 카드를 가지고 매달매달 $500 달러 한도 내에서 돈을 쓰고
다음달에 열씸히 돈을 값아야 하는 것이죠… …ㅋㅋㅋㅋ
저는 $300 달러짜리 시큐어 신용카드를 만들어서 정확하게 1년(12개월) 을 매달매달 $200 정도 사용하고
돈을 열심히 값았습니다. (중간에 깜빡하고 1달 연체를 시켜버린적도 있었지만요… …)
아무튼 이렇게 1년을 시큐어 신용카드를 사용한 다음에
제가 거래하고 있는 주 거래 은행 (CHASE 은행) 에서 몇일전에 신용카드를 발급 받는데 성공 했습니다.
—————————————————————————————————-
왜? 처음부터 주 거래 은행(CHASE) 에서 시큐어 카드를 만들어서 크레딧 점수 쌓으면 되지
뭐하러 US Bank (주 거래은행이 아닌 다른은행) 에서 시큐어 카드를 만들었냐?
ㅋㅋㅋ 저도 잘 모르겠지만, Chase 은행 직원이 그렇게 하라고 저에게 이야기를 해줘서
저는 그냥 말을 따른것 뿐입니다…ㅋㅋㅋ
그 직원 말로는 자기네 은행에서는 저 처럼 미국에 온지 얼마 안된 사람에게는
시큐어 카드도 발급이 안된다고 했거든요… …
시큐어 카드가 있는데, 저한테 발행을 못해준다는 것인지…..
시큐어 카드 제도 자체를 Chase 은행에서는 발행하지 안는것인지… …
그것까지는 저도 잘 모르겠습니다.
—————————————————————————————————-
최종정리
미국에서 신용카드를 만드는 방법은
1. Credit 점수를 쌓아라
2. Credit 점수를 쌓기위해 Secure Credit Card 를 만들어라
(저는 $300 짜리 Secure Credit Card를 만들었습니다.)
3. 조급해 하지말고 1년정도 충분히 Secure Credit Card를 사용하고 돈을 잘 값아라
(저는 딱 13개월 째 되는 시점에 신청을 했습니다.)
(신용카드 발급할때 신용도를 조회 하는데, 너무 무분별하게 계속 신용카드 만들기에 도전했다가 발급에 실패하고, 또 도전하했다가 실패하고….이렇게 반복하면 Credit 점수에 매우 나쁜 악영향을 미칠 수 있다고 하네요….!!!)
4. 1년정도 꾸준히 돈을 값은 History가 쌓이면 제대로된 Credit Card 1장을 신청을 하자
오늘은 여기까지 미국에서 첫 신용카드 만들이게 대해서 알아 보았습니다.
감사합니다.
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1단계 신용이 없음 SSN 발급 받음
2단계 신용이 쌓인 것이 6개월 정도 됨
3단계 신용이 쌓인 것이 1년이 넘음
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미국 크레딧 카드 만들기, 마일리지 전쟁의 시작 의외로 쉽다
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미국에서 첫 신용카드 만들기
미국에서는 신용카드가 필수 미국에서는 집이나 차를 살 때 돈을 빌리려면 신용점수(credit score)가 있어야 하는데, 이는 신용카드를 사용하면서 생긴다고 한다. 신용카드가 없으면 신용점수 자체가 생성이 되지 않는다고 하니 하나 만들기로 하고, 기왕 만들 거 어떤 카드가 좋은지 (폭풍) 검색을 해보았다. 마일리지 게임 마일리지 게임이라고 해서 신용카드를 처음 만들 때 주는 포인트를 모아 비행기, 호텔 등을 공짜로 이용하는 것이 있다. 예를 들면, 유명한 Chase의 Sapphire Preferred 카드를 만들면, $1,250 상당의 포인트를 주는데, 이와 같은 카드를 열 장을 만든다면, $12,500 상당의 포인트가 공짜로 생기는 것이다. 또 포인트를 쌓는 방법도 재미있는데, 만약 Grocery에서 신용카드 사용시 5%를 적립해준다고 한다면, 홀푸드(Whole Foods)에 가서 아마존 기프트카드를 구입하여 포인트 적립을 최대로 할 수 있다. 물론 카드를 자주 열고 닫게 되면 신용도에 불이익이 있을 수 있기 때문에, 마일모아(https://www.milemoa.com/)와 같은 블로그/게시판에서 노하우를 공유하기도 한다. https://www.milemoa.com/begin-today/ 여기 블로그에 마일리지 게임에 대해 소개가 잘 되어 있다. 나는 카드를 열고 닫는 게 너무 귀찮게 다가와서 좋은 카드 한 두개를 만들기로 한다. 카드 선택 카드 선택에 있어 나의 목표는 “비행기 공짜로 한번 타보기”였다. 마일모아 블로그에서 말하기를 미국의 신용카드는 체이스(Chase)와 아멕스(American Express)의 양강체제라고 한다. 하지만 아멕스 카드는 작은 상점에서 안 받는 경우가 있어서 제외시켰다. 체이스 카드 중에서는, 연회비가 없는 프리덤 언리미티드 카드(Freedom Unlimited, 언니카드)와 프리덤 플렉스 카드(Freedom Flex)가 눈에 들어왔다. Chase의 연회비 없는 신용카드인 두 Freedom 카드. 