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통상적으로 3년 만기 국고채 금리가 시장금리로 통하는데, ‘시장금리’란 다수의 거래당사자가 참가하는 시장에서 자금의 수급에 의해 결정되는 금리를 말한다. 시장금리는 만기가 1년 이하인 단기금융시장(자금시장) 금리와 1년 이상인 장기금융시장(자본시장) 금리로 구분된다.
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경제는 어렵다? 절대 어렵지 않습니다!
경린이 탈출시켜드리려고 신한은행이 낳은 경제 유튜브 스타
오건영 부부장이 돌아왔습니다.
어려운 금융용어를 쉽고 재밌게 풀어드리는
경린이 탈출 프로젝트! \”또! 오건영\”
제 2강 : 기준금리와 시장금리 (상)
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[격하게 쉬운 설명] – 시장금리란? – 경제신문읽는법
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[시장금리] 시장금리란 무엇인가? – 네이버 블로그
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금리란? 기준금리와 시장금리 – 재테크, 주식, 채권, 주식투자지표
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현명한 경제생활의 필수! 금리 이해하기 : 기준금리, 시장금리
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기준금리란 무엇인가 – 기준금리 추이와 시장금리 변화
시장금리는 시장에서 결정이 되는 금리를 뜻하는데 시장금리의 결정구조는 한국은행의 기준금리에다가 가산금리인 리스크 프리미엄이 더해져서 시장 …
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금리란? 기준 금리와 시장 금리 – 판다의 삶
시장금리는 금융시장에서 자금을 거래할 때 시장 참여자들의 자금 상황에 따라 수시로 변동되는 금리입니다. 민간금융기관이 실제로 적용하고 있는 예금 …
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주제에 대한 기사 평가 시장 금리 뜻
- Author: 신한은행
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- Date Published: 2021. 3. 15.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=tOWCxNzLmFo
[격하게 쉬운 설명]
■ 시장금리란?
세상에는 무척 많은 종류의 금리 가 있습니다. 그런데 수백, 수천가지나 되는 각종 금리를 딱 두 개의 금리로 나눌 수 있습니다. 바로 정책금리와 시장금리죠.
정책금리
정책금리 란 ‘정책’이라는 말이 상징하듯이 중앙은행 이 꼭 찍어서 관리하는 금리를 말합니다. 지금 현재 대한민국의 정책금리는 기준금리 (한국은행과 일반은행이 거래할때의 금리)입니다. 예를 들어 기준금리가 2%라면 시중의 일반은행은 2%의 금리를 주고 한국은행에서 돈을 빌릴수도 있고, 2%의 금리를 받고 한국은행에 여윳 돈을 예금할 수도 있습니다.
시장금리
시장금리란 정책금리를 제외한 모든 금리를 말합니다. 갑돌이가 갑순이한테 돈을 빌릴때의 금리, 막내이모가 외삼촌한테 돈을 빌릴 때의 금리, 떡볶이집 사장님이 순대집 사장님한테 돈을 빌릴때의 금리…
이 모든 금리가 시장금리입니다.
하지만 보통 경제신문에서 말하는 시장금리는 이런 잡(?) 금리를 말하는 것이 아닙니다. 경제신문에서 말하는 시장금리는 별다른 말이 없으면 콜금리 , CD금리 , CP 금리, 회사채 금리, 국고채금리 같은 국대급 금리를 말합니다. 양궁 국가대표, 유도 국가대표가 있듯이 수많은 시장금리 중에서 뽑은 국가대표 금리가 이들 5가지 금리라고 생각하시면 됩니다.
예를들어 경제신문에서 시장금리가 상승하고 있다는 이야기를 하면 이들 금리가 상승하고 있다는 이야기로 해석 하시면 됩니다.
주요 시장금리 추이 조회 방법
간단하게 주요 시장금리의 추이를 조회 하고 싶다면 e-나리지표를 이용하시면 됩니다.
https://www.index.go.kr/potal/main/EachDtlPageDetail.do?idx_cd=1073
만약 좀 더 자세한 시장금리 자료가 필요하다면 한국은행 경제통계시스템 에 접속한 다음 아래의 순서대로 차근차근 따라가시면 됩니다.