사진 출처 : https://www.chase.com/ 두 카드의 공통점은 연회비 없음 카드 계좌 개설 후 3개월 동안 $500을 쓰면 $200 현금 돌려줌 카드 계좌 개설 후 1년간 식료품(grocery) 구입한 것은 5% 적립 ← 위에서 언급한 기프트 카드 구입! Chase Travel 5% 적립 / 식당 3% 적립 / 드럭스토어(CVS, Walgreens 등) 3% 적립 차이점은 언니카드는 위 카테고리를 제외한 사용액에 대해 1.5% 적립 / 플렉스는 1% 적립 플렉스는 보너스 카테고리가 있어 이를 맞추어 사용할 경우 5% 적립이 있다. 플렉스의 보너스 카테고리의 예로는, 주유소, 아마존, 홀푸드, 페이팔 등이 있다. 즉 카테고리를 맞추어서 사용할 자신이 있다면 플렉스카드를 그렇지 않다면 언니카드로 간다. 더 좋은 방법은 둘 다 만들어서 카테고리가 맞는 곳에 플렉스를, 그렇지 않은 곳에 언니카드를 써서 1.5%를 적립받는 것이다. 이 카드들의 문제점이라 하면, 해외에서 사용시 3%의 수수료가 붙는 다는 것과, 항공사포인트로 전환하려면 샤프카드같은 연회비가 있는 카드가 필요하다는 것이다. 그래서 나의 최종 선택은, Chase Freedom Unlimited (언니카드) Chase Sapphire Preferred (샤프카드) 이렇게 될 것 같다. 샤프카드는 위에서 설명한 $1,250의 보너스를 한번 받아보고 싶었다. 첫 신용카드 신청 – 단칼에 거절당함 나는 지난 3년간 신용카드가 없었기 때문에, 신용도도 당연히 없었다. 그래도 연회비 없는 카드는 되지 않을까 싶어서 먼저 Chase 홈페이지에서 언니카드를 신청했다. 일년에 돈을 얼마나 버는지와 Rent를 얼마나 내는지를 적었다. 신청 버튼 누르자 마자 거절되었다고 떴고, 이유는 편지로 보내준다고 했다. 일주일 쯤 뒤에 받은 편지에는, “Not enough accounts opened long enough to establish a credit history” “Insufficient balance in deposit and investment accounts with us” 라며 신용 기록이 없고 Chase 은행계좌에 돈이 없다고 쓰여져 있다. 나는 Bank of America에 은행계좌가 있었는데, 만약 Chase에 은행계좌가 있었다면 문제없이 만들 수 있었을 것 같다. 다음날 직원 찬스를 써볼까 하고 집 근처의 Chase에 찾아가서 다시 한번 언니카드를 신청했다. 하지만 직원이 말하기를 여기서는 카드를 신청만 할 뿐이고, 결정은 카드부서에서 한다는 것이다. 인터넷에서 신청할 때 적었던 같은 정보를 입력해 신청을 하고, 일주일 뒤 거절되었다는 편지를 받았다. 이유는 “신용기록 없음”. 첫 신용카드 – BoA Customized Cash Rewards 다음 날 나의 주 거래은행인 Bank of America에 찾아갔다. BoA에서는 Customized Cash Rewards가 눈에 들어왔다. 카드의 특징으로는, 아래에서 카테고리를 하나 선택하여 3% 적립 Gas, online shopping, dining, travel, drug stores, or home improvement/furnishings Grocery stores and wholesale clubs에서 2% 적립 나머지 1% 적립 BoA에는 Preferred Rewards members라는 프로그램이 있다. 은행계좌에 일정 금액이상의 돈을 유지하면 혜택을 주는 것이다. 3개월 동안의 자신의 모든 계좌의 일일 저축액 평균이 20K~50K 사이에 있으면 Gold 회원이, 50K~100K에 있으면 Platinum 회원이, 그 이상이면 Platinum Honors 회원이 된다. 나는 Gold 회원이어서, 위에 적립금액에서 25%가 추가로 적립이 된다. 즉 내가 선택한 카테고리에서 3.75%, 식료품점에서 2.5%, 나머지는 1.25%를 적립을 받는다. 또한 신규회원 혜택으로 카드를 만들고 90일 이내에 $1000을 사용하면 $200 현금을 준다. 은행에서 직원분의 도움을 받아 카드를 신청하고 3일 뒤에 카드를 받았다. 내가 가진 두개의 BoA 카드 : 직불카드(왼쪽), 신용카드(오른쪽) 예쁘다. 신용카드 사용 후기 신용카드를 만들자 마자 모든 지출을 신용카드를 이용하게 되었다. 한 달 사용후 느낀 점은, 은행 직원이 신용점수를 효과적으로 올리기 위해 지출이 있을 때마다 바로바로 갚으라고 해서 하루에 한번씩 은행앱으로 접속하여 돈을 갚고 있는데 괜히 신경쓰이는 것이 불편했다. 지금은 매달 1일과 17일에 알람 맞추어 놓고 돈을 갚고 있다. Trader Joe’s 같은 곳에서 결제할 때 비밀번호 안눌러도 되서 그건 편하다. 현금 돌려주는 것이 생각보다 쏠쏠하다. 한달 내 생활비 전부를 이 신용카드로 긁으니 $49 정도의 현금을 돌려받을 수 있었다. 나는 매일 점심을 식당에서 사먹고, 대부분 지출이 식당에 있기 때문에, 3.75% 적립을 하면 꽤 많이 적립이 된다. 만약 5천만원 정도를 Saving account에 넣어 Platinum 회원이 된다면 4.5% 적립이므로 다른 카드가 전혀 부러울 것 같지 않다. 이후 계획 현금 돌려받는 혜택도 나름 괜찮은 것 같아서 유지할까도 싶지만, 처음에 계획했던 Chase의 두 카드를 신용도가 쌓이고 나서 만들어 볼까도 생각중이다. 두 카드를 만드는 것만으로 $200 + $1250의 혜택을 받을 수 있고, 내 소원이었던 비행기를 한번 정도 공짜로 탈 수 있기 때문이다. 일단 Sapphire Preferred 카드는 연회비가 $95 가 있기 때문에 혜택을 그 정도로 뽑아낼 자신이 없으면 만들지 않는게 삶이 편할 수도 있을 것 같다. 하지만 이 카드는 해외 여행시 수수료가 없고 보험과 같은 여행관련 혜택을 주기 때문에 여행을 자주 간다면, 만드는 것도 나쁘지 않을 것 같다. — 제 블로그는 광고를 넣는 대신 “Buy Me a Coffee”을 통해 후원으로 운영되고 있습니다. 소규모 금액도 큰 동기부여가 됩니다. https://www.buymeacoffee.com/harryincupboard