※ 한국은행 경제통계시스템→ 통계검색 → 복수통계검색 → 금리 → 시장금리
[시장금리] 시장금리란 무엇인가?
[시장금리] 시장금리란 무엇인가?주식 또는 투자를 시작하려고 하면 처음 들어보는
생소한 단어들을 자주 접하게 됩니다 콜금리, 시장금리, 국채 등등
저는 개인적으로 이런 용어들을 처음 접했을 때
뭐가 뭔지 잘 모르겠더라고요.
우선 시장금리라는 용어도 자주 듣게 되는데요.
시장금리란 무엇인지에 대해 알아보기로 하죠.
우선 시장금리는 쉽게 말해서 은행의 이자율이나 제2금융권쪽의 금리를
의미합니다. 일반적으로는 콜금리라는 것이 중심이 되고, 전망이 되는 경우이고요.
시장금리는 콜금리에 따라서 오르고 내리고 할 수 있습니다.
한국의 경우에는 한 달에 한번 한국은행에서 월 초에 결정하게 되는 것이죠.
시장금리에 대해 이해가 되시나요?
일반적으로 기업의 입장에서는 기준금리가 낮을 때는 채권을
발행해야 이득입니다. 채권을 사는 사람의 입장에서는 시장금리가
높을 때 채권에 투자하고 이후 시장금리가 하락하는 것이
투자자에게는 유리하다고 합니다.
기준금리의 경우에는 채권을 발행할 때 표기하는 금리이며,
발행 당시의 자금 사정을 나타내 주기도 합니다.
그리고 시장금리의 경우에는 채권 발행 후 시장에서 변동될 수 있는 금리이죠.
일반적으로 채권이 발행될 때 10%대의 기준금리로
발행되었다고 하면, 이 채권을 매입하는 사람들은 10%의
기대이익을 고려하고 채권에 투자를 하게 됩니다.
하지만 채권이 발행된 후 저금리 추세가 이어져서
절반으로 금리가 떨어졌다고 한다면…
채권투자자들은 절반으로 떨어진 채권을 매입하기 보다는
10%로 금리로 이미 발행된 채권을 매입하려고 하죠.
이 경우 채권을 매입하려는 사람들이 많아지면
자연적으로 10%대의 채권은 프리미엄이 붙게 되는 겁니다.
그러므로 채권 투자자들이 유리해 지는 거죠. 금리라는 말을 자주 들어보셔도,
단순히 은행에 내는 이자 정도로만 알고 계신 분들도 많으셨죠.
하지만 금융에 관한 용어와 상식들은 조금씩 알아보면 좋은 습관이 될 수 있을 것 같습니다.
금리란? 기준금리와 시장금리
금리란(interest rate)란 돈의 가치를 말한다.
‘금리’ 는 원금에 지급하는 이자를 말하며, 보통 1년 기준 ‘연 금리’로 계산하는 것이 보통이다.
금리는 예금과 적금 그리고 대출금리 뿐만 아닌 채권의 금리, 주식의 배당금 등에도 적용된다.
그리고 우리가 받는 금리에는 이자소득세라는 세금이 붙는다. (우리나라 은행 이자에서 이자소득세는 15.4%이다.)
1. 기준금리
각국의 기준금리는 해당 국가의 중앙은행이 정하게 된다. 보통 중앙은행은 경기 과열이나 인플레이션이(물가상승) 예상되면, 금리를 올리고 경기과열과 물가상승을 억제한다. 인플레이션이라고 중앙은행이 판단했을 때에는 금리를 올려 시중의 자금을 거두어 들이는 것을 의미한다.
반대인 경기 침체기에는 경기 침체를 막기 위해 금리를 내린다. 침체기에는 금리를 내려 시중에 자금이 활발하게 돌 수 있도록(주식, 부동산, 기업 대출, 실물 경제 등) 한다.
한국은행(중앙은행)이 경제 상황에 대해 검토 후 기준금리를 정하여 매월 발표하며, 기준금리는 시장금리에 영향을 미치게 된다.