미국 크레딧 쌓는 법, 신용카드 만들기(체이스 프리덤 카드)
미국에 처음 이민와서 하셔야 할 일 중에 하나가 은행 계좌 열기와 크레딧 카드 만들기입니다. 한국에서 태어나서 평생 살았으니 어렸을 때 부터 은행 계좌도 있고 대학교 들어가고 성인이 되면서 현금보다는 체크 카드쓰는게 워낙 활성화 되어있어서 직장인 되면 사실 신용카드 만드는 게 전혀 문제가 없는 나라죠. 카드발급 자체가 쉬우니 신용 불량자도 많이 생기고 카드 빚, 카드 돌려막기가 같은 악순환도 있지만 어쨌든 기본적으로 생활하는데 신용이 없어서 신용카드 한 장 만드는 게 불가능한 나라는 아니죠 전혀! 근데 미국에서는 말 그대로 신용 없이는 신용 카드를 만드는게 불가능한 나라랍니다.. 맨 처음 이사와서 은행 어카운트 하나 만드는 것도 고생했어요. 미국 국적이 아니라 외국인이다보니 이것 저것 서류도 많이 필요했고 신용카드는 아예 발급 조차 거부당했습니다. 굳이 신용카드 나는 없어도 된다, 체크카드(데빗카드)쓰면 되지! 라고 생각하시는 분들도 사실 신용카드 발급은 미국에서 신용, 크레딧을 쌓기 위해 가장 중요한 요소 입니다. 미국에서는 정말 신용이 좋아야 차를 살 때도 이자가 싸고, 리스를 해도 이자가 싸고, 집을 사거나 모기지론을 받을 때도 신용이 아주 중요한 역할을 하기 때문에 미국에서 앞으로 사실려면 가장 중요한 단계죠. 저는 주거래 은행에서신용카드 발급을 거절당했어서 솔직히 기분이 진짜 나빴답니다.. 한국에서 살면 절대 안 겪어도 될 일을 겪으니 기분이 안 좋았죠. 직업이 없는 것도 아니고 돈 버는데 신용카드 하나 만드는 거 거절당하니 ㅋㅋ.. 그럼 어떻게 만들었는지 알려드릴게요! 1. 주거래 은행을 만들어라 우선 저는 Wells Fargo로 첫 은행계좌를 만들었습니다. 첫 계좌를 만들 때 미국에서 사용 가능한 혹은 레퍼런스 가능한 다른 카드가 있는 지 확인하더라구요. 저는 한국에서 쓰던 씨티은행카드로 맨 처음 미국 와서 사용했었어서 그 카드로 레퍼런스가 되어 많은 서류를 체크하진 않았습니다. 거주지 증명을 위해 우편 하나 가져가고 여권 & 씨티카드 신용카드로 첫 계좌를 만들었어요. 2. 주거래 은행에서 주는 신용카드를 만들어라 주거래 은행으로 계속 거래를 하다가 이 쯤이면 신용카드 하나 만들 수 있지 않을까 해서 한 1년 ? 정도 계좌를 튼 후 지점에 방문해서 신용카드를 만들고 싶다고 apply했는데.. 거절당했습니다 ㅋㅋㅋ.. 신용점수가 낮은게 아니라 신용점수 자체가 없다구요.. 만약에 리스 하고 계신게 있으시다면 신용 점수가 좀 있으시겠죠? 전 정말 아무것도 없었어요.. 한국에서 신용카드 없어 본 것도 아닌데 억울했어요!! Chase도 가보고 BOA도 가 봤는데 다 거절당하고 BOA에서는 Deposit하면 Security credit card를 만들어 준다고 해서 거기서 만들까 하다가 미국에서 너무 여러 은행에 계좌 만드는 것도 안좋다고 해서 Wells fargo에서도 Security credit card를 만들어 주기 때문에 저의 주 거래 은행인 Wells Fargo로 돌아갔습니다. 3. 주거래 은행에서 신용카드 불가능하다면 security credit card 를 신청해라 위에서 말했 듯, 본인 신용점수가 없거나 너무 낮아서 신용카드 발급이 안 된다면 꼭 Security Credit Card를 먼저 만들어서 신용쌓기를 시작해야 합니다. 처음 부터 알았으면 너무 좋았을 텐데 좀 늦게 만들어서 아쉬웠죠. Security Credit Card의 개념은 신용이 없어서 은행에서 돈을 못빌려 주는 상황이니 본인이 먼저 Deposit을 하고 그 금액 만큼 돈을 빌릴 수 있는 개념입니다. 4. 꾸준히 카드를 쓰고 돈을 갚는 과정을 통해서 크레딧 점수를 높여라 어짜피 Wells Fargo의 체크 어카운트에서 돈을 낼 꺼기 때문에 앱에서 돈 갚아야 되는 날 전에 pay하는 건 어렵지 않습니다. 이래서 주 거래 은행에서 Security Credit Card를 만드는 게 좋아요. 이 신용카드는 사실 신용카드로써의 혜택은 전혀 없습니다. 대부분의 신용카드들이 Cash Back 포인트를 제공하지만 Security Card는 그런 것이 전혀 없고 또 하나의 데빗카드 정도로 생각하시면 됩니다. Debit Card인데 매달 돈 갚아야 되는 Debit Card? ㅎㅎ 그래도 자주자주 쓰면서 거래 히스토리를 만들어야 크레딧이 쌓인다고 생각하시면 됩니다. 절대 연체하지 마시고 꾸준히 갚아주세요. 일정기가 거래하시면 크레딧이 올라가면서 Wells Fargo에서 Deposit이 없는 기본 신용카드로 바꿀 수 있다고 연락이 옵니다. 그 쯤 되면 이제 크레딧이 좀 생긴 거예요! 그래도 아직 혜택이 있는 신용카드들은 대부분 거절이라고 생각하시면 될 것 같습니다. Wells Fargo, Chase같은 Big 금융권에서는 아직도 신용이 충분하지 않다고 생각해요. 저 같은 경우는 이제 일반 신용카드에서(아직도 혜택은 없으나 디파짓은 필요없는)로 계속 쭉 사용하면서 크레딧을 많이 쌓았어요. 5. 부부라면 차, 핸드폰 등 거래 시 꼭 공동명의로 만들어서 같이 크레딧 점수를 높여라 신용카드 외에 저는 추가로 남편이랑 제 차 둘 다 공동명의로 해서 매달 돈 갚으면서 이게 분명히 크레딧 점수에 영향을 끼쳤으리라 봅니다. 어떤 계약이든 꾸준히 돈 갚고 연체 없이 매니지 잘하면 다 크레딧 점수에 영향이가요. 6. 혜택있는 신용카드로 갈아타자!! ! 웰스파고에서 나온 기본 신용카드는 아직도 가지고 있어요. 미국에서는 신용카드를 막 해지하고 막 만들고 하는 게 다 신용에 악영향을 끼친다고 합니다. 한국에서는 이것 저것 혜택 받으려고 신용카드 잘 안쓰더라도 많이 만들잖아요. 여기서는 그러면 안된다는 사실! 어느 정도 신용이 쌓이면 이제 집으로 카드사에서 엄청 프로모션 우편이 많이 옵니다. 우편에 Pre-APPROVAL이라고 써있어요. 이 뜻은 이미 제가 같고 있는 신용이 충분히 높아서 그 카드를 만들면 100% 다 거절 없이 만들어 준다는 건데요. 어떤거 만들까 고민 많이 하다가 신용이 꽤 쌓여야 가능하다는 체이스 사파이어카드까지 Pre-approval 받았는데 여행 다니는 데 좋고 연회비가 95불로 꽤 쎄서 저는 이번에 체이스 프리덤 언리미티드 카드로 신청하게 되었습니다. 제가 어떤 혜택 받았는지 알려드릴게요! 크레딧 카드 추천 “체이스 프리덤 언리미티드” CHASE FREEDOM UNLIMITED **연회비 없고 발급 후 세 달 안에 $500불만 쓰면 $200불 받을 수 있어요** 아래 링크 누르시면되용! https://www.referyourchasecard.com/18a/FO968KUQJ6
미국에서 신용카드 만들기 2편: 신용카드 고르기 (기초)
미국에서 신용카드 만들기는 6가지 시리즈로 만들어질 예정입니다. 이전 글을 보고 싶으시면 링크 참고해주세요! 미국은 신용점수에 따라 받을 수 있는 신용카드가 제한이 돼있습니다. 나이는 상관이 없으니 (Income을 부모에게 받는 돈으로 측정해도 상관없음) 어릴 때부터 신용카드를 만들어 미리미리 점수를 쌓아 놓는 것을 추천합니다. 신용카드를 만들 수 있는 옵션을 순차적로 소개해 드리겠습니다. 0단계: 신용이 없음 / 학생임 유학생으로 오셨거나 미국에 신분이 있지만 학생인 분들에게 추천합니다. 학생이라는 타이틀로 더 많은 혜택을 받으실 수 있습니다. 추천 카드: Deserve Edu Mastercard for Students https://tinyurl.com/deserveedu SSN 번호 필요 없음 재학 중인 학교/전공/I-20 필요 1% 캐시백 (1년 동안 제시간에 돈을 갚을 시 1.5% 까지 가능) 연회비, 해외 사용 수수료, 많은 수수료 제외 아마존 학생 프라임 무료 이용 가능! 1단계: 신용이 없음 / SSN 발급 받음 아직 신용이 없으신 분들에게 추천합니다. 개인이 사용하는 주 거래 은행에서도 Secured Credit Card를 통해 쉽게 만드실 수 있습니다. 대부분이 보증금 개념으로 한도만큼의 금액을 deposit으로 요구하나 발급이 쉽기에 추천 드립니다. 캐시백이 중요하시다면 아래 디스커버를 더 추천합니다. 주의할 점은 한 달 기준으로 계속 사용해야 하며 돈도 바로바로 갚아야 합니다. 캐시백을 많이 받고 싶으시다면 디스커버를 추천합니다! Discover It Miles Credit Card 리퍼 코드 통해 가입 후 3개월 내 사용할 시 $100 Statement Credit 1.5% 캐시백 첫 해 캐시백 매치 (3%) 연회비, 해외 사용 수수료, 많은 수수료가 제외됨 (하지만 유럽/아시아는 비자/마스터카드를 많이 이용함) FICO Score 서비스 무료로 이용 가능 SSN 번호 필요 Discover It Cash Back Credit Card 리퍼 코드 통해 가입 후 3개월 내 사용할 시 $50 Statement Credit (3/22/22 수정 $100 Statement Credit 링크) 링크 5% 캐시백 (3개월마다 다른 카테고리 안에 있는 구입만 해당. 예를 들어 주유소, 마트, 식당, 아마존,…) 이외 1% 캐시백 첫 해 캐시백 매치 (5% 카테고리 구입 시 -> 10% 캐시백, 이외 카테고리 구매 시 -> 2%) 연회비, 해외 사용 수수료, 많은 수수료가 제외됨 (하지만 유럽/아시아는 비자/마스터카드를 많이 이용함) 학생 일시 GPA가 3.0 이상이면 매년 $20 Statement Credit 제공 FICO Score 서비스 무료로 이용 가능 SSN 번호 필요 2단계: 신용이 쌓인 것이 6개월 정도 됨 신용카드 만든 지 3-6개월 정도 지난 시점엔 신용점수를 알 수 있습니다. 점수에 따라 달라지겠지만 700-800점 사이가 된다면 잘하고 계신 겁니다. Discover Scoreboard 추천 방법을 통해 신용점수를 올리는 게 최고입니다. 