2. 시장금리
같은 천만 원을 대출 받더라도 개인 및 회사의 신용에 따라 금리는 바뀌게 되며, 이를 시장 금리라고 한다. 보통 3년 만기 국고채 금리가 시장금리로 통하는데,시장금리는 다수의 거래당사자가 참가하는 시장에서 자금의 수급에 의해 결정되는 금리를 말한다.
신용이 좋은 기업과 개인은 낮은 시장금리로 대출을 받고 신용이 안 좋은 기업과 개인은 상대적으로 높은 금리로 대출을 이용하게 된다.
기업은 좋은 신용으로 낮은 금리로 자금을 차입해서 레버리지를 활용하여 빌린 돈(금리)보다 더 많은 수익을 낼 수 있다.
2.1 시장금리 종류
시장금리 종류는 만기 1년 이하의 단기금융시장 금리, 1년 이상인 장기금융시장 금리가 있다.
단기금융시장에는 콜금리, 양도성예금증서(CD) 기업어음(CP)금리 상품이 있다.
장기금융상품은 3년 국고채와 회사채 금리 상품이 있다. 은행 금리는 시장 금리에 속한다.
해설 내용
“금융시장에 있어서 성립되는 이자율, 즉 대 부자금의 수급에 의하여 결정되는 이자율을 의미한다. 실제로는 은행이 대부를 하는 경우의 대부이자율(貸付利子率)을 내용으로 하며, 화폐이자율(貨幣利子率)과 같은 의미이다. 이에 대비되는 개념으로 자연이자율(自然利子率)이 있다.”
기준금리 추이와 시장금리 변화
기준금리란 한 나라의 금리체계의 기준이 되는 정책금리를 뜻합니다. 우리나라에서는 한국은행의 금융통화위원회에서 기준금리를 결정을 하게 되는데요. 한국은행의 기준금리는 환매조건부증권인 RP를 거래할 때 사용되는 RP금리가 기준금리로 채택이 되어서 사용되고 있습니다.
기준금리란 무엇인가
금융통화위원회에서는 년간 기준금리를 8회 결정하게 되고, 이때 결정된 기준금리는 은행간 거래시 사용되는 초단기금리인 콜금리에 영향을 주게되고, 이는 곧 시장금리 전반에 영향을 미치게 됩니다.
금리의 기준이 되는 기준금리라고 하는 것은 특정한 금리에 대해서 기준이 되는 금리를 뜻하고 있습니다. 한국은행 기준금리는 모든 금리의 기준금리로 사용이 되고 있고, 이밖에 금융기관 간의 거래의 기준금리는 주로 CD금리가 활용이 되고 있으며, 은행의 가계대출의 기준금리는 주로 코픽스금리가 활용이 되고 있습니다.
즉, 자금거래에 활용이 되는 기준금리는 대상에 따라 또는 상품에 따라서 기준금리로 채택되는 종류가 다를수가 있다는 이야기가 됩니다. 금융시장에서 포괄적으로 지칭이 되고 있는 기준금리는 한국은행의 기준금리를 이야기 하고 있다고 보시면 되겠습니다.
기준금리 추이와 시장금리 변화
금리가 어떻게 구성이 되는지 원리를 살펴보면 크게 1차적 비용인 기회비용과 2차적 비용인 리스크 프리미엄이 더해져서 금리는 결정이 되게 됩니다. 시장금리는 시장에서 결정이 되는 금리를 뜻하는데 시장금리의 결정구조는 한국은행의 기준금리에다가 가산금리인 리스크 프리미엄이 더해져서 시장금리가 결정이 됩니다.
한국은행의 기준금리가 2008년도 5.25%에서 꾸준히 하락을 하면서 2021년 현재 기준금리는 0.5% 까지 떨어져 있습니다. 거의 제로금리 수준이라고 보아도 무방할 정도로 저금리 기조를 유지하고 있는데요. 기준금리는 정책상 인상이나 인하가 필요없다고 판단되면 금리동결을 선언하거나 아니면 금리 인상이나 인하가 필요하다고 결정이 되면 0.25%, 0.5%, 0.75%, 1% 포인트 순으로 정하게 됩니다.
금리의-기준이-되는-기준금리
금리 1% 수준은 경제에 미치는 영향이 매우 크기 때문에 한국은행이 기준금리를 결정할때는 매우 조심스럽게 시장의 반응을 살피면서 결정을 하게 되는데 2018년 11월에 1.75%에서 2019년도 7월에 1.5%로 내리고, 같은해 10월달에 1.25%를 더 내리고, 2020년 3월달에 0.75%까지 떨어졌다가 현재 0.5% 수준으로까지 낮아진 것을 알수가 있습니다.
이런식으로 금리는 조금씩 인하되어 왔는데, 한국은행의 기준금리가 계속 떨어지게 되면 시장금리에도 영향을 미치게 되어서 시장금리 수준도 떨어지게 됩니다. 단기금융시장인 콜금리부터해서 CD금리와 CP금리도 떨어지게 되고, 장기금융시장인 채권시장의 채권금리들도 모두 하락을 하게 됩니다.
한국은행 기준금리 변경에 따른 파급효과
한국은행은 물가안정목표제를 책택하면서 통화정책을 추진하고 있는데 기준금리도 이와 맥을 같이하면서 금융통화위원회에서 결정을 하고 있습니다. 기준금리의 파급효과를 살펴보면 기준금리가 변경되면 맨 먼저 단기시장금리를 시작으로 장기시장금리와 은행의 대출금리 등 시장전반에 영향을 미치게 됩니다.
기준금리의-파급효과
기준금리가 변경이 되면 다양한 경로를 통해서 경제전반에 영향을 미치게 되는데 이러한 파급경로는 매우 복잡하고 경제상황에 따라서 변할 수도 있기 때문에 그 영향성을 측정하는 것이 쉽지만은 않습니다. 하지만 일반적인 경로는 그림과 같은 경로를 통해서 통화정책의 효과가 파급된다고 볼수가 있습니다.
만약 한국은행이 기준금리를 인하하게 되면 가장 먼저 단기금융시장에 영향을 주게되면서 콜금리, CD금리, CP금리가 하락하게 됩니다. 이후 단기금리가 떨어지면 은행의 예금금리와 대출금리도 내리게 되고, 기업의 회사채와 정부의 국채금리도 하락하게 됩니다.
단기와 장기 금리들이 하락하게 되면서 시중에 돈이 넘쳐나게 되고, 그 덕분에 대출이 늘어나면서 가계와 기업의 소비와 투자도 같이 살아나게 되는데 이것은 수출에도 긍정적인 영향을 끼치게 되면서 경기도 활성화가 됩니다.
시중의 자금은 곧 주식과 부동산과 같은 자산시장에 대한 투자로 이어지면서 자연스럽게 물가 또한 오르게 됩니다. 정책금리인 기준금리의 인상과 인하 그리고 시장금리의 상승과 하락은 서로 밀접하게 연결이 되어 있습니다. 그래서 시장참여자들은 매번 한국은행의 기준금리 결정에 초각을 곤두세울 수밖에 없는 것이고, 일반 국민들 또한 은행의 대출과도 연관되어 있기 때문에 관심을 가질 수밖에 없습니다.
한국은행 기준금리란 무엇인가
마치며
한 나라의 정책금리인 기준금리는 한국은행의 금융통화위원회에서 년간 8회 결정을 하게 되며, 우리나라에서는 환매조건부채권인 RP를 거래할때 적용하는 RP금리가 기준금리로써 채택이 되어 있습니다. 기준금리란 특정한 금리에 대해서 기준이 되는 금리를 뜻하며, 통상적으로 금융시장에서 포괄적으로 지칭하는 기준금리는 한국은행의 기준금리로 생각하시면 되겠습니다.
시장금리는 시장에서 결정되는 금리를 뜻하는데 시장금리의 결정구조는 한국은행 기준금리에 가산금리인 리스크 프리미엄이 더해져서 결정이 되며, 현재까지 한국은행의 기준금리는 저금리 기조를 유지하면서 0.5%까지 떨어져 있습니다.이렇듯 기준금리가 변경이 되면 시장에 파급효과는 클수밖에 없는데 파급경로를 보면 맨 먼저 단기시장금리에 영향 주게되고, 이후 장기시장금리와 은행의 대출금리에 까지 영향이 미치게 되면서 총수요는 늘어나게 되고, 이는 곧 물가상승을 부추기게 됩니다.