승인될 수 있는 카드가 몇 개 있지만 American Express라서 많이 안 받는 상점들도 많고 다른 카드에 비해 포인트 적립과 사용이 어려우니 좀 더 점수 쌓으시고 3단계로 넘어가는 것을 추천합니다. 추천카드: American Express Gold Delta Skymiles Credit Card www.tinyurl.com/deltagoldapply 시기에 따라 다르지만 첫 3개월에 $2,000 사용 시 6만 포인트 제공 7만 포인트로 비수기 한국 – 미국 왕복표 구매 가능 첫 3개월에 델타에서 기프트 카드/비행기 표/… 구매 시 $50 statement credit 제공 델타 항공 이용 시 가방 1개 무료로 체크인 가능 해외 사용 수수료만 제외 (하지만 유럽/아시아는 비자/마스터카드를 많이 이용함) 첫 해 연회비 면제, 그 후로 $95/year 리퍼 코드 사용 시 보너스 더 받을수도 있음 추천카드: American Express Blue Delta Skymiles Credit Card www.refer.amex.us/DAVIdL7rTh?XL=MIACP 시기에 따라 다르지만 첫 3개월에 $500 사용 시 1만 포인트 제공 연회비 무료 3단계: 신용이 쌓인 것이 1년이 넘음 신용점수도 꽤 좋겠다 이제 좀 혜택을 많이 받아봅시다. 신용카드 포인트의 넘사벽인 Chase Ultimate Rewards 포인트를 쌓기를 추천합니다. 추천 카드: Chase Sapphire Preferred 리퍼 코드 통해 가입 후 3개월 이내 $4,000 사용 시 6만 포인트 적립 (최소 ~$600 가치) https://www.referyourchasecard.com/6p/C5PX3T0PJZ 추천 카드: Chase Freedom Unlimited 리퍼 코드 통해 가입 후 3개월 이내 $500 사용 시 2만 포인트 적립 (최소 ~$200 가치) www.referyourchasecard.com/18f/B0MBRC3HLM 시기에 따라 다르지만 첫 3개월에 $500 사용시 2만 포인트 제공 1.5% 적립 연회비 무료 이번 시리즈를 만드는데 제가 많은 도움을 얻은 사이트들입니다. 한인 커뮤니티 http://milemoa.com 미국 커뮤니티 http://10xtravel.com 신용카드 포인트에 관심이 있으시면 가입해서 더 많이 알아보세요. 지금까지 미국에서 신용카드 만드는 방법을 알아봤습니다. 더 궁금한 게 있으시면 댓글이나 이메일로 알려주세요! 🙂 페북 페이지 라이크나 팔로우하시고 최신 글 업데이트받으세요! https://tinyurl.com/miguksaram
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미국 크레딧 카드 만들기, 마일리지 전쟁의 시작 의외로 쉽다
글을 읽고 찾아보는 많은 분들이 이미 알고 계시겠지만
미국은 신용도에 따라서 많은 것들이 좌지우지 되는 신용사회이다
때문에 미국에 살아가면서 신용 점수를 잘 쌓아야 한다
크레딧 카드를 잘 써야 한다 마일모아를 찾아봐라 등등
신용과 관련된 크레딧 카드와 관련된 이야기들을 많이 들어보았을 테지만
막상 처음 크레딧 카드의 세계에 뛰어들자니 뭐가 뭔지 잘 모르겠고
덜컥 겁부터 나는 경우가 대부분일것이라고 추측해본다
글을 쓰고 있는 본인은 미국 이민오고 3년반정도가 지났고
미국 생활을 훨씬 오래하신 분들이 보기에는 갓난아기 수준이지만
그럼에도 불구하고 딱 이 정도 시기에 크레딧 카드와 관련해서
느끼는 것들과 배웠던 것들 그리고 경험들을 바탕으로 포스팅을 하려 한다
1. 미국 첫번째 신용카드를 만드는 시기는 언제?
이론상, 당연히 빠르면 빠를 수록 좋다 하지만 조급해서는 안된다
크레딧 카드는 어쨌든 개념 자체가 빚을 낸 뒤 갚는 방법이다
본인이 어느정도 빚을 지고 매달 갚을 능력과 벌이가 안된다면
미국이 신용 사회라 크레딧 스코어를 필요로 한다 할지라도
섣불리 크레딧 카드 개설에만 초첨을 맞추면 안된다
크레딧 카드는 미국에 거주하는 신분이 유학생이던, 취업비자던, 이민자던
미국 입국 이후 초창기 어느정도 자리잡혀야 할 것들이 자리가 잡힌 뒤에
예를 들면 은행 계좌 만들기, 핸드폰 개통하기, 렌트 구하기 등등의
기본 적인 것들이 어느정도 자리잡힌 뒤에 고민해도 늦지 않다
기본적인 생활 패턴들이 자리 잡은 뒤 최소 1년정도 이후에
크레딧 카드를 고민해보고 어플라이 해 보는 것이 좋다
은행 계좌의 개설 이후 사용 내역이 많지 않은 상태에서
크레딧 카드 신청을 해봤자 어프루브 날 가능성이 매우 적기 때문에
멀리 보고 찬찬히 조급하지 않게 작전을 잘 세워야 한다
그렇게 1년정도가 지난 뒤 본격적으로 크레딧 카드를 만들어 볼 때
본인이 지난 미국 생활을 돌아봤을 때 어느정도 일정한 수입과
어느정도 깔끔한 어카운트 히스토리다 라는 자신이 있다면
바로 일반적인 크레딧 카드 어플라이를 도전해 볼 수도 있을 것이고
아직 본인의 은행 어카운트에 일정한 고정 수입이 없거나
좀 불안한 요소들이 있다면 Secured Credit Card를
어플라이 해보는 것으로 도전해 볼 수 있을 것이다
2. 미국에서의 첫 신용카드는 무엇을?
첫번째로 secured credit card를 만드는 것
secured credit card라는 것은 선불제 신용카드라고 보면 된다
일정 금액을 먼저 지불한 뒤 그 금액의 리밋에 맞춰 사용하는 카드이고
일반적인 신용카드 보다는 발급이 수월하기 때문에 본인이 개설한 은행의
secured credit card는 보편적으로 잘 나오는 편이다
그리고, 미국에서 본인이 사용하는 은행에 직접가서 요청하게 되면
어카운트와 모든 것들이 연결되어 있기 때문에 잘 만들어주는 편이다
선불 금액과 날짜에 대해서는 은행 담당자와 상의해봐야 할 것이다
한가지 강조하고 싶은 것은, 본인의 어카운트 히스토리에 대해서
큰 자신이 없다면 안전하게 Secured Credit Card를 신청하기 바란다
어느정도 도전해보자 라는 마인드가 나쁜 것은 아니지만
미국 입국 이후의 시기도 길지 않은 상태에서 고정 수입이나
어카운트 히스토리들도 불안하다면 안전하게 Secured 신용 카드를
본인이 개설한 은행에 가서 신청하도록 하자
밑에 설명할 내용인 일반적인 크레딧 카드는
그 이후에 신청하더라도 늦지 않는다
크레딧 카드 오퍼를 넣었는데 리젝 당한다면
또 다시 6개월 정도를 기다려야하는 상황이 벌어지기 때문에
첫 신용카드부터 무리해서 도전할 필요는 전혀 없다
두번째로 Discover / Capital One 등의 일반적인 크레딧 카드를 신청하는 것
글을 쓰고 있는 본인이 추천하는 첫 신용카드는 Discover이다
디스커버 크레딧 카드는 미국에서의 첫번째 신용카드로 사용하기 아주 좋다
디스커버를 받는 매장이 별로 없다 라는 말이 있는데 그렇지 않다
아마 글을 읽고 있는 여러분들이 주로 사용하게될 대부분의 장소에서는
디스커버 카드를 받고 있을 것이다 상당히 괜찮은 강렬 추천하는
첫번째 크레딧 카드이다
이유는 간단하다
발급 조건이 까다롭지 않고 잘 나오는 편이다
또한 모든 크레딧 카드가 다 그렇지만 인터넷에서 쉽게 신청할 수 있고
디스커버 같은 경우 매달 Fico 크레딧 스코어를 무료로 확인할 수 있다
미국에서의 신용도를 측정해주는 3개의 기관중 가장 보편적이고 대표적인 Fico
크레딧 스코어를 디스커버 카드가 개설됨에 따라 매달 조회해 볼 수 있다
이렇게 카드사와 직접 연결되어서 신용도 조회를 해야만 손해 없이 확인할 수 있고
개인이 따로 신용도 확인을 원하는 경우라면 신용 점수에 영향이 미치게 된다
1년에 각 기관별로 한번씩 (신용도 기관이 3개가 있으니 1년에 3번) 은
신용 점수에 영향 없이 확인이 가능 하지만 그 이상 자주 신용도 체크를 하게 되면
신용 점수에 안좋은 영향을 끼치게 된다 디스커버 카드를 사용하게 되면
어플을 통해서 인터넷을 통해서 본인 계정을 들어가 보면 바로 신용도가 확인 가능하다
크레딧 스코어를 확인할 수 있는 카드들은 그래서 평생 소지하고 가는 사람이 많다
글을 쓰고 있는 본인은 Capital One 카드를 사용해 본 적이 없지만
아마 Capital One 카드도 대부분 동일한 조건일 것이다
신용도 조회도 가능한 것으로 알고 있는데 정확하지는 않다
잘 고민해서 본인이 원하는 카드를 어플라이 해보도록 하자
나 같은 경우는 Discover 카드를 인터넷에서 어플라이 하자마자
10초정도의 시간 이후 컴퓨터 화면에 바로 1,000달러 리밋 어프루브를 받았다
본래 처음 크레딧 카드를 만들 때 기본 리밋이 1천불이라고 하던데
딱 기본리밋으로 어플라이를 바로 받게 되었고 며칠 지나서
집으로 두툼한 편지 크기의 박스 안에 디스커버 카드와 함께
카드에 대한 정보와 내용들을 받아 보게 되었다
디스커버 카드는 신청할 때 색상도 선택할 수가 있으니
나름 취향인 자주색 카드를 신청하고 손에 넣었던 그 날
별것 아니면서도 뿌듯하고 기쁜 감정을 숨길 수 없었다
3. 첫 신용카드를 받은 이후에는 어떻게?