금리란? 기준 금리와 시장 금리
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금리의 의미
금리는 한마디로 돈의 가격입니다.
물건을 사고 팔 때 물건의 가격인 물가가 있듯이 돈에도 수요와 공급이 생기면서 일종의 가격이 형성됩니다. 자금이 거래되는 금융 시장에서 자금 수요자가 자금 공급자에게 자금을 빌린 대가로 지급하는 금액 또는 금액의 비율이 금리를 뜻하는 것입니다. 오늘날에는 자금을 빌린 대가로 지금하는 금액의 비율 즉, 이자율의 의미로 더 널리 쓰이고 있습니다.
기준금리의 의미
기준금리란 시중에 돌고 있는 돈의 양을 조절하기 위해 정책적으로 결정하는 금리입니다.
한 나라의 금리를 대표하는 정책 금리로 나라 안 모든 금리의 기준이 됩니다. 각 나라의 중앙은행은 물가 동향, 국내외 경제 상황의 변화, 금융 시장 여건 등을 고려하여 유동적으로 기준 금리를 조정합니다. 2020년 기준 우리나라는 한국은행의 최고 결정 기구인 금융통화위원회에서 회의를 거쳐 연 8회 기준금리를 결정하고 있습니다. 이렇게 결정된 기준금리는 한국은행이 다른 금융기관과 거래할 때 기준이 됩니다.
시중에 돌고 있는 돈의 양, 통화량을 조절하는 이유는?
대출이 늘고 수출도 활발해 시중에 돈이 너무 많이 풀리면 물가가 상승하고 부동산이나 주식 가격이 크게 오를 수 있습니다. 이렇게 경기가 과열된 경우 기준금리를 인상하게 되면 초단기 금리, 장단기 금리, 예금 및 대출 금리 등 다른 금리들도 따라서 오르게 됩니다. 이자 부담이 커지게 되면서 대출이 줄어들고, 돈을 쓰지 않으니 물가가 안정되게 됩니다. 반대로 경기가 침체된 경우 기준금리를 인하하면 다른 금리들도 낮아지게 되므로 대출과 소비, 투자가 늘게 되면서 경기가 활성화됩니다.
2020년 7월 기준 우리나라 기준금리는?
코로나19 사태로 인한 경기침체로 한국은행에서는 금융통화위원회를 열어 3월 17일 기준금리를 0.5% 인하한 0.75%로 설정하였습니다. 그리고 미국과 유럽 등의 경제 타격으로 국내 수출이 부진을 면치 못할 것으로 전망됨에 따라 경기 방어를 위해 5월 28일 기준금리를 사상 최저인 연 0.5%로 인하하였습니다.
한국은행 기준금리
시장금리의 의미
시장금리는 금융시장에서 자금을 거래할 때 시장 참여자들의 자금 상황에 따라 수시로 변동되는 금리입니다.
민간금융기관이 실제로 적용하고 있는 예금금리, 대출금리 및 금융회사 간의 거래에 적용되는 콜금리 등 금융시장에서 사용되는 금리를 아우릅니다.
기준금리와 시장금리
시장금리는 경기 동향, 금융 사정을 반영하여 변동되므로 기준금리에 많은 영향을 받습니다. 기준금리가 인상되면 시장금리도 올라가고 기준금리가 인하되면 시장금리도 떨어지는 등 시장금리는 기준금리를 따라 움직입니다. 때에 따라서는 기준금리의 방향을 미리 예측해, 기준금리보다 시장금리가 먼저 움직이기도 합니다.
참고:
[한국은행] 한국은행 기준금리https://www.bok.or.kr/portal/singl/baseRate/progress.do?dataSeCd=01&menuNo=200656
[삼성자산운용 블로그] 현명한 경제생활의 필수! 금리 이해하기 : 기준금리, 시장금리728×90
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