여기서부터가 정말 중요하다 첫 크레딧 카드를 손에 넣은 뒤
작전을 잘 세우고 본인이 돈 쓰는 것들을 잘 생각해 본 뒤
카드 리밋의 30~40퍼센트 정도만 항상 사용할 수 있어야한다
즉, 앞서 말한 것 처럼 1천불의 리밋을 받았다면
그의 30~40퍼센트 정도가 되는 300~400불정도만 매달 사용하고
바로바로 갚아버리는 것이 가장 좋고 그래야만 한다
그렇게 리밋의 30퍼센트 정도만 사용하고 미니멈 페이먼트만 갚는게 아니라
바로바로 다 갚아 버려야 크레딧 스코어가 빠르게 올라갈 수 있는 지름길이다
글을 쓰고 있는 본인은 디스커버 카드를 손에 넣은 뒤 딱 35퍼센트 정도
맞춰서 매달 사용하고 쓴돈을 정말 바로바로 갚아버리고 내버렸다
그렇게 정확히 3개월이 지나니까 디스커버에서 이메일이 한통 날아왔는데
카드 리밋을 1,250불로 올려주겠다 는 것이었고 내가 오케이를 할 것도 없이
이미 자동으로 리밋이 1,250달러까지 올라가 있었다
그 이후, 1,250불 의 35퍼센트 정도로 또 맞춰서 사용을 하려 했으나
크레딧 카드 하나로만 계속해서 쓰고 갚는 패턴으로 지내다 보니 작은 실수를 한번 했다
기존에 갖고 있던 데빗 카드를 좀 섞어 써가면서 리밋의 30퍼센트를 맞췄어야 했는데
디스커버 카드를 얻은 뒤 데빗 카드의 존재를 까먹어 버리고 계속 신용카드만 쓰다가
리밋의 80퍼센트까지 써버린 달이 한번 있었다
그 달의 신용도가 약 20점 정도 떨어졌던 것으로 기억한다
물론 그 뒤로 다시 정상 패턴으로 리밋의 40퍼센트 정도 맞춰서
적당히 사용하고 스코어도 아주 조금씩 다시 상승 하고 있다
그렇게 디스커버 카드를 받고 꾸준히 사용한지 약 7,8개월 정도가 지났다
7개월 전의 첫 신용도보다 지금 40포인트 정도 올라간 스코어가 보여지지만
개인적으로 이제 써야하는 지출의 경로가 좀 더 늘어나는 바람에
두번째 신용카드 개설에 도전해보게 되었다
4. 두번째 신용카드를 도전, 리밋은 과연?
신용카드를 만들 때 가장 명심해야 할 것중 하나가
‘리밋’을 보고 카드를 개설하면 안된다는 것
즉, 내가 요즘 큰 몫돈이 필요한데 큰 돈을 써야 하는데
두번째 크레딧 카드 오퍼를 좀 넣어서 리밋을 잘 받아봐야겠다
라는 마인드는 나중에 큰 재앙을 불러일으킬 수도 있으며
여러가지로 조금은 위험할 수도 있는 카드 개설 목적이다
미국에서의 크레딧 카드는 어짜피 써야할 돈을 크레딧으로 구매해서
갚아가면서 본인의 신용도를 올리고 그 신용도를 통해서
본인의 집 모기지나 차 할부와 같은 여러가지 은행 조건들을
유리하게 받을 수 있으며 뿐만 아니라 신용카드사에서 주는
여러가지 혜택들을 신용도를 통해서 누릴 수 있다는 것과
그렇게 얻은 마일리지로 본인이 원하는 것들을 또 누릴수 있다는 것
자연스러운 방향 속에서 천천히 공부해가면서 카드 사용을 해야한다
큰 몫돈과 큰 리밋이 필요하다는 마인드로 출발하게 되면
물론 별 일 없을 수도 있지만 나중에 조금은
불리하고 위험할 수 있다는 말을 꼭 하고싶다
앞서 말한 것 처럼 어쨌든 신용카드는 빚을 진 뒤에 갚는 방식
즉, 이러나 저러나 빚을 내야만 한다는 것이 팩트이다
리밋을 아무리 많이 받아도 그게 다 빚이라고 리마인드 할 필요가 있다
미국에서 크레딧 카드를 사용한지 최소 반년정도 가 지나면
두번째 크레딧 카드 오퍼를 도전해 보는 것이 좋다
하지만, 이 때 가장 주의해야할 점은 어프루브 될 만한 오퍼 를 넣어야 한다
섣불리 이제 뭔가 크레딧 스코어가 좀 쌓인것 같다는 느낌에
마일리지 빠방하게 챙겨주는 유명 카드들에 도전했다가는
바로 리젝당하고 큰 낭패보고 6개월에서 1년 을 더 기다려야 하는
길고 지루한 싸움의 시작이 될 수 있기 때문에 뭐든지
찬찬히 조급하지 않게 알아보고 진행하는 것이 좋다
대표적으로 체이스 은행사의 크레딧 카드는 절대 피하길 바란다
체이스의 프리덤이나 사파이어 등등의 아주 달콤한 신용카드들이 있다
무조건 갖고 열어야만 하는 카드 중 하나가 체이스 신용카드인데
두번째 크레딧 카드로 체이스사를 선택하는 것은 정말 옳지 않다
체이스는 객관적으로 발급이 아주아주 까다로은 카드사 중 하나다
크레딧 히스토리가 (단순한 어카운트 히스토리가 아니다) 최소 2,3년 이상
또한 그 히스토리 안에서도 어느정도 일관성이 있는 사람이라고 판단해야
겨우 카드 하나 내주는 쉽지 않고 깐깐한 체이스
반드시 열어야만 하지만 두번째 크레딧 카드로 넘볼만한 상대는
절대 아니다는 것을 강조하고 싶고 혹여나 실수로 체이스 오퍼를 넣어서
리젝을 당했을 때에는, 무조건 6개월에서 1년 정도는
체이스를 쳐다보지도 말기를 바란다 체이스는 암묵적인 룰이 있는데
한번 리젝당한 사람이 6개월 안에 다시 오퍼를 넣을 경우
99퍼센트의 확률로 마찬가지 또 리겍된다고 보면 된다
기나긴 기다림의 싸움을 스스로 시작하지 말고, 체이스는 좀 더 나중에 도전해보자
돌아와서, 두번째 크레딧 카드로 추천할만한 카드사는
American Express 아멕스 카드사이다
본래, 2017년 여름 전까지만 하더라도 아멕스의 SPG 카드가
미국에서의 두번째 크레딧 카드로 거쳐가야만 하는 대표적인 카드였는데
아멕스가 최근 싹 개편되면서 SPG카드의 베네핏이 별로 메리트가 없어졌다
참고로, 미국에서 크레딧 카드를 사용하는 사람이라면 당연히
본인이 쓰는 카드와, 쓰고싶은 카드의 베네핏들에 대해서
이자율에 대해서 여러가지 것들에 대해서 알아보는 습관
공부하는 습관을 갖고 있어야 한다 상당히 귀찮은 부분이지만
알면 알수록 득보는게 많으니 시간을 투자해서 귀찮더라도
많이 알아보고 홈페이지에서 직접 읽어보는 것이 좋은 방법이다
지금도 미국 신용카드라고 단순 검색만 해봐도 쉽게 볼 수 있는
카드 이름중 하나가 아멕스 SPG인데 문제는 이 카드가 이젠 바뀌었다는 것
요즘 아멕스 개편으로 인해서 SPG의 큰 메리트는 많이 사라졌기 때문에
굳이 반드시 열어야만 하는 카드라고 본인은 생각하지 않는다
(마일리지를 잘 아는 분들 모두 동의할 것이라 생각한다)
때문에, 글을 쓰고 있는본인이 조금전 Discover처럼
두번쨰 크레딧 카드로 이것을 추천하다라고 뭔가 카드 명을 직접 말하긴 애매하지만
어떤 카드를 필요에 맞게 고르면 되는지 쉬운 포인트들을 몇가지 살펴보자
– 이자율 (APR) –
보통 처음 카드를 개설하면 0%의 이자율을 1년정도 주는 카드가 많다
하지만 그렇지 않은 카드들이 훨씬 더 많다
대부분 15~24퍼센트의 높은 이자율이 붇는 카드들이 많기 때문에
매달 쓴 돈을 바로바로 다 갚아줘야 하는 카드들이 많다
만약, 본인이 큰 몫돈을 쓰고 나서 달달이 갚을 계획이라면
반드시 이자율이 0%인 카드를 알아보고 오퍼를 넣도록 하자
미국에서의 첫번째 크레딧 카드 같은 경우는 앞서 말한 것 처럼
1천불 정도의 리밋으로 시작할 가능성이 높지만
두번째 크레딧 카드의 경우 별 문제가 없는 사람이라면
5천불에서 1만불 까지 리밋이 나오는 경우가 많기 때문이다
리밋이 높기 때문에 큰 돈을 한방에 긁고 달달이 갚는 것이 좋은 방법이 될 수 있지만
이자율이 0%일 때만 가능한 이야기이다 이자율을 반드시 살펴보고 오퍼를 넣자
– 포인트와 연회비 –
만약, 본인이 당장 큰 돈을 사용해야 하는 것은 아니지만
앞으로 여행을 많이 다닐 계획이라 여행과 관련된 포인트 적립을 하고 싶다
그렇다면, 그에 맞는 트레블 전용 마일리지를 많이 주는 카드 위주로 알아보자
아마 사인업 보너스를 비롯해서 메리트 있는 카드들이 굉장히 많을 테지만
이런 카드들은 보편적으로 연회비가 붙는 경우가 많이 있고
이자율 역시 0%의 베네핏은 주지 않는 경우가 대부분이다
저울질을 잘 해보고 오퍼를 넣어야 할 것이며 여기서부터는
사람들 하는대로 따라하기 보다 본인의 라이프 스타일에 맞게
알아보고 오퍼를 넣는 것이 좋다
글을 쓰고 있는 본인은 두번째 크레딧 카드로
아멕스의 Hilton Ascend Card 를 신청했다
1년에 연회비가 95불 이나 하는 좀 비싼 카드이긴 하지만
이번 2018년도 6월 27일까지 스페셜 오퍼가 떠서
사인업 보너스 3개월에 3천불 사용 10만 힐튼 포인트 를 준다길래
앞으로의 여행을 계획하고 여행을 많이 다닐 예정인 나는
힐튼 포인트가 메인인 힐튼 어센드 카드를 선택하게 되었다
미국에서 첫 신용카드인 디스커버를 사용한지 정확히 7개월 뒤였고
인터넷에서 오퍼를 넣자마자 리밋은 바로 1만불이 나왔다
약 1주일 뒤 집으로 카드와 함께 카드를 설명해주는 종이문서들이
두툼하게 날아왔으며 액티브 시키고 현재 사용중이다
참고로 연회비 95불은 액티브 시킴과 동시에 카드 지출로 잡힌다
본인이 말한 힐튼 어센드 카드같은 경우는
지극히 여행과 호텔과 관련된 포인트 메리트가 있기 때문에
여행다니고 호텔 갈 일이 많이 없는 경우라면 메리트가 없다
또한, 굳이 아멕스가 아니라 다른 은행사들을 어플라이 하는 것도 좋다
체이스에 대해서는 아까 언급을 했으니 나름 주의를 기울여야 하고
그 외의 다른 도전해볼법한 카드는 고민을 잘 해보시고
첫번째 크레딧 카드를 사용한지 반년에서 1년정도 뒤에
오퍼를 넣어보시기를, 잘 알아보시기를 바라며 우선 글을 마친다
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